空巢候鸟族群理财方案： 不妨将衡宇换成移居城市斗室

理财案例

交通银行 刘勃彤 付云

主持：南边日报记者 黄倩蔚

付师长教师颠末多年商海打拼小有成就，付太太国企退休衣食**，女儿已经送出**深造学业。家庭资产*要是活期、按期，2007年股市*高点位各采办了50万元的基金和中石油股票，深度套牢。在一座城市待了泰半辈子的夫妻俩神驰外面自由潇洒的糊口。

跟着后代在外念书和工作，这一类白叟起头越来越多，我们称之为“空巢白叟”。“空巢候鸟”白叟是指白叟的后代在异地工作或出国留学、假寓，为追求高品质的晚年糊口，像候鸟一样跟着季候转变，“冬南飞，夏北飞”，不竭地变换糊口地址，有纪律地年年迁移的中老年人。

候鸟夫妻身体健康，春秋布局偏低，夫妻春秋区间为55-60岁，自身已经堆集了必然**。但候鸟夫妻没有足够的**；后代不在身边，没有亲人赐顾帮衬；今朝除工资外，没有其他收入。

这类型的佳耦房产、存款占*要部门，一般在家庭地点地有2套以上房产，房贷已经结清，没有欠债，资产波动较小，投资品种单一。收入比退休前下降，但在社会中仍处于较高程度且不变。支出方面，除正常糊口消费和赡养怙恃、供养后代外，本身的乐趣快乐喜爱支出、客居糊口支出也是一方面。

该族群客户的家庭大都“**”根基完成，正处于“保富、增富、用富、享富”期间，**平稳增加，后代趋近成年，并起头思虑“传富”。

因为空巢候鸟家庭夫妻均已退休，同时连系其风险偏好，我们建议其整体资产设置装备摆设采用稳健的投资策略，以抵御通货膨胀作为资产设置装备摆设方针，兼顾平安性、流动性、稳健性。

连系今朝的经济情况，我们建议，这类白叟佳耦，如付师长教师，原有组合风险较低，但整体收益偏低，在今朝通胀压力较大的形势下，需提高资产的整体收益能力。**的**方案是对**提前做出放置，避免人生风险所带来的**缩水，目标是加强抵御各类风险的能力。同时，要成立家庭财政平安网，网的纬线为**型的保险。

此外，空巢候鸟族群一般来说在家庭地点地均有2套室第，若是直接在移居城市再次置业，考虑房地产市场复杂性，若是此后实现全国住房信息环境联网及房地产税的征收，对家庭财政状况有必然影响，建议出售家庭地点地的一套房产，并用所得房款在移居城市购买一套一居室住房，提高金融资产在家庭资产中的占比。

调整后理财方案

风险度 投资组合类别 收益类型 预期收益率 尺度差* 名称 投资金额（万元）

极低 现金资产 固定收益 3.5% 0% 天添利A款 10

现金资产 保本浮动 4.5% 0% 货泉基金 5

短期理财 固定收益 5% 0% 6个月得利宝 70

中期理财 固定收益 3.3% 0% 一年期整存整取 120

持久理财 固定收益 5.1% 0% 三年期安邦财险/国债 100

较低 债券基金组合 非保本 6.00% 3.14% 债券基金组合 50

夹杂型基金 非保本 10.00% 3.50% 夹杂基金组合 50

中等 什物黄金产物 非保本 10.00% 15% 沃德金/熊猫金币套装 50

保险规划建议

保险名称 缴费年期 设置装备摆设来由 设置装备摆设产物

家庭**保险 趸交 **两处自用房产，提防火警、水患、爆炸等风险 安邦共赢3号（各10万）

终身型年金保险 期交 年金保险，避税和**传承，受益报酬女儿，同时弥补教育金和养老金 安然敷裕平生，趸交型领终身，直接传给受益人（付师长教师投保50万）安然丰沃平生（付太太年缴10万，5年缴费）

按期寿险附加医疗 期交 按期寿险，躲债避税和**传承 人保寿险精心优选按期寿险（付太太年缴3765，10年缴费，保额50万）

不测险 期交 迁徙过程中交通风险的提防 安邦共赢3号保航空不测（付师长教师10万）、承平承平宝（付太太年缴2550，保额100万）