广州分站
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1.理财就是买理**品
良多新人认为，所谓理财就是投资，买理**品。理财司理暗示，事实上投资规划仅仅是理财规划的一个方面。今朝市道上的理财体例有良多，但对于理财不克不及只存眷理**品。若是资产设置装备摆设不合理，抗风险性系数就会比力低。
2.恨不得本身能一夜**，盲目追求时尚理财
还有一部门新人，拿着新婚礼金和怙恃给的*不知道怎么规划，于是就孔殷但愿可以或许有一种收益高、***的理**品，于是买股票、买期货。对此，理财司理暗示，***必然陪伴着高风险。对于新婚家庭来说，理财方针的实现是一步一步的，不成能一蹴而就。面临*爆的本*市场时要沉住气，别被***晃瞎了眼。
3.理财，有*就打理，没*就算了
有不少新婚家庭的成员往往都是从月光族过渡，老是感觉“攒不下*”，有*就打理，没*就算了。理财是一种习惯，这和有*、没*没有必然联系。凡是环境下，若是新婚家庭的收入比力少，而理财方针却比力大时，就要从开源与节省两个方面进行考虑。总的来说，新婚家庭要尽力做到养成记账习惯、把握资金状况、对家庭开支经常会商回首、像孩子一样学会用储蓄罐、合理放置，削减不需要的支出这五项。
4.过段时候再理财，此刻不焦急
不少新人感觉，本身还年青，此刻没需要。对于这类新人，凡事都要赶早，越早起头理财只会让此后的糊口加倍轻松。“成功的理财有五个要点，一是获得资产增值，二是包管资产的平安，三是防患于未然给家庭上保险，四是包管老有所养，五是给后代供给充沛的教育金。新婚家庭若是能做到这五点的话就很是不错了。”
国庆长假后，全国居民的理财糊口正式步入了四时度，属于名副其实的年度理财收尾阶段；不少新婚、打算成婚的年青小两口正心急*燎地攒*买房子。
在国际经济大势欠安、国内经济走势仍不确定的布景下，无论是“收尾”，仍是新婚，专家都不建议采纳过于激进的投资体例。
对于朝气蓬勃、职业不变的年青家庭，也建议采纳稳健为主、方向朝上进步的理财体例，采办一些纸黄金、债券型基金来兼顾风险与收益；对于依然深度套牢的股票，也不建议随便割肉，落实蓝筹投资标的目的后，可耐烦期待反弹。
财政阐发
广州青年小张、小戴方才领告终婚证，预备春节前买房。小张28岁，是某病院的大夫，年薪11万元，保险齐备；小戴28岁，在某事业单元就职，年薪10万元。今朝两人共堆集了56万元的流动资金，此中，股票市值21万元(初始投资资金为30万元)，偏股基金有5万元，根基没有亏，残剩的根基是现金。
两人今朝打算采办一套总价为150万元的二手房，三成首付。请问将来3个月时候中，应采办什么样的理**品？是否可以高歌大进一把，让买房时多些选择？
单从家庭财政组成来看，小张家庭总资产56万元，都为流动资产。
两边工作不变、年青健康，属于典型的都会高本质年青白领家庭，但今朝无房无车，家庭财政根本并不安定。按照惯常的理财原则，该家庭一般会采纳朝上进步为主的理财策略。
不外，小张、小戴今朝打算买房，若是过于冒险激进，很可能影响年末的购房打算。反观小张的财政组成，“朝上进步”的部门达26万元，进一步“冒险”的空间有限。对于将来3个月时候的“短线”，建议采纳一个稳健为主、朝上进步为辅的策略。
建议存眷以下新闻事务：
1.党的十八上将在11月初召开，房产、股票、基金等产物都与市场机构对于会议的理解互相关注。
2.9月的CPI数据、内地企业三季报将陆续发布，间接影响股市、基金、国债等投资产物的将来走势。
3.美联储每月中旬都将召开议息会议，评议经济走势、表白货泉政策立场，直接影响黄金、期货等投资产物。
理财建议
本着稳健为主、方向朝上进步的理财策略，投资在朝上进步、稳健与保守理**品上的资金份额应约在4∶5∶1之间。
1.对于朝上进步型理**品，21万元市值的股票已经足够，建议不要割肉。无论是从手艺面仍是从根基面来说，将来3个月时候中，股票进一步走跌的空间都很有限，大幅度反弹的概率却是很大。既然被套了30%，属于深度套牢，割肉很轻易割在地板上。
建议自查股票，可调仓换股，换成消费、银行、资本等板块的低估值蓝筹股，远离题材股。
2.对于稳健型产物的设置装备摆设，建议以债券型基金与纸黄金为主。一方面，增添10万元的债券型基金设置装备摆设，债基的收益率可能并没有上半年那么高，但在银行降息的布景下，依然不失为收益稳健的投资品种。
同时设置装备摆设15万元的纸黄金，逢低买入。黄金在将来3个月的时候里有刷新汗青新高的可能性(距离今朝位置接近10%)。而纸黄金手续费低廉、操作简略单纯，适合中短线投资。建议362元/克以下位置逢低买进，可分批建仓。
3.别的，为了规避风险，可将5万元的偏股基金转化成气概更为稳健的夹杂型基金。最后残剩的5万元也分隔采办，先买100克什物黄金保值(大约要3.6万元)，最后剩1.4万元买成货泉基金，作为家庭应急筹办金。
4.对于消费，建议小两口将来3个月厉行节约，将每月家庭总消费额节制在4000~4500元之间，如许一来，四时度多堆集出3万~4万元并驳诘事，为春节前买房供给更多的包管。
按照以上投资建议，可将家庭投资的年化收益率提高到6.5%以上，兼顾了风险与收益；若是股市能如愿反弹，春节之前，小张家的总资产有望达到65万元以上，即使首付采办180万元总价的房产也并非不成能的工作。
国庆时代，不少新人步入婚姻殿堂。按照中国人的传统，新人成婚时，亲戚伴侣要随礼，新婚佳耦收到的“第一桶金”往往即是数额不小的礼*。
若何运用好这笔*为未来的糊口做筹办，是新婚佳耦理财的第一步。重庆晨报记者就采访到3对新人，理财专家按照他们的经济环境、理财打算，别离提出了分歧的建议。若是你才组建家庭，不妨参考参考。
12万红包，六成需要还情面
新郎：罗君来
新娘：张婷
稳健型
罗君来和张婷于10月5日进行了婚礼。罗师长教师告诉记者，他们收到了大约12万元红包，此中有4万元是两边怙恃给的贺礼，可以不消偿还。1万元是已婚伴侣的礼金，他们成婚时夫妻俩已经送过礼了，可以看作是“资金回笼”。剩下的是一些亲戚、未婚同事、伴侣送的，而这些人大多都已进入适婚春秋，到时辰人家成婚是需要回礼的，只能看作是“临时保管”。算下来，至少有60%的礼金需要“连本带息”如数偿还。
按今朝的婚礼行情，礼金一般起步是200元，而成婚成双，送300元不达时宜，所以备选项都是400—600元摆布。罗师长教师坦言，他和妻子张婷是在一个单元，月收入8000多元，固然看似不错，但若是今后一个月有跨越两个伴侣成婚的话，就得节衣缩食了。
张婷告诉记者，老公罗君来日常平凡的开销很是少，并且在打理家务等方面都比力超卓，属于超节约型的榜样老公。
“我算了一下，老公抽烟一个月200元多，玩游戏顶破天了一个月100多元(网费，游戏点卡)。别的，打篮球几乎是不花*的。若是非要说耗损，那就是打球磕磕碰碰，受伤在所不免。所以我常备了一些告急喷雾和止痛膏之类的小药品，这算是老公打篮球的‘花销’吧！”张婷笑着说。
收入不变，理财可分三步
理财建议>
“学会平安与收益最大化兼顾的理财体例，是新人婚后实现资产增值最抱负的路子。夫妻两边应及早打算家庭的将来，对诸如养育儿女、采办住房、购买家用大件物品等进行周密的考虑。”重庆某贸易银行理财司理王斌说，介于罗师长教师和张蜜斯日常平凡消费很少，并且家庭收入较不变，他们的新婚家庭理财可以分成三步走。
“第一步，用基金定投打理工资。每月几百元到上千元均可，持久对峙必然可以获得不错的收益，日常平凡养成零存整取强制储蓄的好习惯。别的，建议罗师长教师留出若干告急备用金，这笔*该当是日常月消费金额的6至8倍摆布，以备不时之需。这部门资金可采办货泉市场基金，今朝货泉基金年化收益远远高于活期存款利率，凡是在2%~3%摆布，很是适合短期流动资金打理。”
第二步是在不影响家庭正常糊口的环境下做点小投资，不外最好不跨越本身家庭资产的1/3。
“罗师长教师和张蜜斯存下的第一笔*，可以恰当做一些理财设置装备摆设，选择基金及收益不变的银行理**品。资产设置装备摆设方面可以用50%的可投资资金采办股票型基金，30%采办夹杂型及债券型基金，20%采办银行理**品。投资体例可觉得一次性投入与定投相连系，持久对峙以获得可观收益并为未来的后代教育、换房、养老等提前做好筹办。
不外，若是要进行持久投资，年青人的风险承受能力高，可以进行股票、基金、私募股权基金(PE)等投资，通胀期间买些什物黄金也是实现资产保值的好方式。”王斌说。
第三步是为家庭采办一份保障，优先选择保费较低、获得保障周全的保险，例如消费型的按期寿险、养老保险、赋闲保险等，保费支出不跨越家庭一个月的薪资所得。
幸福人寿的专业理财师吴师长教师说，罗师长教师喜好体育活动轻易受伤，为了以防万一还可以配备一点通俗的医疗保险用于日常平凡报销。”
“别的，一般家庭的女性最好为本身的另一半买些终身寿险，为本身买些按期寿险。保费建议以不跨越整个家庭收入的10%~15%为宜，夫妻两边的保额是两边总收入的10~20倍。”吴师长教师说。
办婚宴后剩下7万元，想还房贷
新郎：范诚
新娘：郭咨杉
适用型
范诚师长教师和郭咨杉蜜斯是在一个单元了解的。
郭咨杉蜜斯是一位创作灵感和表面兼备的美男，她的设法很具有立异意义，好比此次她和范师长教师的婚礼就是以《爱丽丝梦游仙境》为主题，布满了童话和迷幻色彩。现场道具和迎宾台都是郭蜜斯本身设计的。就连门口婚礼指示牌中两位新人的画像都是出自她的笔下。对于妻子的创作思维，范师长教师赞赏有加，因为所有道具都是量身定制的，所以价*不菲,仅建造费就花了2万多元。
10月7日，范诚师长教师和郭咨杉蜜斯在长命区进行了婚礼。范师长教师和郭蜜斯的分缘很好，仅是学生时代的同窗就有一大票人，所以婚宴办了80桌，夫妻俩粗粗算了算，办婚宴破费了13万元。当天，亲友随礼有20万元，残剩7万元。这笔*若何支配？范诚说，成婚前，小郭家出了30万元首付，在长命区采办了一套60万元的新房。现在两人成婚了，他们打算将这7万元直接还贷。
范诚和郭咨杉。
还房贷未必划算
理财建议>
对于不少新人用礼金还房贷的做法，中国银行的理财专家黄师长教师提醒，用礼金提前还房贷并非最好的理财体例。
“若是想用礼金还贷款就要把贷款性质、还款时候、家庭**状况以及银行对提前还款细节的划定等多方面身分都考虑进去。举个例子，对于有充沛资金还房贷的新人，等额本息还款法的贷款年限一旦跨越三分之一，一半甚至更多的贷款利*已经在前期付出了，剩下的月供绝大部门是本金，此时提前还房贷其实没有太多现实意义。”黄师长教师说。
黄师长教师认为，范师长教师佳耦是刚成立的两口之家，储蓄较少，消费欲望高，将来几年面对育儿、购车等方面的问题,是以今朝要注重开源节省，为此后的糊口做好各方面的理财规划。
没有规划，只但愿存些*
新郎：冯小波
新娘：文津
被动型
冯小波和文津。
10月6日，28岁的冯小波正式迎娶了他的新娘———文津。晨报记者看到冯小波时，他方才举办完了婚礼节式，满脸洋溢着幸福。
“我们俩是经由过程相亲熟悉的，那时我在重庆租了一套房子，房主看我人还不错就将我介绍给文津熟悉。”冯小波和文津客岁5月份熟悉，客岁10月确立爱情关系，客岁12月正式挂号成婚，本年过完春节今后，两人就起头着手筹办婚礼，包罗拍婚纱照、发喜帖、买喜糖、置办酒菜等等，两人忙活了泰半年的时候，才终于把婚礼的工作办完。
冯小波告诉记者，酒菜2000元一桌，总共请了50桌，再加上请婚庆公司等费用，总共加起来花了13万元。“我本身有五六万元的存款，再加上找怙恃、亲戚伴侣借了点儿，最后还残剩一部门缺口，只能又找小贷公司贷了3万元，如许才算凑起了置办酒菜的费用。”冯小波说，他的存款其实是筹办买房子用的，但文津的怙恃买了房子和汽车当做彩礼送给了两人，所以他存的*便用在了置办酒菜上。
办完酒菜之后，小两口总共收到了22万元，但因为大部门是文津怙恃的伴侣送的，小两口就将大部门*都给了文津的怙恃，本身只剩下了1万多元。
冯小波告诉记者，他此刻每月的收入大约为7000-8000元，本身还在网上开了一家小店，卖些衣服、小饰品之类的工具，大约有几千元的收入。可是文津把之前银行的工作辞失落了，临时还没有收入，两小我今朝只能靠冯小波的工资糊口。而养车每个月就要花失落1000多元，因为两人都是新手，经常发生擦挂工作，又要额外的支出近千元。冯小波从小贷公司贷的3万元，总共贷了6个月，每个月需要还5400元，再加上两人衣食住行等方面的开销，冯小波的收入现实上所剩无几。
而收到的礼*仅剩1万多元，冯小波筹算先将他们存起来以备不时之需，临时没有其他的理财打算。对于将来，冯小波和文津也没有什么规划，只是但愿能先存一部门*，理财的工作今后再说。
先别考虑股票和理**品
理财建议>
从今朝的环境看，冯小波和文津两人还有近3万元的债务，每个月的收入也根基没有残剩，收来的1万多元礼*，未来也是要回礼给其他人的。可是冯小波一小我的收入就过万元，未来文津有了工作后，两人的月收入差不多能在2万元摆布，完全算得上是小康家庭。比及两人还清3万元的贷款，家庭就会慢慢有所起色，并且两人此刻已经有车有房，将来一段时候内没有较大的消费需求，所以两人的家庭可以看做是“绩优股”。
重庆某银行的理财司理陈师长教师认为，今朝冯小波和文津两人的经济前提比力坚苦，固然有1万多元的礼*，但不建议立即采办股票、期货等理**品，为了防范不时之需，两人应该先将*存入银行，比及经济前提有所好转的时辰，再考虑理**品。
陈师长教师还提醒道，新婚佳耦投资最好不要跨越家庭资产的1/3，可将30%摆布的资金追求稳妥、能保值的理**品。等两人经济前提杰出后，可以投资股票、期货等理财体例，别的什物黄金比来涨幅较大，也是实现资产保值的好方式。陈师长教师还建议，两人可以进行基金定投，几百元到上千元均可，持久对峙可以获得不错的收益。
家庭理财中银行卡的利用必不成少，家庭账户尽量同一在一家银行。其最大益处是便于办理，也可以享受银行的高朋办事和费用优惠。
范师长教师应预留一部门告急预备金，资金数目一般为家庭3-6个月的总开销。别的，后代教育金规划也需要提前做筹办。在范师长教师的小孩出生后，仍采纳持之以恒的每月基金定投体例，可是因小孩出生日常开销加大，可改成每月基金定投2000元，假设以8%的基金平均年收益复利计较，那么范师长教师在小孩读小学时将获得30万元的教育金。
