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编者按：记者从全国各大银行获悉，央行颁布发表降息及提高金融机构存款利率浮动上限之后，部门银行并没有“降息”，而是提高了一年期及以下的存款利率，一些银行更是将一年期存款利率提至3.575%的上限。那么，2014年房贷政策到底是如何的呢？
银行利*是几多?曝*新房贷利率表(本金一万计)。
*新房贷利率表(本金一万计)为置业者买房供给撑持。
银行颁布发表调整小我住房信贷政策，调高按揭贷款利率并建议提高*付成数。不外，各大银行房贷利率并不同一，中信银行、广东成长银行、光大银行的贷款利率为5.51%，扶植银行、工商银行、交通银行、上海银行、招商银行视客户分歧，供给分歧的房贷利率，农业银行、中国银行的房贷利率则还未确定。对购房者而言，原本选择哪家银行贷款买房都是一样的。可是，此刻各大银行的房贷利率分歧，需要了偿的利*差别很大。有需要领会各大银行的房贷利率、提前还贷、跨行转按揭、非指定银行贷款的政策（见下表），寻找能供给优惠利率的银行贷款买房。
按揭贷款利率表(本金一万计)
工商银行6.12%（**客户可下浮）5年期以上小我住房贷款，利率下限将按基准利率6.12%的0.9倍，即5.51%执行，并将采办**住房和第二套以上住房的贷款人，将按照6.12%的基准利率执行，并将采办**住房、第二套住房的*付比例恰当提高。贷款利*每年结算一次，今朝还贷，须收取残剩月份的利*。不克不及直接手理跨行转按揭，需要打点较烦琐的手续。具体可查询经办银行的房贷营业员。成长商注册资金100万以上，项目3万平方米以上，才可打点。
招商银行6.12%（**客户可下浮）1~3年（含）房贷利率为5.76%，3~5年（含）为5.85%，5年以上为6.12%。按照分歧的区域以及衡宇，来确定贷款的成数。若银行认定申请贷款的区域或楼盘风险过大，会削减贷款成数。是否接管提前还款，由经办银行按照贷款合同的有关条目决议。受理跨行转按揭营业，但打点时，必需出具担保公司的告贷委托书，由担保公司供给的跨行转按揭贷款不成裁撤的担保书，具体操作流程可至招行各网点咨询。申办时，需要供给身份证实、婚姻证实、收入证实、资产证实、预售合同、发票等，具体操作可至营业处查询。
扶植银行6.12%3月17日今后发放的小我贸易性住房贷款，一般将执行央行的基准利率6.12%，但可按照具体环境上浮或下调。具体要求，若是知足以下三个前提--贷款人采办的是自住房，该房是此人贷款采办的第一套房，同时贷款人资信杰出，贷款利率就可下浮，*多下浮10%，即5.51%。对部门风险较高的产物，或信用记实欠好的客户执行较高的房贷利率，如第二套住房贷款、**别墅贷款等。若还贷未满一年，选择提前还贷，将按照违约天数（*多为一个月）收取利*作为违约金。不接管跨行转按揭。一般要求贷款采办的衡宇为现房，会对成长商的天资、以及购房者的信用及收入进行清查，尔后决议是否供给贷款。
中国银行不决今朝贷款人采办第一套别墅按基准利率6.12%的0.9倍，即5.51%执行，若已贷款买房者，采办第二套（及以上）的住房，贷款利率按照同档次基准利率6.12%执行。对于2005年3月17日以前签定贷款合同，尚未发放贷款的，仍然按照原合同利率执行。小我住房公积金贷款，2005年3月17日（含）今后发放的贷款执行上调后利率，2005年3月17日以前发放的未到期贷款，从来岁1月1日起执行上调后利率。若还贷未满一年，收取一个月的利*作为违约金。接管跨行转按揭，可至各支行查询。视环境而定。
农业银行不决贷款政策尚不较着，不外利率网认为建行、工行的房贷动尴尬刁难四大贸易银行有“风向标”的感化。还贷未满一年，须偿还违约金。提前还款额*违约金利率*（12-已还贷月数）。不接管跨行转按揭。不接管该项营业。
中信实业银行5.51%调整中要付出一年的利*或一月的本息作为违约金。需要将原先的贷款全数还清，且必需供给2套以上衡宇的产权证实。凭小我收入证实，预售合划一可以打点，具体打点前提及操作流程可咨询各支行房贷营业员。
广发银行5.51%调整中若是还贷时候未满一年，须付违约金，违约金的数额依合同划定。不接管跨行转按揭。必需经由过程与该行签有和谈的贷款担保公司打点。
上海银行一手房贷款6~7成6.12%，6成以下5.51%，二手房6.12%基准利率初步定为6.12%，如采办的是一手房，且贷款成数在6成以下（含6成），可享受5.508%的优惠利率，*低下限5.51%。如采办的是二手房则不享受优惠利率。还贷期满半年，可不收取违约金。不接管跨行转按揭。可以打点，须备齐收入证实、婚姻证实、预售合同、成长商营业执照。
浦发银行第1套5.51%，第二套6.12%，第三套在上调10%不决贷款须满一年，才可打点提前还贷。一般不接管跨行转按揭。各支行划定分歧，可在衡宇地点区域的支行咨询。
交通银行6.12%，VIP客户
5.51%调整中视贷款合同有关条目而定。必需发生衡宇买卖合同，方可打点跨行转按揭，不然不予打点成长商必需有一级天资。
（来历：金融投资报）跟着银行贷款越收越紧，精明的购房人会发现，分歧的还款体例，所还的利*是分歧的。据测算，一笔50万元、刻日为30年的贷款，采纳分歧的还款体例，利*支出相差12万元之多。是以，若何节流贷款利*也成了今朝房贷一族*关心的问题。
尽量利用公积金贷款
众所周知，公积金贷款的利率比贸易住房贷款低得多，出格是7折优惠利率打消后，两者之间所还的利*差距将更大。是以贷款买房，公积金贷款*省*。
一家国有银行的理财师暗示，对于*套房利用贸易贷款，想采办二套房的购房者，利用公积金贷款无疑更可省下不少利*。房贷新政实施后，二套房*付必需五成，利率*低上浮10%。公积金贷款的优势加倍较着。公积金贷款作为一种福利性购房贷款，今朝公积金贷款政策尚没有转变，不仅仍可*付两成，更可享受3.87%的公积金利率，比7折利率还低。相关人士提醒，公积金贷款上限为50万元，放贷时候*长30年，若是房价过高，购房者可利用公积金和商贷的组合贷款体例。
别的，因为今朝公积金房贷没有一套房和二套房之分，只要初次贷公积金或者第一次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都可以。是以，*好是采纳*套房贷贸易贷款、二套房贷用公积金的做法。
变动还款体例省息划算
据一家国有银行的理财师介绍，对于还款能力较强、收入较不变、有额外收入来历的贷款者，可以向银行申请变动还款体例，将原有的等额本息还款体例变动为等额本金还款，达到省息的目标。今朝，大都银行的小我住房贷款还款体例*要有等额本息和等额本金两种体例。二者的*要区别在于，前者每期还款金额不异，即每月本金加利*总额不异时，客户还贷压力平衡，但利*承担相对较多；后者又叫“递减还款法”，每月本金不异，利*分歧，前期还款压力大，但今后的还款金额逐渐递减，利*总承担较少。
以贷款100万元20年期(以基准利率5.94%计较)计较，采用等额本息还款法，利*跨越71万元。而采纳等额本金还款，付出利*款59.6475万元。两者比拟，利*相差11万元摆布。值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的购房者，因为它的月供是倒金字塔式布局，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。
提前还款选择缩短刻日
跟着银行优惠利率的打消，二套房利率的上浮，不少房贷者近期已经起头动用公积金或是存款起头提前还贷。在市民提前还款时，会碰着一个问题，那就是削减月供仍是缩短贷款刻日划算？
理财师称，若是纯真从节流利*角度来讲，必定是缩短贷款刻日*划算。选择哪个体例更省*其实很简单，只要把握一条，本金还得越多，利*越省。若是客户选择缩短贷款刻日，而月供不变，那么客户的还款周期会加速，因为客户每月还款额没有转变。而若是选择削减月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金削减，天然总的贷款利*没有月供不变的体例来得省。别的，银行理财师认为，提前还贷要算好账，好比，还贷年限已经跨越一半，月还款额中本金大于利*，提前还款的意义就不大。
