年关奖该用来提前还贷吗?

年底，不少单元会发一笔年关奖，有了这么一笔*，是否该提前还贷？

银行理财师暗示，是否该提前还贷可分环境来看。对于未享受贷款打折，甚至利率还上浮的购房者，手里有闲*，又无其他较好的投资渠道，可以考虑提前还贷。提前还贷分为部门提前还和全数提前还两种体例，购房者可以按照自身财政环境，连系贷款时和银行之间所签订的合同商定选择提前还的体例。但以下几种环境则可先不选择提前还贷。

环境一：享受7折优惠房贷利率

今朝房贷*低只能打8.5折，年底银行资金严重，9折都很难拿到，老房贷的7折利率优惠根基上只是个“传说”。另一方面，如按今朝5年期基准利率7折后计较，现实执行利率才4.585%。对应的5年期存款年利率就有4.75%。更况且此刻不少银行存款利率*高可上浮10%，加之各类理**品的推出，收益很轻易就超出利*成本，是以不提前还贷才是明智之举。

环境二：近期还有其他贷款需求

按照国度今朝依然强调限购限贷的房地产调控政策，若是此刻把*一会儿还给银行，一是可能面对无法再次申请贷款的难题，还有一种可能是即使再申请贷款成功，利率也可能会上浮，若是购房，即使偿还了贷款，仍管帐入“套数”。是以，若是还有其他投资需求的告贷人，只要投资收益能高于贷款的利*支出，也不建议提前还贷，华侈贵重的房贷机遇。

环境三：等额本息还款已还到中期

利用等额本息还款法的告贷人，当还款年数已接近还款中期，就不适合提前还贷。因为这种还款体例前期还的利*多，本金相对少，到还款中期时已经了偿了大部门利*，提前还款的部门更多的是本金，此环境下提前还贷节流利*的意义不大。

环境四：等额本金还款期已跨越1/3

好比还款刻日为20年，此刻已颠末去了7年，就没需要提前还了。这是因为等额本金还款法承担的按揭是“先高后低”，前几年中已经将本金和利*的大头还完，残剩的贷款即便碰到利率上涨，利*变更也不会出格较着，提前还贷节流利*不多，意义同样不大。