IT人士月收入2800元 专家帮你定制理财打算

张师长教师，25岁，*身。收集公司工程师，月收入2800元，月刚性支出1800元，年关奖8000元摆布。有一套50平方米摆布住房，无存款，除公司缴纳“三金”外无其他**。

理财方针：

1.婚房怙恃采办，需为成婚筹办一笔婚嫁基金；

2.5年内采办一辆私人车；

3.今朝所住房子的若何供养。

理财师简介：

刘佳凌华夏银行(600015)武汉洪山支行，AFP持证人

理财规划：

一、家庭财政阐发

张师长教师的家庭财政状况仍是比力健康的，可是也存在一些问题，资产过于单一，无任何金**产，晦气于抵御风险。张师长教师今朝正处于创业期，恰是立业成家的阶段，有必然收入，起头具备必然的了偿能力，住房、汽车消费需求强烈。可是因为工作年限较短，自身现有堆集不足，有必然的贷款需求。按照张师长教师的春秋环境看来，他将来将成为整个家庭的顶梁柱，对于张师长教师家庭来说，*大的风险是张师长教师自身的**，而从现有环境来看，仅靠法定“三金”，是远远不敷的，必需弥补。

二、理财建议

1.筹办3-6个月的月度支出作为应急筹办金，以应对突如其来的变故，如急病的*疗等，建议张师长教师保留5000元应急筹办金。

按照张师长教师的小我和家庭状况，他*大的财政风险在于固定收入的间断，即对不测的筹办不足。**型保险正好可以有用规避这一财政风险，一旦发生疾病、残疾、甚至身死等人生风险，保险的给付金可以让怙恃维持较高的糊口水准。

一般来说，所有家庭成员的总保险费不跨越家庭年收入的10%为好，以免影响抵家庭现金流和养老金的自我规画，张师长教师家庭的年度保险金支出节制在4320元以内。按照张师长教师的具体环境，我们设计了四种**，即不测险、重大疾病保险、健康险及养老险，共破费保险金4320元，建议从年关奖金中支出。

2.张师长教师但愿在5年内实现购买一辆家用轿车，建议张师长教师**年的收入用作金融产物的投资，从第二年起张师长教师可以有26000元/年能用于增添储蓄或投资，因为张师长教师但愿在5年内买车，是以建议提高储蓄比率。例如：每年26000元红利中，10000元用于买车专项储蓄金，16000元用于增添投资和储蓄。如许，暂不考虑通货膨胀率和收入增加率的环境下，第4年底张师长教师就有3万元买车专项储蓄金，4.4万元可用于购车的储蓄存款(今朝拥有的30000元储蓄＋16000元×30%×3年＝44400元储蓄)。

张师长教师想在五年内购车，方针收益率较高，是以要加大股票型基金投资的比例，全数投资于股票型基金，从今朝我国的股市来看，周期性较强，若是选用后端收费，往往几年后赎回才能在费率上真正享受到优惠，若是几年不赎回，基金的收益无法获得**，是以建议采用前端收费的体例。

[1][2]下一页