三口之家合理规划资产过上小康糊口

网友资料：

郑师长教师31岁，广东中山人，在某公司任项目司理，打算55岁退休。郑师长教师是幸福的三口之家，小孩已5岁。今朝家庭月收入5000元，月支出3000元。家庭保险支出每年4800元。现有资产有：现金5万，金融投资资产20万。

理财方针：过上小康糊口。

财政阐发

郑师长教师家庭是幸福的三口之家，小有节余，日子过得津润，小日子里有着大幸福。郑师长教师的理财方针也是让家人过小康糊口，如许的理财方针要求我们在做投资时需要更理性，承受的风险相对较小。

郑师长教师家庭的财政布局中，金融投资资产占比4/5，今朝市道上金**产物种较多，合理的资产搭配，可降低风险性和不错的收益。家庭资产中的现金存款达5万，在通货膨胀的期间，货泉采办力不竭下降，持有过多的货泉资产，轻易使资产缩水，建议郑师长教师降低现金资产的存量。从节余看，郑师长教师家庭月节余比率40%，这和家庭抱负的节余值相合适，这为家庭资产的增添和理财方针的实现奠基了根本。

从家庭布局来看，郑师长教师的家庭正处于家庭与事业的成持久，此阶段是消费压力*大的阶段，也是收入不竭增添的阶段，此阶段家庭的设置装备摆设也直接影响了今后的糊口质量。家庭将来的压力*要是孩子的教育和将来的养老，这也是人生中*大的支出。在糊口压力中，我们必需合理的对财政和糊口进行规划。

理财建议

现金资产规划

家庭收入较不变，家庭成员可能呈现的不确定支出较少，可以筹办相对较少的现金资产，保留家庭的正常运转和不测时的应急即可。建议筹办1万元作为家庭的现金资产，将此中的5000元存于现金或活期存款，别的5000元采办货泉基金，货泉基金的风险很小，作为活期储蓄的替代品，收益远高于活期存款的收益，是抱负的投资品种。

**规划

家庭理财中采办保险时需要遵循“双十原则”，即保费是年收入的1/10，保额是年收入的10倍。按照此原则，郑师长教师家庭的合理**支出在6000元摆布，今朝家庭的年保费4800元，与合理支出相差不远，家庭偏年青也可恰当的削减必然的保费支出。在郑师长教师供给的信息中，没有供给具体的保险品种。我们建议郑师长教师的保险设置装备摆设中，夫妻二人的保险以健康险和不测险为主，在采办不测险的时辰附加不测医疗。针对孩子可为其采办重大疾病险和不测险附加不测医疗险。

后代成长规划

孩子5岁，将面对义务教育和将来的**教育。教育费器具有时候和费用的刚性，作为望子成龙望女成凤的怙恃，也不肯孩子输在教育。按照现阶段的国情，免费义务教育的普及给每个家庭和孩子带来了福音，上学的成本削减了，而义务教育阶段的费用*要是孩子课外的进修和乐趣的培育，这些费用相对零星和不具有共性，家庭可用日常的节余知足。

**教育阶段是孩子教育费用支出*多的阶段，有学杂费，课外教导费，糊口费等，若不提前筹备，姑且筹措会带来良多麻烦。