沉睡的公积金若何才能叫醒？

各地推公积金新政利用率低、收益分派等问题待解

6月18日，北京公积金发布通知，将简化法式“贷款提公积金无需购房合同”，租房公积金由一年一提缩短为三个月一提；武汉将在7月1日实施新政：月收入在1900元以下且从未利用过公积金贷款的职工，可按期提取公积金；哈尔滨公积金可用于25种大病*疗……各地公积金新政接踵登场。

据本报记者统计，2010－2012年，北上广三地公积金的沉睡率在10%~15%之间，沉睡金额在300亿~600亿元之间。**认为，公积金缴存生齿多，利用率低，*只能趴在账上沉睡。

三种增值收益分派占总收益比例：武汉贷款风险筹办金占增值收益比例在21%~32%之间，低于划定的“不得低于60％”、上海这一比例也在降低，而廉租住房扶植弥补资金却在上升。2013年，武汉、上海两地比例别离为58.90%、53.29%。

那么新政可否叫醒沉睡的公积金？

北京：提取的公积金不敷房租

“每3个月可以提取一次，每次可提取申请日前3个月内的住房公积金……”6月18日，北京住房公积金中间发布公积金提取办理通知，“自下发之日起实施。”此外，新政简化了手续，提取公积金将无需购房合划一材料。

北京市推出的这一新政，对于购房者来说无疑是福音，而不少租房者却为此内心不安。以前一年一提，只要公积金账户余额足够，便可提取全年房租的总额，新政则划定，“每月提取的额度不得跨越缴存上限，也不得跨越月房租费。”

“那时网上看到新政策后，心里很复杂，此刻本身的*不受本身节制。”北京白领徐然（假名）说，以前一年一提固然时候长点，但可以接管，此刻提取的金额本身没有自动权。

徐然前年起头提取公积金付出房租，他的一年公积金2万摆布，他老婆比他少一点，他和老婆租了一间每月2000元摆布的房子，公积金账户还有红利。之后，徐然从两口之家酿成三口，为了给小伴侣好点的情况，他们夫妻二人在三里屯租了间年租4万摆布的房子，新政之后，他比之前一年少提了五六千元，接近2个月的房租。北京***公示的数据，2013年北京城镇居民家庭租房比例达19.9%，此中不少家庭受新政波及。

学者：北京做法让人难以理解

“北京的做法让人有点难理解，以前一年一提取，此刻缩短为3个月，看似时候提前，但现实上，额度上又限制住了。”中国社会科学院金融研究所房地产金融研究中间主任汪利娜说。

北京住房公积金办理中间归集法律处处长吕志民在做客“*都之窗”时回应， “从公积金*终的角度和目标来说，它是解决根基住房问题……若是租的是别墅，十万八万，必定解决不了。所以经由过程这方面，应该说也就限制了那些个弄虚作假环境的呈现，按捺了一部门违法提取。”

中国社会科学院金融研究所房地产金融研究中间主任汪利娜对此说法并不认同。她说，北京一般企事业单元员工公积金不敷付出当月月租，限制这么死，“表白你（公积金办理中间）并没有诚意鼓动勉励**去利用公积金租房。”她说。

她强调，若是利用不了公积金，缴存者就得按捺其他消费以知足住房需求，“现实上，强制性储蓄的同时，也强制性按捺了别人的消费。”若是担忧弄虚作假，可借助产权信息联网，她说，今朝手艺手段已经能识别真伪。

武汉:新政赞多 受惠群体有限

武汉同样有动作。早在2014年4月30日，武汉就已发出新政通知布告：月收入1900元以下且未利用过公积金的职工可一年提取一次付出房租。新政将于7月1日起头实施。

武汉新政获得点赞叫好*多。但事实上，新政之下,受惠群体数目有限。武汉公积金中间介绍说，“月收入1900元以下这部门群体占比并不高，即便其进行公积金提取，也不会对公积金总盘子有太大影响。”

武汉也确实有底气赐与特别人群开小口给便当，2011~2013年，武汉市累计归集住房公积金、累计提取住房公积金、住房公积金归集余额都在不竭攀升，2013年末，累计归集住房公积金达1023.7亿元。2013年，住房公积金归集余额589.8亿元。

不少省市也在测验考试加点推力。客岁8月，哈尔滨许可*疗恶性肿瘤等25种大病可提公积金。广州简化租房提公积金手续，三亚也已将公积金用途拓宽至交物业费、看病、交膏*……

汪利娜说，武汉新政受惠人群少，但确有部门收入低的群体。先不管武汉的提取前提，它至少做了一个姿态，许可**提取公积金去租房，“这其实是一件功德。”汪利娜同样必定了公积金利用规模拓宽。她说，各地应因人而异，有些人碰到大病，碰到孩子膏*的事，还让他把*放在账上存着，“于心何忍。”此刻政策、情况在转变，还靠强制性储蓄连结、扩大公积金的规模，“那也有点太不市场化了。”但同时，她也强调，“90%以上的处所公积金仍只能用于买房。”

追问：沉睡公积金的收益去了哪？

存入公积金账户的*，缴存者提取面对多重关卡，而*额沉睡公积金的收益与缴存者关系也不大。

2012年7月6日利率调整后，昔时缴存公积金存款利率为0.35%，上年结转的公积金利率为2.60%（参照人民币整存整取三个月存款利率）。部门多年从未提取公积金的缴存者，却没有享受到银行存款三年、五年整存整取的利率（别离为4.25%和4.75%）。而贷款利率却迫近贸易贷款。公积金贷款年利率5年以下的为4.0％，5年以上的为4.5％。

按照《住房公积金财政办理法子》划定，公积金增值收益分派挨次如下：（一）住房公积金贷款风险筹办金；（二）上交财务的公积金中间办理费用；（三）城市廉租住房扶植弥补资金。“住房公积金增值收益用于成立住房公积金贷款风险筹办金的比例不得低于60％。”

以上海、武汉为例，增值收益逐年增添。增值收益分派的三个池子也水涨船高，但两地的增值收益用于成立住房公积金贷款风险筹办金的比例却没有达到划定的比例“不得低于60％”。

“增值收益权属不清、分派利用不妥。”汪利娜说，公积金是小我储蓄资金，按理增值收益归缴存者，公积金办理中间可能会说，这是运作的成果，“但我们（缴存者）已经交了办理费了。”她说，公积金中间没有财务拨款，经费来历于存款和贷款的利差。公积金把*存在贸易银行，利*高。获得增值收益怎么用的，给缴存人员交接了吗？

汪利娜说，增值收益一部门作为缴存人增值、保值的回报，**都赞成，“这是我的*。”公积金办理中间已从缴存者拿走了人头费、办理费，同时成立风险筹办金，这些是合理的。“真正的住房基金，我委托你办理，交了办理费之后，其他的增值收益返还给资金所有人，这是一般通行做法。”而此刻增值收益却经由过程财务部、住建部一个指令被作为保障房资金，“这公积金是姓公仍是姓私？”

中国社会科学院社会政策研究中间秘书长唐钧说，每小我都有小我公积金账户，属于小我财富，将增值收益用于廉租住房扶植公共事业，“至少需要获得**赞成。”他说，扶植廉租住房应是公共财务投入，不应由私家出资。另一方面，公积金办理费用也在增加，“办理费用不是不成以长，但要透明化。”唐钧说，办理费用的*用到哪了，应该向社会发布。

修订《条例》:让老苍生心里清清晰楚

汪利娜认为，出格是北上广一些一线城市，公积金缴存生齿多，利用率低，*只能趴在账上沉睡。

她说，叫醒公积金应铺开公积金利用规模，不要仅限于购房，“所有住房消费、装修费、房*等都可以用来提取公积金，本身的*为什么不克不及用？”此外，提高缴存人的存款利率，至少按贸易银行的法定存款利率。

“垂垂把利用规模铺开，慢慢就削减沉淀资金，存款利率提上来，分歧的人走分歧的存款利率，想享受低利率贷款，就低存低贷。不贷的人就给一个法定的利率。那办理中间就没有那么大的好处驱动去搞增值收益。返还资金给所有人。”汪利娜说道。

对于公积金轨制方面的短处，官方也有意识，2011年，住建部就提出修订条例，并两次确按时间节点，2014年，住建部再次将条例修订列为本年*要工作之一。

介入条例修订钻研的北京师范大学中国收入分派研究院执行院长李实即认为，公积金已经达不到本来的目标了，在这种环境下保留它反而会催生出社会不公等问题。

汪利娜暗示，在现有框架下，修订条例就要注重提高公积金利用率，让资金操纵起来，提高存款利率，披露公积金利用环境，让老苍生心里清清晰楚。“现实上就是要求中间改善办事理念。”

她说，大改打消公积金，“很难。”但可以换一种办理体例，所有存贷都是委托贸易银行，爽性真正为每小我在贸易银行开一个账户，按贸易银行划定运作：什么前提放贷、什么前提提取。