年入7.8万奋斗期小夫妻欲生宝宝若何理财

　　根基资料：

　　糊口在河南开封市的刘密斯，本年28岁，是一名公司人员。每月税后收入2500元，还有公司缴纳、采办的社保。

　　丈夫是一名人民***，和刘密斯同岁。身为甲士的他，保家卫国，每年有48000元的收入。

　　夫妻俩以等额本息的按揭体例，贷款采办了一套贸易住房，该套住房价值40万元，另有9.4万元按揭款未付清，每月需还款783元。今朝，每月家庭的糊口开支不大，根基糊口开支、娱乐费用等各项开支根基维持在平均每月2500元摆布。家庭现有现金及银行存款25000元，另借有其他欠债3.5万元。

　　理财方针：

　　1、教育规划：筹算近两年要宝宝

　　2、债务规划：三年内还完贷款和外债

　　3、保险规划：为家人各投保一份保险

　　理财特约汉和理财 理财规划中间 理财师团队回答：

　　年青的小夫妻正处于奋斗期，家庭糊口完竣、幸福。从刘密斯家庭的财政状况来看，夫妻俩拥有一个较好的年节余率（49%）；虽有外债近13万，欠债比例比力适中（30%）。

　　但家庭收入单一，无投资性收入。刘密斯的家庭收入以夫妻俩的工资性收入为主，虽拥有一个不错的年节余率，但依靠工资收入较重，晦气于实现财政自由。同时家庭的流动性比率达7.6倍，对于收入不变的刘密斯家庭也损失了必然的投资收益。

　　理财规划：

　　一、调整家庭告急备用金

　　刘密斯佳耦收入比力不变，可恰当削减一部门家庭的告急备用金。建议家庭设置装备摆设1.5万元的预备金，此中5000元为现金和活期存款，10000元可设置装备摆设为货泉型基金或按期存款。另可办张***，告急用*时，还可**或取现。

　　二、**家庭保险**

　　刘密斯一家今朝没有采办任何贸易保险作为社保的弥补，家庭**较着不足。建议刘密斯可以选择一份女性健康保险，包罗重大疾病险、不测险以及医疗**；为丈夫选择一份重大疾病险和住院医疗**。按照今朝的家庭收入环境，保费应节制在1万元以内。别的，待宝宝出生今后，可为宝宝投保一份重疾险及附加不测险。

　　三、宝宝的教育规划

　　刘密斯佳耦筹算近两年要宝宝，孩子的教育费用的筹集宜早不宜迟。建议刘密斯以基金定投的体例为孩子累积将来的教育费用。将每月节余中的400元定投平均年收益6%的均衡型基金，18年后，能为孩子累计15..5万元的大学教育费用。

　　四、债务偿清

　　1）家庭现有3.5万元的外债，建议与银行签定一个主动转存的和谈，每月主动将1000元转存为按期存款账户，3年后可还清3.5万元的外债。

　　2）银行按揭房贷款额9.4万元，月供783元，压力不大，建议仍按期还款欠债。恰当的欠债有利于家庭财政布局的健康，做一个伶俐的“负”翁。

　　上述规划后，家庭年节余约1.2万元，考虑到短期内将要宝宝，暂不建议短期内再做其他投资。