揭秘担保理财新招数:操纵小我假贷打擦边球

2014-06-17来源 : 互联网

日前,有投资者向记者反映,今朝在北京呈现了一种新的“担保理财”体例,给出的月息约为1.25%,对通俗投资者有相当大的诱惑力。那么这种新的“担保理财”模式存在什么样的风险?记者就此进行了查询拜访。

“前期合作必定有挂念,资金一般都是老客户介绍的,他们挣到*之后会再介绍客户,在合作过程中该写借券写借券。说真话,和公司(担保公司)签定的告贷合同,从法令层面上意义不大,因为公司可以申请破产倒闭,可是我和您签定合同后,小我不克不及申请倒闭,我们都是本地人,名下有**,资金需求者向我告贷需有房产典质,如许我就有典质权,从资金平安角度讲,资金出借方的本金不会受到危险。”北京一家担保公司的客户司理(现实上与担保公司合作关系)王明(假名)向以投资者身份咨询的《每日经济新闻》记者坦言。

王明告诉记者,因为担保公司没有**资格,所以良多担保公司都采用上述模式来获得资金,即经由过程与客户司理合作,客户司理为担保公司追求资金来历,担保公司为客户司理寻找资金需求方,而资金的借入与借出都是与客户司理签定合同,客户司理与担保公司属于合作关系,客户司理会付给担保公司必然的报答。

营业员自称“打擦边球”

今朝王明所做的告贷、贷款营业,资金供给方与资金需求方都是与他小我签定合同,借入资金的月利*是1.25%,贷出资金的月利*为2%。

“这种模式比力矫捷,好比签定的合同期为1年,3个月之后若是你需要用这笔资金,我可以还给你,借券还可以放在你手里,因为有汇款记实作为凭证,还给你后这个月就起头停歇,此后,若是你又有闲余资金了,你可以再把*打给我,我起头给你计息,在这个借券的刻日内,可以往返周转。良多客户都是如许,用*提前周转。”王明告诉记者。

王明暗示,对于融来的资金,他不做投资,若是有客户需要资金,他会把*借给客户,但客户要有房产做典质,“若是你不安心,就介入到办手续、典质挂号等过程中来,做了一两单就安心了。”

“担保公司的工作人员为何可以做直接假贷款?”针对记者此问题,王明暗示,若是担保公司轰轰烈烈到社会上**,就属于不法行为。担保公司没有**的权力,若是客户和没有**权的公司签定合同也不受法令庇护,相当于不法集资。客户司理是天然人,出借资金的也是天然人,两个天然人之间告贷,受法令庇护。“这是我小我的行为,担保公司只是给我供给需要资金的客户,所以和我有营业合作关系,我只是在签定合同后给担保公司必然的回扣。”

王明介绍称,“我做这个营业已经有几年时候了,此刻手里资金有一千多万,若是有了三四万万,会自力成立担保公司。其实,我们也在打擦边球,我们在法令上是擦边球,可是受法令庇护。”

部门银行资金进入小我假贷

据王明介绍,此刻不少担保公司都是经由过程此模式开展营业,可是因为有必然的灰色地带,所以在与不熟悉的人开展这项营业时十分小心。

记者3月10日以投资人名义拨打别的一家担保公司的客户司理德律风,向其咨询可以或许直接向他告贷并签定合同?该客户司理告诉记者,他此刻不是很需要资金,并且与记者并不熟悉,不便利谈下去。“此刻良多担保公司都是上述模式,有的担保公司的规模已经做得很大了。”王明告诉记者。

除此之外,记者经由过程一些担保公司的工作人员领会到,今朝有一些投资者经由过程典质房产从银行贷到大笔资金,然后将资金放入担保公司运作,每**取必然的利*差额。

王明暗示,他地点的这家担保公司的背后就有一个较大的资金供给者,这个资金供给者有五套房子,以房子做典质在银行贷款了2000多万消费贷款,利率很低,然后把资金放入公司运作。“此刻银行贷款利率是7%,我可以给其12%的利率,存在很大的差额。”

别的一家担保公司的人士也向《每日经济新闻》记者证实,此刻有些公司将从银行获得的贷款转给担保公司运作,盘活房产、*取差值。

律师认为投资者风险较大

王明一向强调,他的假贷模式受到法令庇护,今朝民间假贷国度没有明文禁止,可是有一些条目约束。其借券有法令手续,起止时候都有,利*不跨越法定利率的四倍,这些都是正当的。

金融阐发师、风险办理师董秀生向《每日经济新闻》记者暗示,上述客户司理就是将担保公司做一个招揽生意的东西,营业是以小我的名义完成。这对投资者来说面对两个风险,一是若是组成不法集资,投资者借出去的*可能收不回来;第二个风险就是,商定的高息部门得不到法令庇护。

北京市中勤律师事务所律师韩晗则告诉记者,从上述案例来看,资金供给方和需求方直接与担保公司的营业人员以小我名义签合同,乍一看这像民间假贷,但较着是金融**行为,担保公司作为法人主体,从事这方面营业必定要经由过程监管单元审批,因为**对象*要是不特定的;不法集资则大大都都是面向非特定对象。

“此刻良多都是打擦边球,在不法集资和民间假贷之间盘桓。此外,这种理财风险也很大,若是这个客户司理名下一分*没有,资金出了问题底子无法了偿,典质权的受益人是客户司理,不是对应的资金供给方,这是很不靠谱的行为。”韩晗说。

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