国企独身女秘书理财：5年还清50万房贷

客户资料：

石蜜斯本年27岁，*身，在广州市一家国有企业从事文秘工作，工作不变。今朝在市中间有一套房产，贷款尚未还清，预备在5年内还清贷款，再买一套房产，将现有住房出租，以租养贷。别的，石蜜斯还想再为本身购买一些重疾、养老等方面的保险。石蜜斯怙恃均为公事员，是以家庭方面没有什么承担。小我综合伙产状况如下：

资产/欠债：

石蜜斯在市中间的房产，买入时的价*为143万，今朝市值约为193万。有50万元的贷款尚未还清。现金及活期存款4万元。企业债、基金、股票共计16.3万元。借给亲戚的贷款50万元，很快将会收回。

收入/支出：

每月：工资收入2500元，借给亲戚的贷款发生利*2500元。了偿房贷3000元，衣食住行等开支2600元。

每年：25000元年关奖金。用于培训等教育支出每年5000元。

**：

单元供给社保、医保。之前买过2万元的**险，后卖失落。

按照石蜜斯的资产欠债状况，可以得出，石蜜斯的资产欠债率约在19%摆布，这个比例仍是很合理的。可是，石蜜斯每月收入5000元，支出却有5600元摆布，若是不考虑年关奖的话，就显得略微有些入不够出；若是可以量入为出的话就更好了；这是一个问题；再者，石蜜斯今朝除了公司供给的社会保险以外，没有其他的贸易保险，**方面做得还不敷到位；这是别的一个问题；别的，保留4万元的活期存款在银行账户上，无形中也降低了资产增值的效率，有些可惜；这也是一个问题。

综合石蜜斯的资产状况、理财方针，以及此刻理财方案中存在的问题，做出以下建议：

1、**方面，建议购买一些贸易险。石蜜斯今朝还处在家庭的上升期阶段，而且今后的收入响应的还会有所增添，可以将保额设定在10万元；保费在7000-10000元的规模内也是可以承受的。两个方案：一是购买一份重疾险。二是直接选择一份综合**打算。

2、活期账户中的4万元存款，可以保留1万元摆布作为应急储蓄金，其余3万元除缴纳初期保费外，可以再投资一些流动性好的理**品，例如一些开放式的货泉型基金。在我国，货泉市场基金的收益被视为无风险收益，年化收益率应远高于0.36%的活期存款利率。别的，货泉市场基金具有很强的流动性，赎回是T+1天到帐，搭配石蜜斯的***利用，**可以知足赎回时代的流动性的需要。

3、年关奖金2.5万元，以及亲戚即将还回的50万元，连同今朝持有的价值16.3万元的股票、基金、债券等，可以做一个完整的投资规划。从石蜜斯的投资偏好上来说，是比力激进的投资气概，建议可以将50万元投资一个门槛稍低的基金。其余的资金，建议石蜜斯可以按照本身的投资状况进行组合，若是感受本身对市场把握不是出格专业和到位的话，仍是采办一些风险稍低的理**品，好比一些打新类的债券型基金，或者银行的理**品等等，如许的话可以或许从整体着眼节制风险，也是兼顾了风险和收益的要求。