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嘉嘉是一名“85后”白领，工作了一年半几乎处于“月光”和零存款状况。他急需要一些贴心的理财建议来解脱今朝的财政困境。
“我刚去ATM机取了1000元，此刻银行存款只有5000元，这是我所有的家当。”嘉嘉的坦诚让笔者有些惊惶。
嘉嘉在一家外资企业担任管帐工作，税后收入4200元，客岁年关还获得了1万元的奖金。比拟他的收入，今朝仅6000元的存款状况令他极为忧虑。
“0”节余“0”存款
85后的嘉嘉曾在一家游戏公司任发卖一职，因为感受工作缺乏上升潜力，两个月后他跳槽到今朝这家外资企业做一名管帐，工作至今已经有1年半，工资由入职初的2000多元，涨到了此刻的4200元。尽管他会自嘲“拖了上海平均工资的后腿”，但对于只有一年多工作经验的他来说，如许的工资增加速度仍是令人对劲的。只是每次看到账户内零散的存款，他都感觉有需要好好梳理一下本身的财务状况。
莫名其妙工资就花完了，这应该是“月光族”的共识，也是嘉嘉面对的懊恼。嘉嘉自我评价是一个日常平凡不太乱用*的人，他向笔者简单枚举了每月的支出环境。此中，每月固定上缴800元家用；和同窗伴侣会餐两三次费用一般节制在600元摆布；日常平凡购物开销500元，几乎都是采办食物和日用品；他有两个很疼爱的侄女，隔三差五会给她们买些书包、文具之类的进修用品，但一年支出也仅千元摆布。除此之外，根基没有什么大额支出，只是他不大白本身为什么就无法存下*来。
***“济急”？
一年半内已经加薪两次，嘉嘉的工作立场获得了**的必定，但他也暗示短期没有加薪的可能，理财他需要挖掘潜在资本，好比***。
嘉嘉有一张与工资卡绑定的***，每月到期主动扣划还款，省心省力而且还能充实享受银行的免息办事。当然*大的长处仍是，当他面对资金周转坚苦时，***可以权当小额免息贷款，只要在*后还款期还款就不消交利*，很是适合他这种“月光族”济急之用。是以，嘉嘉在考虑是否需要再办一张***，操纵各卡分歧的账单日来拉长还款时候，用工资来应付***账单，而本身的存款考虑做一些固定投资。嘉嘉感觉哪怕收益有限，但积少成多，仍是有很是积极和正面的影响。当然，这只是他的一个构思，至于是否可行？具体怎么投资，投资什么他全无头绪。
投资怎么选？
外资企业凡是起薪较低，但每年都有不变幅度的加薪，工作年限越长加薪速度越快。是以，嘉嘉对于本身职位的成长前景很是乐观，只要勤恳尽力工作，过了职场新人的原始累积期，他相信本身的收入会有大幅的增添。
尽管前景很开阔爽朗，可是现状却令他焦炙。跟着同窗成婚等情面往来增多，嘉嘉感觉他那点可怜的银行存款，必定经不起折腾。若何改变今朝拮据的现况？
每月出入状况（单元：元）
收入（税后）支出
本人月收入4200根基糊口开销800
其他收入0外出就餐购物等500
娱乐休闲支出600
交通费200
其他0
合计4200合计2100
每月节余2100
年度出入状况（单元：元）
收入支出
年关奖金10000观光费用1500
其他收入0情面往来4500
年底大宗购物1000
其他0
合计10000合计7000
年度节余3000
家庭资产欠债状况（单元：元）
家庭资产家庭欠债
活期及现金6000衡宇贷款0
按期存款0其他贷款0
国债0
股票（市值）0
基金（市值）0
汽车（市值）0
**(1282.80,-0.70,-0.05%)及保藏品0
合计6000合计0
家庭资产净值6000
规划助“月光族”集腋成裘
文上海银行梅陇支行行长、CFP持证人、上海市第七届**理财之星袁根
小我理财需要充实解读财政状况、明白理财方针、落实理财打算，“量身裁衣”定制适合自身的**规划。对于近似嘉嘉一样的“85后”“月光族”，当务之急是尽早操纵理财规划为日常糊口社交保驾护航。同时在智商、情商之外慢慢晋升“财商”，经由过程理财堆集**并慢慢实现本身的人生胡想。
开源节省，合理储蓄
从嘉嘉的日常出入来看，每月2100元及年度7000元的账面节余与实际糊口中仅6000元的银行存款较着“账实不符”。没有大额支出为何始终无法存下*来？从表象看素质，原始堆集少、消费程度高、支出无纪律或许是“月光族”的通病。应尽早拟定理财打算，明白经济方针及小我价值观，梳理每一笔收入及花销，并综合考虑将来购房、装修、婚庆等各项费用筹办金。
“月光族”要开源节省必需做到以下几点：一是制订出入预算。建议养成记实小我出入台账的习惯，在收入规模内做好支出节省。避免感动消费，杜绝透支消费，并对购房、进修、医疗等理财方针制订预算打算，设置专项筹办金。二是强制储蓄。应筹办大致月消费额三倍的活期资金用于告急备用金，确保有*可支、随取随用。另将跨越月收入1/3至1/2摆布的资金用于储蓄，尽快堆集投资理财的原始本*金。
三是合理透支。***既可享受*长56天的免息期，削减对流动资金的占用，盘活现金流，同时又能做到有账可查、有据可寻。经由过程恰当限制***额度还能提醒本身合理放置出入。
理性投资，巧用定投
日常节余是一个轻易轻忽的环节，开源节省的同时更需要合理放置资金去向。初涉职场的年青人，对于理财风险的承受能力相对较低。但因为本金少，良多年青人往往盲目追求高收益，只注重资金的投资回报率，殊不知高收益往往陪伴高风险。准确的理财观是要找到适合本身风险承受能力的合适投资产物，所以建议嘉嘉先考虑用基金定投的体例堆集本身的“第一桶金”。
基金定投并非简单意义上采办一种金融产物，而是在潜移默化中实施一种更为严密、规范、科学的理财观念。一方面基金定投门槛较低，从几百元到上千元可随心遴选；另一方面基金定投具有近似零存整取的特征却没有零存整取的存取束厄局促，可备不时之需；此外，其累积**、平摊成本、降低风险的效用已无数次履历过市场的考验。是以，建议嘉嘉可以充实操纵定投的体例打理日常资金节余。
“先聚财、后投资”，在合理放置节余资金的前提下，当资金堆集到必然水平后，可考虑资产设置装备摆设、多元投资，从银行低风险理**品慢慢测验考试各类投资理**品。
正视保障，乐享支出
嘉嘉今朝正处于风华正茂的事业成长期，对于将来布满着夸姣的期望。但必需存眷到的是，小我抵御风险的能力也偏低。是以，建议“月光族”合理放置糊口预算，注重劳逸连系。一是考虑到嘉嘉今朝日常出入较为拮据，可等将来收入状况较着改善后恰当增配“消费型”健康险，增添不测危险及医疗健康双重保障。另一方面，理财兼顾“理才”。加大教育费用支出，经由过程业余时候加入各类进修班，注重自身潜力的挖掘，经由过程深造、进修、考据等各类体例晋升社会竞争力，谋求职场成功并堆集原始本*。
理财理糊口，相信近似嘉嘉一样的“月光族”经由过程严酷实施合理可行的**规划，终能成为工作自强、糊口自立、**自由的新一代“理财族”。
