夫妻年入34万用公积金解决二套房尾款及装修费

本人44岁，姓王，夫人40岁，在一国有商业公司工作，年收入20万摆布，老婆在一国有大型公司从事行政办理工作，税后每月收入12000元，比力固定，无其他收入来历。

小我现有150平米住房一套，全款付清，今朝市值650万摆布。2009年购入20多万轿车一辆，日常平凡夫人上下班代步，本人有公司配车一辆。今朝另采办单元内部集资房一套，140平，无大产权，已付款70万，尚余40万未付出。

家庭现有存款100万现金，还有市值80万股票，临时不想出手。银行理**品10万元。家庭每月支出约7000元。孩子七岁，上小学。家中白叟纷歧起栖身，经济前提较好，无需承担医疗和米饭*用。

■ 财政状况阐发

王师长教师一家人年度总收入34.4万元，家庭日常总支出一年8.4万元，每年城市有26万节余。今朝还有包罗现金、股票、保险、理财等存款共215万元。夫妻二人工作不变，有一房一车都无贷款，有一个孩子，无白叟一路栖身，不需要承担医疗和米饭*用，属于整体经济前提较好成持久家庭。

若是考虑交清第二套住房房款及再添置一辆车，那么资金若何付出来知足这两个打算就需要合理的规划。别的孩子未来也面对出国留学的问题，前期的资金储蓄就显得至关主要。

理财方针：近期考虑交清集资房购房款及装修费，估计支出80万。是用存款来付出仍是其他更好的方式？

不宜全款付清购房尾款

王师长教师第二套房子还有残剩房款未付清，再加上房子的装修费用估计80万元。这笔资金若是***付清对王师长教师今朝的经济环境来说不是不成以，但这也是一笔不小的数量。并且王师长教师已投入的股票不想出手，理财和保险又不轻易变现，还考虑孩子出国留学的问题，若是一次把80万都付清对家庭的整体资产规划不是*好的选择。

因为王师长教师的**套房子是全款付清的，夫妻二人工作不变，可以考虑用公积金贷款解决残剩房款问题，固然是二套房*付比例较高，可是王师长教师二套房已经付了70万，并且公积金贷款利率相对较低，剩下的资金可以选择合理设置装备摆设理**品，如许剩下的资金既能*取理财和贷款差额的收益，又可以包管随时应对家庭姑且所需的资金。

理财方针：短期打算再采办一部价值约30万SUV。持久*要考虑孩子的教育支出，包罗大学在国外留膏*用。

购车建议***分期

购进第二辆轿车是可以提高王师长教师一家的糊口质量的，不外一部价值30万的SUV要用失落夫妻二人快要一年的收入节余，全款购车会占用一部门现有资金。

建议考虑***分期购车，一般*付30%(约9万元)，选择3年期车贷刻日时候适中利率也不高，这种购车体例对王师长教师家庭根基不会造成经济压力。

对孩子教育支出的考虑，则是一个成持久的家庭*主要的，所以*好可以或许做到专款专用。留学国度分歧，费用也有不同。按照美国大学4年计较，每年大致需要20万元，王师长教师孩子距离上大学还有快要10年摆布时候，建议考虑采办分三年或者五年缴款，存期10年分红型保险。资金分离存入，***掏出，资金**前提下还可以有用抵御通货膨胀，专款专用。

理财方针：请帮忙完美家庭理财打算。

100万流动性设置装备摆设过高

100万的现金对王师长教师家庭来说，流动性资金比例设置装备摆设得有些过高了。王师长教师夫妻工作不变，无白叟赡养问题，家庭应急金建议设置装备摆设总资产的10%(约20万)就可以。建议考虑采办矫捷性较强的银行理**品，一般买卖时候内赎回就可以到账，利率3%摆布，包管随时可以矫捷支配。剩下资金建议采办中期银行理**品，一般利率在5%-6%之间，这类属于稳健型投资产物，可以有用稀释失落因股票市场下跌导致资金吃亏的风险。

处于经济前提较好的成持久家庭，夫妻是这个家庭主要的经济支柱，一旦不测发生，孩子将来的糊口城市受到极大的影响。为了有用转移风险发生带来的损失，建议王师长教师和老婆选择别离为本身采办重疾险。保额至少要笼盖孩子4年留膏*用，夫妻各保额30万，保障到75岁，王师长教师每年存2.9万元，老婆每年存2.5万元，分10年存入。时代享受保费宽免，只要得了沉痾或者不测发生，未存入的*可以全数宽免，不会给孩子在经济上带来承担。若是没有发生风险，这笔*还会返还给夫妻二人作为养老资金，一举多得。