手中闲钱若何打理 领会需求是关头

2014-06-17来源 : 互联网

问:我手里有30万元的按期存款到期了,我不想再存了,因为银行的利*其实太低了,越存越贬值,请问这30万元*该如何理财比力好?

我相信所有的理财师城市碰到近似的问题。那么他们又会如何回覆呢?我接触过不少理财师,他们的回覆根基上是一致的,那就是这笔*要进行资产设置装备摆设,一部门采办保险,一部门采办银行理**品或储蓄,还有一部门可以用来投资基金等等,并且这些比例关系根基附近。

如许的回覆看上去很专业,可这真是客户所需要的吗?若是我们形象地把理财师比方成“大夫”,客户比方成“病人”的话,那些既不问“病人”有何症状,又不给“病人”做任何查抄,直接开出**药方的“大夫”底子就不是什么及格的大夫,他就是一个“卖药”的。

很显然,如许的回覆不克不及令人对劲。同样的问题我也被无数次问起,而我的回覆只有3个字:“不知道。”良多人会诧异地看着我说:“你不是研究理财的吗?怎么会不知道若何理财?”我的回覆是:“因为我没有神奇的功力,不知道你的理财需求是什么,不知道你的风险承受能力有多大,所以我无法给出具体谜底,只能说不知道。”

其实问这种问题的客户多半是理财菜鸟,他们**不知事理财的**步是确定方针,他们*想知道的是用这笔*怎么能*到更多的*。在风险承受能力方面,他们也相对偏低。这时辰,若是我们不做任何理财常识的普及,盲目保举产物,一旦发生风险,惹上麻烦的就是我们本身了。

当我们面临如许的客户的时辰,比力合理的做法是先领会客户的需求。好比说这30万元资金是用来2年后给儿子出国留学用的,那么,这笔资金是不克不及承受太大损失的,只能做一些低风险的投资,如以银行理**品为代表的固定收益产物等。若是说这笔*是客户为20年后筹办的养老金,我们还需要领会客户但愿20年后这笔*能增值到几多,有人但愿从30万元酿成200万元,计较一下需要的年化收益率,大约在10%,就可以实现理财方针。10%并不是一个高得离谱的收益率,再连系一下客户的风险承受能力,经由过程投资股票型基金,**有可能实现客户的理财方针。当然,有些客户可能风险承受能力低,无法忍受市场波动带来的风险,那么我们也只好给他做一些更平安的投资,同时告诉他需要调清算财方针。同样,有些客户会追求更高的年化收益率,好比说但愿20年资金翻20倍,年化收益率要达到16%以上,通俗的股票型基金可能无法实现如许的要求。怎么办?一种法子是降低客户的心理预期,告诉他追求高收益需要承担高风险,若是客户仍执意要实现如许的方针,我们也可以在充实揭示风险(有可能血本无归)的前提下,保举一些带有杠杠的产物,如杠杆基金、融资融券、期货以及其他一些金融衍出产品。

*后说一句,“我有30万元(也可所以其他金额),应该若何理财?”是一个很是不错的测试题,它可以测试出理财师是否专业,是否是以客户为导向。那些不领会客户需求,一上来就保举产物的理财师并不是及格的理财师,大师万万要把稳。

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