从“不睬财”到“瞎理财” 到底谁之过

从筹谋、文笔来讲，这篇文章值得读一下，同时也有一些投资哲理，值得反省与警醒。

我们想说的，并非是这篇文章自己有什么，没什么，而是想说从“不睬财”到“瞎理财”，到底是谁之过！

理财是投资者自发、自愿、且亲为的行为，不存在他人强制的成分，是以，“瞎理财”起首应该担责的，当然是投资者本身。

不外，把“瞎理财”的板子，全数打到投资者的屁股上，也是要不得的。另一块板子，应该打在那些有义务普及推广金融常识而又没有尽到责任的机构上，打到那些只顾筹措投资者前来理财赚取手续费、赚取中心收入的机构上。

银监会：理财“买者自大”+“卖者有责”

为什么这么讲？

因为理财是一项专业、复杂的工作，并非每个投资者都能先看清晰再下手，尤其那些颠末无数的专家绕曩昔绕过来设计的复杂理财富品，即使一般的专业人士也搞不懂。恰是看到理财富品立异中的复杂性、专业性和信息不合错误称性，中国银监会出台了理财富品“买者自大”、“卖者有责”的监管要求，并从2012年1月1日起，银监会还将执行新的贸易银行理财富品发卖办理法子，对银行理财富品进一步规范。

其实，在理财市场上，比拟股票、公募基金、券商调集理财、保险理财等来说，银行理财仍是好的多，差的少，整体表示仍是比力稳健。好比，本报在本年8月19日梳理的“2011年十大赚钱理财品牌”，清一色是银行理财。

是以，从“不睬财”到“瞎理财”，把责任全数推给投资者，是很不负责任的，汗青也不会承诺的。若是没有股民，中国股市不会有2000多家公司融得上万亿的资金，更别说靠股市保存的券商等机构了；若是没有基民，上百家的基金公司也不成能那么风光；若是没有客户，新兴的“银行保险”，也不成能成长得那么快，甚至成为一些保险公司的主营营业……

保险：素质是“保障”“理财”可能成浮云

近年来，一些保险公司热衷向客户宣导“保险理财”，尤其喜好推销诸如投连险等一次性交费金额高、能让保险公司敏捷做大业绩规模的保险产物，对这类“理财功能”强于“保障功能”的保险品种，市民在采办时必然要稳重，因为买保险的素质是追求“保障”，而不是“理财”。

好比，本年以来良多采办投连险的客户不单没赚到钱，反而还呈现了“浮亏”。据华宝证券11月中国投连险分类排名数据显示，11月份，182个投连险账户中，仅63个账户获得正收益。也就是说，其余七成账户表示为吃亏。

投连险的账户表示，考验账户办理人的投资能力。

11月，从单个账户表示来看，收益率居榜首的是合众稳健账户，月平均收益率为2.70%。国寿均衡增加表示紧随厥后，收益率为2.24%。表示最差的是某公司的积极成长，11月跌幅达7.37%。该账户本年以来表示一向较差，比来三个月，账户收益为-11.66%，为55个激进型账户中的第53名。

华宝证券阐发师称，从投连险的七类账户表示来看，激进型账户表示最差，激进型、夹杂型(保守和激进)和指数型账户的表示均受股票市场影响。投资时点若选择不妥，呈现吃亏是难以避免的。

提醒

投保分红险须注重“三大陷阱”

岁末年头，往往是保险公司的“开门红”保险营销旺季，为尽量完成发卖额、给新年打根本，一些保险公司会盛大地“包装”一些交费金额大、拉动发卖业绩快的保险产物，此中，全能险、分红险往往成为一些公司的主打。

据保险资深人士介绍，此时消费者必然要擦亮双眼，警戒采办到不适合本身的产物。就分红险来说，重庆商报提醒读者须注重以下三大陷阱：

陷阱之一：盲目强调保单报答率。按照相关律例划定，分红险的分红部门是不包管给付的，何况分红保单的红利傍边只有70%可分给保户，某一年的分红率可能很高，但也可能为0，甚至为负数(当然，保险公司在现实操作傍边往往会将各年度的分红作光滑处置，不大可能呈现负数)。是以，将分红保单的预定利率和分红率相加成为该保单的年投资报答率，绝对是“障眼法”，投保人务必寄望。

陷阱之二：分红险必然抗通胀。分红险能抵御通货膨胀，这是大师经常能听到的一种说法。但果真如斯吗？事实上，并不是所有分红保单都有匹敌通胀的效力，关头还在于分红率，看它可否超越CPI。分红保单经由过程分红机制，可以增强抗通胀的结果，但分红几多是不确定的。

陷阱之三：分红险绝对不赔钱。没错，分红险因为有预定利率的最低包管，且它的宣告利率下限划定不得为负值，今朝市场上的分红险预定利率凡是设计为1.6%~2.5%，所以这类商品在某种水平上可算是稳健的100%保本的商品。

可是，和良多理财富品一样，分红险的保本当然也有其先决前提，那就是持有该保单必然年限。若是提早解约，出格是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就会赔本，出格是在投保后两三年内就解约，吃亏额度还不小。因为保险公司每发卖一份保险，就会有良多的费用发生，好比营销费用、办理费用和其他财政费用等，这些费用凡是城市在一份保单投保后的前三年或前五年来提取。若投保者在前几年就解约，保单的现金价值就会小于已缴保费，就会有本金上的损失。