理财富品“春节行情”中 看看哪款产物适合你？

跟着春节**天临近，老苍生手中的*也日益丰裕起来，跨年资金若何理财成为当下人们遍及存眷的话题。记者注重到，各大银行近日纷纷抛出了***理**品来“**”，不少产物预期收益率再次冲破5%。

有统计数据显示，今朝仅中资银行刊行的产物就有14款收益率在5%及以上。不外，买理**品其实和买房子一样，好房子天然价*贵，价*廉价的也有特定的客户需求，是以关头是找到适合本身的，尤其是要适合本身的资金规划要求的产物。“不选贵的，只选对的！”这句话对于大师采办理**品同样合用。银行理财师也暗示，每小我的资金实力纷歧样，风险承受能力纷歧样，资金利用放置纷歧样，投资经验也纷歧样，是以买理**品也要随机应变，各取所需。

近期记者联系了多家银行，既有国有大银行，也有股份制贸易银行，还有城市贸易银行和外资银行，请他们给老苍生保举本身银行的一款特色产物，本报按照3大板块对其进行梳理，给泛博读者供给参考，但愿大师能在这顿丰厚的理**品大餐中找到适合本身的“独一味（002219）”。

楼市中的高端楼盘一般都是价*相对较高的产物，理财市场也一样。对于理**品而言，一般老苍生最为存眷的必定就是产物的预期收益率，是以越高的收益率必定会越受到投资者的接待。在这里记者给投资者遴选了4款产物，预期最高年化收益率全数在5%以上。不外，正所谓“贵”有贵的事理，这些产物事实是否适合本身，还需要投资者多加考虑。

理**品“春节行情”中，哪款适合你？

板块一：高端产物

预期年化收益率：6.5%

投资刻日：371天

采办起点：100万元

收益类型：保本浮动收益

适合人群：具有必然投资经验的高净值客户

保举来由：与其他同期产物比拟具有较着的收益优势。

点评：在日常的理**品市场中，兴业银行的产物收益率在业内处于领先程度，此次推出6%以上的***产物并不让人不测。不外，好的理**品采办起点也高，100万元起步的门槛估量就把大都工薪阶级给挡在了门外。此外，371天的投资刻日也比力长，对于那些随时可能会用*的人来说并不太合适。

收益性：★★★★★

平安性：★★★★

流动性：★★★

便捷性：★★★★

渤海银行保举产物：渤盛系列产物

年化预期收益率：5.3%

投资刻日：170天

采办起点：10万元

收益类型：非保本浮动收益

适合人群：有必然投资经验的客户

保举来由：本产物募集资金投资于信用级别较高的金融资产或金融东西，风险水平适中，收益率相对较高。

点评：作为一家股份制贸易银行，渤海银行一向被业内认为是后起之秀，其理**品的刊行也在这两年逐渐发力。此次保举的产物预期收益率达到了5.3%，在市场上同刻日产物中属于收益较高的产物了。不仅如斯，10万元的采办起点也可以或许知足很多通俗投资者的需求。不外考虑到该银行在杭州市区网点较少，投资者在采办时可能不是出格便利，这也是制约很多网点较少的银行理**品刊行的一个主要原因。从该系列产物汗青表示看，根基达到预期收益，是以对于采办较为便利的人来说是一种不错的选择。

收益性：★★★★★

平安性：★★★

流动性：★★★★

便捷性：★★★

交通银行（601328）保举产物：沃德添利家庭账户专享1号理**品

投资刻日：205天

预期年化收益率：5.4%

采办起点：10万元

收益类型：非保本浮动收益

适合人群：有理财需求且偏好稳健投资的家庭

保举来由：该产物是交行为“家庭根基账户”客户量身定制的专享理**品。“家庭根基账户”是为选择交行浙江省分行作为家庭金融营业主办行的家庭，供给家庭积分担理、家庭生日办事、家庭专享理财等增值办事的账户。本期产物预期收益率在同类产物中遥遥领先，固然收益类型长短保本浮动收益，但从汗青看根基都是实现预期收益的，是以对于那些但愿稳健跑赢CPI涨幅的家庭而言也是一种不错的选择。

点评：5%以上的预期收益率，对于大银行而言仍是比力高的，因为在传统的目光里，仿佛一般大银行的产物收益率都比力低，但交行的这个产物无疑打破了不少人心中的“常识”。并且，作为一家营业网点较多的大银行，客户采办产物的便捷性无疑也更高。不外有一点要提醒投资者注重，该产物要求客户在交行开立“家庭根基账户”才可以采办，是以对于那些不太愿意把*折腾来折腾去的投资者而言就可望而不成及了。

收益性：★★★★★

平安性：★★★

流动性：★★★★

便捷性：★★★★★

东亚银行保举产物：易达盈7

预期年化收益率：0-7%

投资刻日：最短3个月，最长3年

采办起点：5万元

收益类型：保本浮动收益

适合人群：75周岁以下，有必然港股投资经验以及风险承受能力的客户

1、投资者持有本产物到期，包管可拿回100%本金，不会损失任何原有投本*金；

2、递减触发点，增添获取潜在较***机遇；

3、按季触发点递减1%，在股价下跌时具有必然防御性；

4、把握市场机缘，精选3大港股挂钩标的，包罗中石化、盟国保险及中银香港。

点评：作为一家外资银行推出的布局性理**品，预期年化收益最高可以达到7%，这比今朝市场上一般的理**品收益都要高，但***后面也储藏着高风险。因为收益的黑白要取决于挂钩股票的表示，若是投资者对这几只股票不熟悉，那么仍是谨严为宜，究竟结果布局性理**品未能实现预期收益的也触目皆是。固然今朝大都产物都是包管本金的，但若是最后只有0收益的话估量良多投资者要大失所望的。数据显示，2012年18家贸易银行共刊行了1680只小我布局性理**品，此中挂钩股票的有229只。外资银行的挂钩标的市场自己行情波动水平大，港股同样受到美股和内地A股影响波动较大，是以投资者要考虑清晰。

收益性：★★★★★

平安性：★★

流动性：★★★★

便捷性：★★★

很多老苍生对年关奖都有“弘大”规划，是以对资金的流动性要求比力高，而银行也充实考虑到这个特点，有针对性地推出了各类近似活期存款的理**品，让客户在享受近似活期存款一样的便当的同时，可以有更好的资金收益。此次有4家银行保举了如许的产物，记者把他们枚举出来，供随时可能需要动用资金的投资者参考选择。

板块二：现金办理产物

扶植银行（601939）保举产物：“乾元—日鑫月溢”（按日）开放式资产组合型人民币理**品

预期年化收益率：2.25%-4.53%

投资刻日：无固按期限

采办起点：10万元

收益类型：非保本浮动收益类型

适合对象：对资金流动性要求较高的客户

保举来由：具有超强的流动性，同时又具有较高的预期收益。

点评：作为一种滚动型理**品，扶植银行的这款产物收益率相对比力高，最***4.53%甚至已经可以和一些固按期限理**品相媲美。考虑到建行的网点更多，是以在采办上也加倍便捷。不外该产物对赎回时候有必然的要求，客户需要在工作日的9点到15点30分内进行赎回，是以流动性略差一些。同时采办起点要10万元，相对较高。

收益性：★★★★

平安性：★★★

流动性：★★★★☆

便捷性：★★★★☆

预期年化收益率：2%-4.2%

投资刻日：无固按期限

采办起点：5万元

收益类型：非保本浮动收益类型

适合对象：对资金流动性有较高需求、同时在资金的利用时候上有必然不确定性的客户。

保举来由：资金流动性强，持有时候越长，产物收益率越高

点评：这款产物同样是滚动型理**品，收益率也处于中档程度，但相对而言5万元的起点更低，可以知足更多的投资者需要。不仅如斯，该产物还有一个最大的特点，就是跟着客户买入产物的时候越来越长，收益也会慢慢提高。好比前面几天是一个收益程度，后面几天又是更高的收益程度。投资者可以按照需要随时取用，不外同样需要在工作日的9点到15点15分之间打点赎回，赎回后本金是及时到账，而收益则要次工作日到账。

收益性：★★★★

平安性：★★★

流动性：★★★★☆

便捷性：★★★★

上海银行保举产物：

“慧财”易精灵高朋专属人民币理**品

预期收益：每日报价，每月结算。近一个月日平均年化收益率3.9479%。

投资刻日：该产物持续运作，无固按期限

采办起点：10万元

收益类型：非保本浮动收益

适合人群：针对上海银行慧通理财的高朋客户专属发售。该产物收益稳健，适合于低风险承受能力的客户。采办货泉市场基金的客户、有股市流动资金的投资者、寻找投资机遇或有较多流动性资金的私企业主，以及有购房打算的看房族等流动资金富余的市民，都可以考虑采办该产物。

保举来由：冲破了常规银行理**品在起息期内不得提前赎回的流动性限制，以随时申购赎回、买卖时段内资金T+0到账、按期获取稳健收益为特色，在银行理**品市场上形成亮点。

点评：该款产物作为由银行专业团队运作的类货泉型基金，冲破了常规银行理**品在起息期内不得提前赎回的流动性限制，在该产物买卖日的买卖时段，投资者可以及时申购、赎回，T+0到账（每个工作日9:00-14:30为买卖时候段）。与其他理**品比拟，该产物信息加倍透明，产物紧贴市场，每日计较收益、每月结算分红，投资者能按期获取稳健收益，更适合那些喜好明细的投资者。

收益性：★★★★

平安性：★★★

流动性：★★★★☆

便捷性：★★★★

光大银行（601818）保举产物：“活期宝”

年化预期收益率：2.3%-2.65%

投资刻日：无固按期限

采办起点：5万元

收益类型：非保本固定收益

适合人群：追求高流动性的商户、有闲置资金躺在活期账户的股民

保举来由：天天24小时开放，随存随取，流动性高

点评：固然都是现金办理东西，但各家银行的收益和资金存取要求仍是有不小的不同。与其他银行比拟，光大银行的这款产物收益率并不高，但就流动性而言毫无疑问是最好的，因为它每周7天、天天24小时开放，按日计息，客户当日签约打点，当日即可起息。客户打点了该款产物之后若有现金需求，不需要打点任何赎回买卖，直接取款，资金立即到账，这跟今朝市场上其他现金办理产物对买卖时候诸多限制比拟，很是具有优势。对于那些不太垂青收益，而更存眷资金随时取用的客户而言，是一种不错的选择。

收益性：★★

平安性：★★★

流动性：★★★★★

便捷性：★★★★

板块三：特色理**品

广发银行保举产物：三年按期存款利率：4.675%

投资刻日：3年

采办起点：无

收益类型：保本固定收益

适合人群：偏心固定收益，出格有采办国债习惯的客户，各类未便理**品投资或高风险投资的人群，如外籍人士、未成年人、中老年人等。

保举来由：广发银行在本年一季度推出的三年期按期储蓄存款利率已接近三年期国债利率，是今朝银行按期存款上浮比例最高的。作为银行按期储蓄存款本金、利*有保障。

点评：银行保举的产物是按期存款，刚起头记者也有点受惊，这能算理**品吗？但细心想想确实也是泛博苍生的一种理财体例。固然此刻已经有不少的城市贸易银行将3年期存款利率上调到最高的上浮10%幅度，但在全国性的股份制银行中仍是比力少见的。不外，这一产物除在一季度底竣事外，还要求新晋升为广发银行高朋客户或原广发银行高朋客户新存入资金才可加入本次勾当。是以投资者在存款前先要弄清本身是否够格。

收益性：★★★★

平安性：★★★★★

流动性：★★

便捷性：★★★★

农业银行（601288）保举产物：“薪++”理玉帛

年化预期收益率：4%以上

投资刻日：30天以上

采办起点：5万元

收益类型：保本浮动收益

适宜人群：工作忙碌，没空去银行或上彀的工薪阶级。

保举来由：所有产物均享有同期较***率，除了在农行柜台和网上银行采办，还可以经由过程答复农行短信的体例采办该系列理**品。

点评：与其说这是一款产物，不如说这是一项办事。农行的“薪++”理玉帛最大的特点就是签约用户经由过程手机短信体例即可实现***理**品的采办、产物到期提醒、主动对接等，真正实现随时随地轻松理财，对于那些因为工作忙碌而无法上彀和到银行去打点营业的投资者来说是一项很好的选择。

收益性：★★★★

平安性：★★★★

流动性：★★★

便捷性：★★★★★

浦发银行（600000）保举产物：“同享盈”、“尊享盈”（私家银行客户）系列小我专项理**品

年化预期收益率：4.3-4.7%（常规产物）、4.65-4.9%（私银产物）

投资刻日：35天-371天

采办起点：5万元（私银300万）

收益类型：非保本浮动收益

适合人群：偏好低风险产物的客户

保举来由：在同类型产物中，风险较低，收益相对较有优势

点评：与其他银行比拟，浦发银行的理**品固然收益不高，但相对比力稳健，也经常呈现在本报的理财排行榜中。此外，产物的刻日和起点金额比力矫捷，刻日从35天起到371天不等，起点金额从5万到私银客户专享的300万起点，能知足分歧条理客户的需求。

收益性：★★★★

平安性：★★★

流动性：★★★★

便捷性：★★★★

年化预期收益率：3%以上

投资刻日：91天

采办起点：5万元

收益类型：保本浮动收益

适合人群：稳健理财投资者、黄金快乐喜爱投资者。

保举来由：本金平安，且至少3%的年化收益；流动性较好；收益可观：产物分看涨和看跌两种类型，若是到期黄金价格涨跌成果跟投资者期初选择一致，将获得最***（比来一期5.2%），不然将获得保底收益3%；也就是说最坏的环境，看错黄金涨跌标的目的，也可以获得比同期存款高的收益；可组合采办：即50%买涨，50%买跌，非论黄金涨仍是跌，均可获得（3%+5.2%）/2=4.1%的固定收益；当然不解除小概率事务，黄金价*在三个月后持平，如许投资者只能获得3%的收益；投资简单。

点评：黄金产物这两年刊行越来越多，但很多黄金产物都呈现了无法实现预期收益的现象。招行的这款产物在确保客户可以获得3%收益的根本上，再去追求更高的收益，是以可以说是比力稳健的产物，在金价波动日趋猛烈的布景下，一些黄金投资者在无法确定投资标的目的的同时，采办这类产物可以说是一种不错的选择。

收益性：★★★

平安性：★★★

流动性：★★★★

便捷性：★★★★

现代企业都越来越追求产物的细分化，银行也不破例。除了一些通俗的理**品外，各家银行也会推出一些具有特色的理**品。这些产物要不就是针对特定客户的，要不就是银行的独家产物，还有就是供给一些怪异的办事。投资者可以各取所需，寻找适合本身的那一款。