大型企业高管家有4套房 若何理财采办新车别墅

理财案例：

马密斯，40岁，国有企业管帐，月入3000元，老公41岁，大型企业高管，税后月薪12000元，每年30万元补助。

家庭持有股票类基金市值100万元,每月基金定投5000元,股票市值100万元，银行活期存款20万元，没有保险。房产4套，此中3套用来出租，价值210万元，每月可租8000元摆布，自住房一套，今朝价值230万元，月支出1万元。

理财需求：

1.年末不贷款购入一辆新车

2.3年内将室第改换为别墅

3.为11岁的儿子筹办去美国读大学4年的膏*

理财师简介:

杜文娟浦发银行武汉洪山支行理财师CFP本报**理财参谋团成员

理财规划：

家庭财政阐发，按照今朝马密斯的资产环境来看，该家庭属于富有阶级，存量资产庞大，没有欠债。客户今朝是属于30-55岁之间的春秋段，属于家庭的成持久，家庭放置要兼顾后代教育,养老金储蓄,实现近期消费等方针。

马密斯家庭每年可以支配收入达到了34.6万元,总支出占总收入的比重为29.51%，可留存用于投资的自由储蓄额相当丰厚。马密斯属于消费型客户，整个家计支出占糊口支出的比重较大，在此后的糊口中，需要注重节制该项支出。

理财建议

1.将活期存款中的10万元来作为完成年末购车使命一部门资金。2010年债券市场行情表示优异，建议将今朝活期存款残剩的10万元投资债券基金，按照6%的年利率来计较，1年后估计可以获得10.6万元，从年末马密斯老公可以获得30万元津贴中提取10万元来作为购车款：10.6万元+10万元=20.6万元，可实现不贷款购车愿望。

2.按照2009年武汉商品住房发卖价*的增加率7.84%测算，3年后湖景别墅的价*将由今朝的361.27万元升值为453.08万元。同时，马密斯的自住房产的价值也将由此刻的230万元升值为288.45万元，中心差价为164.63万元。若是马密斯选择今朝就卖失落现有住房而贷款采办湖景别墅，则需要贷款金额为361.27-230=131.27万元，降低了购房成本。

按照今朝二套房以上基准利率上浮1.1%，*付五成以上的政策，该客户合用的利率为6.53%，春秋在40岁，131.27万元的贷款额，刻日为20年，若还款体例选择等额本息，每月需要还款额为0.98万元，今朝家庭每月的薪资收入为1.5万元，房*收入为0.8万元，合计为2.3万元，属于理论上所可以或许承受的每月月供规模。

3.今朝去美国念书四年的膏*为119.4万元。马密斯投资股票的占比力重，如股票账户仓位连结不错或吃亏不大可将其转换成债券型产物，按照6%每年的回报率来计较，经由过程7年的复利可以获得105.25万元，还有119.4-105.25=14.15万元的资金缺口。

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