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案例一：
“剩女”理财，先买车仍是先买房
根基环境：
章密斯，南宁人，刚30出头，就自嘲为“剩女”。某公司中层，属于白领阶级，收入不变，加上年关奖，每年能节余3～4万元，今朝手头有快要20万元存款，全数存在银行。
章密斯没买房也没买车，泛泛也不大理财，有点闲*就存银行。不外日常糊口开支比力大，*要用在衣物、化妆、旅游上。有几个很谈得来的“闺蜜”，美中不足的是，还没有男伴侣。
理财方针：
手头的20万元，是买车仍是买房，让章密斯颇为纠结。依章密斯的个性，本筹算买辆车，但有“闺蜜”告诉她，买车不如买房划算。买车是消费，车一买回家就起头贬值，并且每月养车开支也不小；而买房是投资，虽说今朝国度调控房地产，但从久远看，房产仍是抗通胀的*选品种。加上《婚姻法》新司法诠释，称“婚前房产归小我所有”，房子要比汉子更靠得住。
章密斯原本就是自力女性，“闺蜜”的说法让她也感觉很有事理。这近20万元，是用来买房仍是买车？或是用来做投资理财？她想听听理财师的建议。
理财师陈哲建议：
现代女性很是幸运，既可以选择做贤惠的好太太，又可以选择做经济自力的职业女性，但无论是选择哪种糊口，会理财的女人会更斑斓出色。章密斯作为都会“白骨精”的代表之一，理财规划**在哪里呢？
1.在买车或买房之间做决议，*选当然是买房。车子属易耗品，房产除了留给女性一个专属的栖身之地以外，也可以作为一种有用的投资渠道(在新婚姻法公布今后，小户型公寓的再度**很好地印证了这点)。*身女性出于“一颗红心，两手筹办”的考虑，可以选择采办交通便当的小户公寓，宜自住宜出租，购买了房产之后，适度的房贷可以或许帮章密斯节制消费。
2.*身女性一般只有单一的经济收入来历，若是身处的职场情况不顺心时，或本身和家人遭遇健康风险时，所有的压力只能一人承担。所以，*身女性更要有风险意识，做好未来糊口的统筹规划，给本身糊口浇筑一道坚实“堤坝”。建议在现有介入社会医疗保险外，给本身零丁买一份贸易保险。可操纵每年的年关奖节余采办，保险费不跨越年收入的10%～20%。在**人身保险、重疾保险的根本上附加短期健康险和不测险，防患于未然。
3.*身女性尚无太多的家庭糊口压力，也因泛泛工作辛劳忙碌，看到夸姣的事物和工具，常会不由得感动购物“犒赏本身”，不轻易攒下*来。章密斯颠末多年打拼，已堆集一笔小积储，但理财观念仍是方向保守。建议章密斯可以预留6～9个月的糊口费做流动资金，剩下将每月收入的30%～40%对峙做必然比例设置装备摆设的基金定投，作为中持久理财方针的设置装备摆设东西，并当令选择常规银行理**品。
4.投资本身的欢愉澹泊表情。当今在实际糊口和收集上，对“剩女”这一族群有着强调的描述，其实无论未婚已婚，若是做到经济自给自足、精力自力、糊口充分，就是*佳状况。
*身女性一方面要修炼本身壮大的心里，连结好表情，一方面也要兼顾人生的各项均衡——糊口、家庭、事业、社会关系，收成属于本身的丰厚人生。
案例二：
仳离密斯，*身糊口亦出色
根基环境：
杨密斯，30明年，外埠人，在南宁从事酒店办理工作，月收入5000元摆布。因为吃住都在酒店，每月能节余4000元。今朝有5万元存款。
与前夫育有一女，本身不消付扶养费。
理财方针：
自从仳离后，杨密斯起头了本身极新的糊口。今朝所从事的行业是她本身喜好的，工作中也交了良多好伴侣，她感觉本身今朝的糊口挺舒服的。但不管如何，一个*身女性要想自力，总归要有本身的房子，她想请问理财师，像她如许的环境，若何早日实现购房梦？
理财师邹芹建议：
财政阐发：
杨密斯的收入属于中等偏上程度，每年有4.8万元的节余，节余比率为80%，出入布局尚属合理。从**状况来看，杨密斯在南宁从事酒店办理工作，单元应该供给根基的社保和医疗但，还需要增添**型的贸易保险作为弥补。杨密斯有一个女儿，固然本身不消付扶养费，可是作为母亲的杨密斯应该为孩子筹办必然的教育基金。今朝杨密斯*一的理财体例是将结余下来的*全数存在银行，没有让闲置资金*大水平地阐扬增值感化，同时还蒙受通货膨胀的侵蚀，很不划算。
理财建议：
1.慢慢实现买房打算
今朝杨密斯的月收入5000元，用于偿还贷款的资金一般不跨越收入的50%，颠末推算，杨密斯可采办50万元摆布的房产。如杨密斯在南宁购房，按照相关划定，外埠人在南宁购房需交纳30%*付，也就是15万元。杨密斯今朝手头只有5万元储蓄，可选择作一些稳健的投资，如一年期信任类理**品或是债券型基金，比及手头的资金堆集到10～15万元后再采办房子。
2.成立一笔应急资金
杨密斯应该为本身成立一笔应急基金，以应付赋闲、生病等不时之需。应急基金一般为月支出的6～12倍，以每个月1000元计，至少要筹办1万元，这笔资金可以现金、活期存款和货泉市场基金的形式组合设置装备摆设，在连结较高流动性的同时也能获得相对较高的收益(今朝的年收益率一般在3.5%～4.5%)。
3.设置装备摆设**型贸易保险
建议杨密斯设置装备摆设纯**型的贸易保险。每年的保险费支出应节制在年收入的10%以内，保举的保险组合包罗不测危险险、重大疾病险、按期寿险等。建议趁年青时采办，如许才能享受低保费、高**。别的，杨密斯可考虑为女儿采办一些教育险，该类保险的每年支出在6000～7000元摆布，比及女儿上高中或大学今后就可以提取，作为其念书或者创业费用。
4.用基金定投强制储蓄
杨密斯可选择基金定投进行强制储蓄，每月定投资金为500元。
基金定投不仅有利于形成持久投资的习惯，并且还可以作为杨密斯养老的弥补，也可以作为杨密斯女儿的教育基金。
案例三：
中年密斯，同心专心为家庭筹算
根基环境：
谢密斯，南宁人，38岁，爱人42岁。小孩7岁，将在本年上小学。
家庭收入一个月有1.5万元。有一套房自住，无房贷，家里还没买车，是以除了日常糊口开支，开销不大，每个月能有1万元节余。今朝有存款7万元。
理财方针：
谢密斯说，本身年届四十，*大的愿望就是家人安然幸福。多为家人筹算，是谢密斯理财的起点。
1.三年内换套大一点的房子，让家人过得更舒适些；2.两年内买辆15万元摆布的车，提高家庭糊口质量；3.给本身和家人采办保险，给家庭增添**。谢密斯和丈夫都买有社保，但感受不敷，别的小孩的保险也想早作筹算；4.小孩本年上小学，想知道他的教育金若何堆集。
理财师凌锋建议：
一、财政阐发
谢密斯家庭每个月能有1万元节余，家庭每年净收入约12万元，3年后可增添约36万元资金，别的还有银行存款7万元。住房无贷款。谢密斯佳耦都买有社保。
二、理财方案
今朝政策划定，二次置业需五成*付。谢密斯属于二次置业，可以选择将旧房子向银行申请典质贷款，降低*付压力，等入住新房后可将旧房子出售还清典质贷款。按照今朝的调控政策，房价有望在将来两三年内维持在一个较为平稳的价*区间，不必担忧房价呈现又一轮暴涨而承受不起。
建议谢密斯调整资产组合，在今朝市场低迷的时辰恰当增添本*市场的投资比例：今朝的7万元存款建议留出3万元作为小我的告急预备金，残剩4万元可投资到股票型基金或夹杂型基金，提高本*回报率。这笔*可以作为两年后购车的*付资金。谢密斯佳耦因为每月的净收入金额较大，可拿出恰当比例作基金定投。可投资于指数型基金，金额可约为1500~2000元，持久投资，为孩子堆集足够的教育金和为夫妻二人堆集足够的退休金。这一投资体例只要持久对峙下去，几年或十几年后，将会获得可观的收益。
考虑到社会医疗保险有限的**能力和医疗费用不竭昂贵的实际，谢密斯佳耦两人需要投保必然量的贸易健康险作为社保的弥补，建议优先选择终身型健康险。别的，因为通胀趋向将持久存在，以我国今朝社会养老金缴存程度来看，退休后靠养老金可能无法包管原有的糊口品质，要维持退休后糊口质量不下降，谢密斯佳耦也必需增添一些贸易养老保险作为弥补。谢密斯的小孩可以投保必然量的贸易养老保险，从贸易养老保险的费率、复利等身分来考虑，这个春秋投保的话会很是划算。
