车险仅上市险企盈利 三巨子企财险吃亏17亿元

2014-07-08来源 : 互联网

■本报记者 冷翠华

截至4月底,未上市险企也纷纷披露了其2013年年度信息。相关数据显示,2013年财险公司的承保利润环境并不睬想,车险营业仅几家上市险企实现**,所有非上市险企的车险营业全线吃亏,车险保费排在险企各险种保费前五位的45家险企的吃亏总额为16.5亿元。企财险与车险营业比拟吃亏面相对较小,可是吃亏额更大,人保财险、安然产险和太保产险的企财险承保利润全数为负数,三者企财险营业合计吃亏超17亿元,55家经营企财险的公司吃亏总额为20.3亿元。

42家非上市险企车险共吃亏63.5亿元

按照各财险公司发布的年度信息,2013年,45家发布了车险保费的险企共收入车险保费5577.8亿元,赔付支出2663.8亿元,承保利润为-16.5亿元。此中,人保财险、安然产险和太保产险的车险营业都实现了承保正利润,三者的承保利润别离为30.69亿元,15.11亿元和1.18亿元。除去这仅有的3家**的上市险企,其余42家发布了车险承保利润的险企车险营业吃亏总额达63.5亿元。

从各险企的具体环境看,2013年,所有发布了车险业绩的险企承保利润都为负数,此中中银保险的车险营业吃亏额高达5.3亿元,大地财险的车险承保吃亏也接近5亿元(更多险企的车险承保利润环境,请见《证券日报·保险版》官方微博与官方**【证券日报微保险】)。

对比之下,上市险企的车险营业经营环境貌似要好一些,业内助士认为,这几家险企的营业规模大,成本被摊薄。尽管非上市险企并没有对车险营业承保吃亏的原因多做诠释,但阐发人士认为,各家险企车险吃亏的*要原因是相似的,不竭攀升的汽车零部件价*、人工成本、人伤医疗成本,激烈竞争下不竭上涨的渠道费用等,都是主要原因。

其实,车险营业吃亏并非是2013年才呈现的新现象。自2012年始,产险行业**程度就起头下滑,利润空间不竭收窄。而2012年5月1日,中邦交强险市场向外资保险公司开放,标记着外资保险可以周全进入中国车险市场。“这使得车险市场人浮于事的场合排场加剧,竞争更为激烈,折价*市场的现象愈演愈烈。”一位持久主攻车险案件的律师对本报记者称。

按照相关数据,今朝,在中国市场上的20家外资财险公司中,已经有富邦产险、国泰产险、中航安盟、利宝保险、三星财险、现代财险以及中意财险等险企的车险营业收入进入其各险种保费收入前五位,有的甚至****位。

“在今朝中国的**险市场上,车险是*大的营业,若是**险公司想要规模,就不太可能轻忽车险营业,但要在这一范畴厮杀出来,难度确实很大。”一位保险业界人士阐发认为,不少外资险企明知开展车险营业很难避免吃亏也要进入这一范畴,一是为了扩大保费规模,二是今朝在中国开展非车险财险营业并不轻易。

不外,对于涉足车险市场的**险公司来说,更大的挑战还在后面。在接管本报记者采访时,车险业界人士遍及认为,本年实施车险费率市场化鼎新的可能性很是大。而一旦费率市场化,保险公司有了订价自立权,价*战无疑将会加倍激烈,不解除部门综合成本率较高、营业规模较小的财险公司*终退出这一市场。

SK海力士大火案暴财险订价不足问题

记者按照财险公司披露的2013年企财险经营环境统计,客岁55家经营企财险的保险公司中共有14家实现了承保**,其余41家为承保吃亏,全行业吃亏额约为20.3亿元。

与车险营业比拟,企财险的吃亏面相对较小,可是吃亏额更大,而且与车险营业全数实现承保**相反,人保财险、安然产险和太保产险的企财险承保利润全数为负数,三者的承保吃亏额别离约为9.17亿元、7.78亿元和0.84亿元,合计吃亏跨越17亿元。此外,华安财险和日本财险的吃亏额也都在1亿元以上。

不外与此同时,英大财险和安邦财险的企财险取得了较大的承保利润,二者的承保利润别离为3.35亿元和1.08亿元;此外,鼎和财险、东京海上日动、中银保险、浙商保险等险企也实现了必然的企财险承保利润。

业内助士阐发认为,企财险的承保利润环境跟昔时发生的灾难有较大的直接关系。客岁,**险范畴一个不克不及不说的痛就要数客岁9月无锡SK海力士的大火案。有媒体测算,这一灾难可能带来9亿美元的赔款,相当于2012年国内整个企财险市场约360亿元人民币保费收入的15%。该灾难给保险业带来的损失甚至大大跨越2008年汶川地动。

这一火警案的发生,也表露了我国企财险范畴的一些问题,尤其是多年的价*战使得财险市场费率下行,订价不足,或者说承保风险被低估。不外,因为直保险企大多采纳了自留很小比例,将大部门比例分出的做法,是以该火警案对直保市场的影响相对较小,该案发生后,直保市场并没有呈现费率大幅上涨,但阐发人士认为必定会有影响,尤其是再保险市场费率上扬也会反过来影响直保市场。

此外,2013年的一些重大灾难也对部门险企的企财险营业发生重大影响。例如,受台风菲特、东北暴雨等天然灾难影响,部门险企的企财险赔付率较着上升。

不测险2013年盈亏参半

2013年,不测险保费进入公司保费收入前五位的险企共有39家,此中20家实现了承保**,19家为承保吃亏。在几大险种中,不测险的经营利润可谓颇有亮点。

“不测险尤其是航空不测险的出险率很是低,一般环境下,险企发卖不测险都能实现承保**。”一位持久从事各险种研究的学者认为,跟着人们的保险意识逐渐加强,加上不测险网销渠道的快速拓展,险企的不测险发卖渠道得以简化,能较好地节制发卖费用。

据中保协统计,本年一季度,已有47家人身险公司开展了网销营业,而不测险是各险企的主打产物,保费收入约占网销收入的60%,一季度寿险公司实现不测险网销保费总和15.99亿元。

与人身险公司一样,各财险公司也纷纷在网销平台推出了不测险,而且财险公司2013年在网销不测险方面颇有立异,无论是其承保对象仍是营销体例都具有交强的娱乐性,其发卖环境也反映了消费者对此较为承认。在淘宝网,记者看到旅游不测险、航空不测险、综合不测险、交通不测险等不测险品种十分丰硕,从推出方来看,产险和寿险公司都不少。

业内助士指出,不测险一般具有保障规模清楚,保障内容明白,保险条目尺度化水平高档特点,消费者采办保险法式也很简单,而且不测险的保费凡是很低,而保额往往较高,对消费者尤其是年青人的吸引力很大。而近两年,还有不少险企为了增添影响力或收集客户信息,推出了各类廉价不测险,包罗1分*采办不测险甚至免费赠予大额不测险等。上述学者暗示,正因为出险率低,保险公司才敢赠予,否则赔*太多保险公司必然会意存疑虑。

他还指出,跟着互联网对保险行业的渗入越来越深,此后险企的发卖将加倍依靠互联网渠道,具有条目简单、权责了了等特点的不测险无疑成为各险企争夺的主要市场。此后,网销不测险的市场还将进一步扩大,而跟着市场竞争的加剧,不测险是否能持续给险企带来**还存在较大变数。

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