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**买保险，担忧的是**传承；通俗人买保险，考虑的是将来**；白领买保险，纠结的又是什么？
白领本意是指具有必然教育布景并从事脑力劳动的上班族，在当下社会往往代表着年青有为和不低的收入，但在28~40岁这一人生阶段，所面对的问题可能又是*多的：房贷车贷，后代教育，赡养怙恃，本身将来的医疗和养老**……
买保险，白领同样纠结于这些实际问题。
纠结1：保险能“保”*额房贷吗？
实现指数：☆☆☆☆☆
此刻城市居民*大的压力就是买房，尤其是白领，收入说高不高，说低不低，经济合用房没资格买，商品房全款又买不起，只能靠银行的贷款……
可儿生总有不测，生老病死更是逃走不了，万一出了什么问题断了经济来历，动辙上**元的*额贷款怎么还？难不成真让银行收了房子？
30岁的周师长教师是北京一机械工程公司的部分司理，年薪15万元；老婆28岁，通俗人员，年薪7万元。两人有个1岁的女儿，成婚时，两人贷款20年买了一套80平方米的自住房，房贷每月8000元。因为受房地产行业的影响，2012年，周师长教师公司的营业也大不如前。周师长教师隐约有些担忧，房贷20年要还200多万元，欠银行的本金也还有100万元，若是本身经济收入出了问题，靠老婆的工资显然不足以应对，更别提其改日常消费了，怎么办？他想到了保险。
保险的**功能在这种环境下正好可以获得充实的表现。单说房贷，对周师长教师来说，可以用20年期的按期寿险来解决。若是周师长教师为本身投保，**刻日20年，缴费期也是20年，100万元的保额，每年的保费一般在2500元摆布（分歧保险公司数额分歧），无论是因不测仍是疾病导致的身死或高残，都能获得100万元理赔，可以用来了偿欠银行的本金。
为何不选分身保险或者**寿险？
一方面，按期寿险一般都是消费型保险，保费没有返还功能，但投入远远小于有返还功能的分身保险或**寿险，对于房贷这种中期高额**有很好的结果，不外当保额跨越必然数额时依然需要体检；分身保险或者**寿险的储蓄意义更大，更多是为领会决养老等问题，针对性分歧。
靠不测保险能不克不及解决房贷问题？不测保险的保费比按期寿险廉价，还不消体检，但若是只有不测保险，就绝对不克不及“病死”！因疾病导致的身死或高残是不算在不测保险理赔规模内的。当然，对于年青人来说，身体一般都比力强壮，可以按照具体经济环境，恰当加大不测险保额的比重。
重大疾病保险在这种环境下也要考虑，因为按期寿险和不测险一般都是“保死不保活”，若是得了大病又没身死，同时又落空糊口来历时，重疾险生怕是独一可以或许指望的保险，但重疾险的保费一般不低，投保人需要量力而行。
值得一提的是，一般人在60岁之前家庭责任风险更重，家庭规划上用按期类产物解决“身价”这一风险加倍现实；60岁之后首要是养老、健康风险，应该更注重储蓄和医疗保险，“身价”自己可能不再是考虑的重点。
纠结2：保险能“保”婆媳敦睦吗？
实现指数：☆☆☆☆
都说“清官难断家务事”，在媒体工作的李晓会也面对这个问题：因为母亲一向糊口在农村，糊口习惯等与教育世家身世的媳妇有很大分歧，两人又都强势，只如果本身认为对的工作，果断不愿垂头。李晓会和媳妇豪情很好，但也心疼老妈，夹在两者之间，他只能“不寒而栗”地过日子：若是有一天本身“不在了”，老妈的糊口怎么办？
近似李晓会如许的“凤凰男”在城市里有良多，分歧的家庭布景、糊口和教育习惯，导致良多家庭婆媳不和，很难说谁对谁错。“夹板老公”只能暗度陈仓，想些“另类”的解决之道。
有伴侣为李晓会保举了一个法子——买保险时，受益人写母亲。
关于保险受益人，讲究其实良多。在保单上填写受益人时需要身份证号，有的人近似李晓会还要考虑家里的矛盾问题，于是不少人买保险时感觉麻烦，营业员也担忧“夜长梦多”，赶紧签单了事，在受益人栏里草草地写了“法定”二字。
这一“法定”可不得了，原本受益金是可以没有争议直接交给受益人的，“法定”之后，理赔金就完全按照遗产处置了，需要抵偿债务，并由法院鉴定担当挨次和比例，等于没有受益人！不少家庭为了这“法定”受益金对簿公堂。
那么李晓会的设法能不克不及实现呢？谜底是必定的。
在填写受益人时，还包罗了受益挨次和受益比例。李晓会的环境完全可以把怙恃作为第一挨次，各占50%的比例；老婆作为第二挨次，比例为100%。如许放置的话，只有当怙恃不在了之后，老婆才能获得受益金，或者将怙恃和老婆都作为第一挨次，然后放置好受益比例即可。
法令人士提醒，在填写受益比例时，不要有“200%”之类跨越100%的暗示，多出部门可能会判为无效，还会引起胶葛。
总之，合理放置受益人，可以充实实现投保人和被保险人的真实意愿，还能避免不需要的胶葛，切勿偷懒写“法定”了事。
纠结3：保险能“保”通胀吗？
实现指数：☆☆
富人因为自己**不菲，不贫乏**，买保险更多的是但愿经由过程这种路子“正当避税”，把更多的**传给后人；通俗人因为没有几多储蓄，对大哥后的健康、养老缺乏平安感，寄但愿于保险能给将来增添一份**。而介于两者之间的白领，除了**，还但愿能经由过程保险，使手里“不多不少”的积储跑赢通胀，起到保值的感化。
这种环境，可以测验考试经由过程分红险、全能险和投连险的收益功能来完成。
不外，有良多白领对保险理财功能的熟悉存在误区，既倾向于低风险保本型的投资品种，又十分垂青收益环境。“究竟结果我在里面投入本金了，就该有所回报。”
当然，不考虑通货膨胀，保险产物“保本”是必定的，但分红险和全能险的收益能力一向为舆论诟病，大大都收益能力无法与银行理**品比力，有的甚至不如银行存款。
要想获得回报，必需经由过程持久的堆集才有可能。
事实上，这种环境可以考虑投连险。保险业内助士暗示，尽管近年来良多与股票市场挂钩的投连险账户呈现了吃亏，但整体上根基跑赢大盘，尤其是跟着债券市场的成长，注重固定收益类投资的稳健型账户的收益表示已经十分可观，久远来看，投连险仍是值得持有的。
不外纯真比力收益并不合适，保险并不是赚钱的东西，其自己有怪异的**功能，又有受益人等各类特权，保险产物的理财功能加倍注重强制储蓄，**和平安才是保险的意义。操纵保险理财解决的应该是*根基的糊口前提不受客观身分影响。指望经由过程保险获得额外收益自己是很“小白”的设法，有些不切现实。
纠结4：保险能“保”一老一小吗？
实现指数：☆
考虑到怙恃的医疗和养老问题及孩子的教育金，大学讲师欧琳有良多疑问：到底要不要给白叟和孩子买贸易保险？买什么样的保险合适？
欧琳的父亲58岁，母亲55岁，根基上过了买贸易保险的春秋，有些产物按照条目也能买，可是需要体检，有的还会附加责任免去条目或者加费，保险公司一般也不会承保。即使*终可以或许承保，保费往往也高得离谱，甚至还会发生倒挂，即保费跨越保额自己。尤其是重疾险和医疗险，老年人买这类保险保费高，交费时候短，**还不成比例，其实是很不划算。
当然也有一些针对老年人的产物，一般以针对不测导致的医疗和残疾为主，保险责任有骨折、脱臼、烫伤之类，可是疾病和养老类问题经由过程贸易保险很难解决。
按照理财师的建议，欧琳决议把注重力放在本身身上，怙恃的问题仍是要靠本身解决，与其为怙恃买保险，不如让本身更“值钱”，本身的**全了，才有能力撑持怙恃。
同时这也为欧琳提了个醒，保险必需得在年青时筹办，尤其是医疗和养老，不然就真来不及了。
至于小女儿，选择的余地就多了。现在市道上少儿险种类繁多，可是根基上属于两类，**类和储蓄类。**类以健康险为主，储蓄类大多是以“成长教育金”之类的名字呈现，具有必然的规划意义。孩子对于怙恃来说经济上属于“支出”项，从规避风险的角度讲这两类产物都是值得考虑的。
需要注重的是，为孩子买这些保险并不克不及避免怙恃身死带来的问题，作为家里的顶梁柱，欧琳有收入，白叟和孩子才有依靠，只有当被保险人是本身的时辰，家人才会有理赔金拿。欧琳的理财参谋建议她“保孩子要先保大人”，在*主要的风险解决了之后再考虑教育金之类的储蓄问题
