专家教你如何防范融资陷阱

2014-03-31来源 : 互联网

目前,国内的**市场存在的骗局分为两大类,一类是以**资金为背景的**骗局,主要**方式包括合资、合作、“过桥”等,另一类是以国内资金为主要背景的**骗局,主要包括银行保函、直存大额存单抵押贷款、有价证券抵押贷款、银行商业承兑汇票等**方式。

以**资金为背景的**骗局,设计往往十分巧妙。主要是个别海内外华人勾结,间或夹杂一些洋人,以充当门面,增加可信度,在国外注册一家听起来名声很响的公司,在国内设立代表处或直接开办投资贸易集团,甚至能向你出示国外银行的资信证明,再摆上几份让你很难核实的国外背景的资格证书,把办公地址放在金融或**公司集中的高档写字楼内,俨然是一家很有实力的投资公司,而你在国家管理机关——工商局或商务局根本无法核实他们的资信。他们仿用**上通行的投资程序,按照国内合法的方式,如合作、合资等进行欺骗**,使你很难区别他们的真伪。

狐狸再狡猾,也有露尾巴的地方。创业者在与投资商打交道时要注意以下方面:1.这些骗子公司虽然在高档写字楼内,但一般只有一两间房间,办公设施一般,甚至简陋;2.公司员工整体素质不高,甚至不会使用电脑;3.与你接触洽谈的方式搞得很神秘;4.你的项目不论好坏,是否具备**条件,很容易立项,很快表示愿意给你投资,并迅速要求对你的项目进行考察;5.由其指定的公司为项目方写《商业计划书》以及资产评估指定的公司一般是骗子公司成立的,或与之签订了分成协议的合作公司,这一条是真假投资公司的根本区别。骗子公司就是凭这一条挣项目方的钱的;6.让项目方做完《商业计划书》和资产评估后,也就是挣完钱后,借口**论证,然后不了了之或直接告诉你,项目存在什么什么问题,不能投资,或你必须还要达到你根本达不到的条件,才能投资等等;7.每一个环节,向项目方发出的商务函,甚至意向协议,均不规范。公司的英文介绍材料,写得非常低劣等。

正规的投资公司不会指定专门的公司为创业者写《商业计划书》,但要求创业者提供《商业计划书》,如写得不清楚,可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。投资公司如确实想投资该项目的话,一般都是投资公司和创业者共同委托评估公司,评估费用共担或由投资公司承担。

以国内资金为背景的**骗局,其特征是在合法的**方式下,利用法律漏洞及**方缺乏金融专业知识、急于**的特点,出资方骗方与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局,达到骗取**方手续费、保证金等各种名目的费用为目的,比如《银行保函》**方式。

《银行保函》是银行对银行开具的保证承兑的信用凭证,在金融界这是信用比较高的一种担保方式。利用《银行保函》进行**的一般程序是:**方以其项目向本地银行申请贷款,银行同意发放贷款,但要求其完善担保条件;**方只好寻找担保方,如异地一家公司出资方在当地很有实力,并在其开户行有一定的信用额度,经考察该公司看中**方项目,愿意做信用投资,则与**方签订以《银行保函》的方式为其担保的合同,**方还须向出资方办理完反抵押手续后,出资方以其资信为担保向其开户行提出为**方出具《银行保函》的申请,如批准,则**方贷款银行过来核实保函后,回去放贷。

这种**方式的陷阱主要在:1.出资方根本不具备担保条件,却承诺一定能开出保函;2.要求**方支付一定额度的现金,作为公关费用,不开收据,也不在合同中体现;3.与银行内部人员一般都是行长勾结,以非法的手段开出手续齐全的保函非法是指未经过银行审贷会及上级批准;4.出资方对**方考察后,会拿出一个简单的漏洞百出的不容修改的协议或合同与**方**方签约,协议上规定,《银行保函》开出并由项目方银行核保后,项目方必须一次性付清所有手续费;并要求一周最多两周内项目方银行必须放贷,如不能放贷则不负任何责任等。

开具《银行保函》是一种合法的、信用较高的**方式,如果能通过这种方式**,应尽量争龋在**过程中采取以下措施就能防范陷阱:1.向省一级分行核实出资方的信用额度;2.向省一级分行核实出资方银行有无开具保函的权力,可开多大额度;3.出资方是否认真办理反抵押手续,如果不认真或不办理,那一定是假的;4.任何收费应在合同中约定,合同中未约定的不能支付,任何支付应有正规收据;5.保函开出后,应到银行的信贷部门核实;6.合理的费用支付方式应是:保函核保后付一半,贷款到账后再付另一半。

大额存单、有价证券抵押贷款方式的陷阱主要是打时间差,即出资方给**方的有效时间内,银行上级部门的核准手续根本办不下来,这样出资方就堂而皇之地吃掉**方先期交付的保证金,抽走资金。建议**方不要采用上述两种**方式。银行或商业承兑汇票,是指在贸易流通领域,以信用为基础,银行提供的一种短期融通支付手段。该方式要求达到的条件比较苛刻,以此方式为项目**,是无法满足条件的,除非全部资料作假,这样风险太大。建议创业者不要考虑用这种方式**。

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