网友资料:
李密斯,本年36岁,家住岳阳市,身体不太好,但愿能工作到60岁退休,怙恃65岁,已退休,2人有退休工资每月合计2000元,但无医保。李密斯带着7岁大的女儿和怙恃一路糊口,作为公事员每月有2500元的根基工资收入,还有一份兼职可收入1000元,因住在怙恃家每月糊口支出500元,但因为身体欠好每月需要药费200元,每年假期观光开支5000元。今朝家里有10万元活期存款,还有一套住房,未装修价值不详,无房贷,每月定投基金200元。李密斯除了单元赞成采办的社保,没有采办其他贸易保险。
理财方针:
1.赡养怙恃
2.为孩子筹办读完研究生的费用,
3.因患内风湿,但愿能承担逐渐增添的医疗费用
4.但愿每年能出外旅游一次
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家庭根基环境及财政阐发
作为单亲妈妈,李密斯承担了常人不可思议的压力,不仅要承担养育女儿的责任,还要支撑整个家庭,幸运的是李密斯有一份不错的工作,公事员的工作相对不变,收入固然不算高可是有**。跟怙恃栖身在一路,李密斯的糊口支出削减了,有更多的节余可用于其他方面的开支,这并不料味着李密斯的压力很小,相反李密斯将来家庭的财政压力会越来越大,家庭的风险承受能力也很低,起*是怙恃的医疗金,固然怙恃都有养老保险,可是没有医保,医疗费用得别的筹办;二是女儿今后的学杂费,这是一笔不小的开支;三是李密斯患有内风湿,跟着春秋的增加,病情会更加严重,所需要的医疗费也会增添。三方面的支出若是叠加对于李密斯来说压力就大了,为了更好的应对将来支出的增添,合理的规划对于李密斯十分的需要。
理财规划建议
1.家庭应急金筹办
家庭应急备用金是为应付日常支出和家庭发生告急事务时的需要,凡是为家庭日常开支的3—6倍,过多影响家庭资产的增值,过少难以应对告急支出。李密斯的家庭环境比力特别,单亲妈妈,又有怙恃需要赡养,建议筹办五万元作为家庭应急备用金,这部门可以采办低风险的货泉型基金,流动性较好,可以或许知足应急备用金的特征。同时这笔资金可作为怙恃的医疗备用金,投资发生的收益可以继续用于投资。
2.保险规划
保险是家庭风险办理的主要东西,可以将家庭部门潜在的风险转移给第三方,以降低风险变乱发生给家庭带来的影响。社会保险是从国度层面**的**打算,有低**、广笼盖的特点,是以**仅能知足根基的糊口和医疗需要。李密斯今朝仅有社保,不克不及****大病医疗和不测,建议李密斯弥补20万元的按期寿险和50万元的不测险。因为怙恃春秋较大,不适宜采办贸易保险,可以***补交医疗保险和自筹医疗备用金供给**。别的,建议为女儿采办一份学平险。
3.怙恃赡养打算
赡养怙恃是后代应尽的义务,李密斯也但愿能尽孝道。
李密斯的怙恃都有退休金,这笔退休金能根基知足两位白叟的日常开支和一些常规病痛的医疗,对于怙恃李密斯要做得就是为他们筹办必然的医疗备用金,为怙恃的健康作**。
4.后代教育金筹办
女儿的教育开支是李密斯将来*要支出之一,固然此刻周全实现了九年义务教育,这一阶段的破费不多,可是高中教育和**教育阶段的破费却年年攀升,对于良多家庭来说都是不小的压力,更况且需要一小我承担女儿膏*的李密斯。按照此刻高中每年破费15000,本科和研究生每年破费2万元,共需要18.5万元,每年4%的增加率,到女儿上高中时需要筹办6万元的资金,到女儿上本科时需要筹办12.3万元的本科阶段的费用,到女儿读研究生时需要筹办约11万元研究生阶段的费用,合计为29点三万元。建议李密斯,将现有的基金定投提高至2000元,成立定投组合,预期收益为7%,8年后约为25.6万元,支取女儿高中阶段的费用后,基金继续投资,可知足女儿本科和研究生阶段的支出需要。
5.其他规划
李密斯现有一套住房未装修,建议从现有的10万元存款中提取5万元,用于衡宇装修,装修后可将两套住房中的一套出租,获得房*收入,房*收入可以用于每年的外出旅游。别的,李密斯将来的药费会增添,建议此刻每月定投200元到预期收益为6%的债券型基金,作为今后的药费。