传统金融走向互联网金融之路 民营企业转做P2P

2014-07-08来源 : 互联网

“工作之余,来到广佛智城**片子Mall赏识*潮的片子,看完片子之后逛街,在梦芭莎试好心仪的衣服之后,立即经由过程扫描二维码实此刻线付出,并实现物流配送抵家。帮衬过的商家会按照后台的数据阐发,给消费者推送*适合的优惠信息,消费者即使不出门,也可经由过程互联网订购或预约,当天或者隔天就能获得心仪的产物或办事。”指着广佛智城的沙盘,广佛智城电商运营总监龚海给记者描画了一幅即将在广佛智城呈现的抱负消费蓝图。在这背后,华夏银行的“智能POS机”为此供给了有力的数据撑持。

与此同时,作为草根P2P代表的东莞团贷网,也在经营着一个大项目。“今天接到好动静,我们券商、管帐师事务所、律师事务所内核已经经由过程了,筹办7月份上报北交所。若是顺遂的话,我们会成为国内**家在产权买卖所挂牌的P2P公司。”CEO唐军*烧眉毛地告诉记者这个好动静。

一边是金融机构*急触网,一边是民营企业经由过程P2P等新兴模式在类金融范畴不竭撕启齿子。作为互联网金融企业*为密集的地域,广东在鼓动勉励互联网金融成长和摸索互联网金融监管的过程中所堆集的经验、教训,都可能会成为将来行业健康成长,以及国度**相关监管法则的有益借鉴。金改良行时第四篇,南边日报将聚焦广东互联网金融立异之路上的各种摸索。

金改故事

银行试水O2O打造区域立异样本

互联网金融立异的一个主要主体是拥有大量资本的传统金融机构。

在广东的银行圈内,电子银行部负责人闲下交流时,有个有趣的段子:从客岁起头,历来属于边缘、后方支援的电子银行部,开会时被放置的座位每次都在前移,此刻银行开会,城市把电子银行部或是互联网金融部负责人放在**二排——小小的细节折射着曩昔一年来,互联网金融对整个传统银行业带来的冲击和营业重心的转变。

互联网金融倒逼着全国的传统银行转型立异,但广东的传统金融机构摸索互联网金融又有其怪异之处,除了新业态倒逼,不少银行的转型是被实体经济需求所鞭策的。

上文所述的广佛智城,要实现夸姣的蓝图,需要多种互联网立异手艺的撑持,此中包罗了至关主要的付出环节。“其实,若是可以或许将付出与营销环节打通,这对企业而言是*好不外的一件工作。”广佛智城董事长黄河对南边日报记者暗示,在线上电商与线下实体店共存的时代,他身边有如许需求的企业并不在少数。

记者领会到,针对广东企业发卖中碰到的现实需求,今朝已经有银行在粤分支机构自动借助**的及时交互和位置功能,开辟推出O2O互联网立异产物,帮忙商户实现线上发卖与线下实体店的联动。经由过程在付出环节嵌入认证,再连系**平台,银行可以与商户一路组成一张同时供给金融和糊口办事的庞大收集,打通线上线下的通道,立异发卖体例。

****“电商体验之都”广佛智城是华夏银行广州分行O2O产物的商户。2014年5月,广佛智城正式开业。而在7月10日,O2O体验式贸易的设想将在这里成为实际。

据黄河介绍,之所以引进华夏银行的O2O产物,*大的优势就是可以增添客户流量。据领会,广佛智城引入的华夏银行“智能POS机”,客户刷卡消费后,智能POS可以采集发卖数据,并将数据与商户进行共享,广佛智城可以阐发本身的用户数据,从而达到定向营销的目标,实现发卖和办事的提高。

另一方面,华夏银行经由过程**平台向曾在广佛智城购物的客户派发商户的电子优惠劵、积分券等礼物,客户可持优惠券同时在线下体验店或网上商城消费,将线上、线下的付出、宣传、发卖全链条打通。比拟传统的优惠券,华夏银行派发的电子优惠券可以在客户之间进行让渡,使有限额的优惠获得了*大的利用结果。

事实上,这一O2O模式已经有不少商家“尝鲜”。半岛名轩酒家老板利永周向记者介绍,“我们经由过程在银行的**公共账号发布一些优惠信息和现金券,吸引顾客到店内消费,并扫描我们的二维码,之后我们可以经由过程大数据的阐发,向消费者供给更多、更精准的办事,吸引顾客再次消费,增添客户粘性。今朝我们已经操纵O2O实现了发卖额的大幅晋升。”

“银行投身互联网金融立异已经不是新颖事,但大部门的立异都是从总行起头的。对于若何在分行层面力所能及规模内开展立异,我们也思虑了好久。因为地域特质,决议了这种立异必需与本土实体经济互相关注。”华夏银行广州分行电子银行部总司理黄玲说。黄玲暗示,他们的鼎新选择了从一线的POS机入手,推出O2O(线上到线下)的金融综合办事,经由过程开辟导入持卡人流量的“智能POS”,帮商户做客户身份验证,在网上给商户开**发送优惠券,持卡人刷卡时能直接经由过程身份识别兑换利用扣头优惠。

这一立异应用还为不少品牌连锁店解决了网上直营店对代销店的分流问题。近年来,品牌连锁店受到互联网冲击较大,对品牌连锁店而言,网上即便设点,也仅是将线下的实体发卖分流到网上罢了。甚至不少品牌粉丝到实体店仅看不买,品牌分销商对此往往也无可何如。“经由过程智能POS,可以做到顾客签到后,识别顾客是在哪个店获得的,即便发卖发生在网上,品牌商也能分清应该补助哪个分销商,品牌商还可以在网上**同一分发优惠券。”

但O2O作为银行业试水电商的立异产物,今朝还处于起步阶段。黄河向记者暗示,“O2O这种互联网立异为企业成长加分是必定的,但具体带来多高文用,今朝还欠好评价,感受还有很长的路要走。”利永周也谈到,今朝O2O产物的操作还比力复杂。在收集慢的环境下,配套的智能POS机进入也仍然会呈现一些问题。不外,记者领会到,华夏银行正欲将此作为区域立异的样本,继续完美商户体验的同时,向全国进行推广。

民企创设新平台 搭建本钱供需通道

互联网金融立异现在*活跃的一个范畴,非网贷范畴的P2P莫属。各路民间金融企业纷纷经由过程设立P2P,搭建民间本钱的供需通道,盘活沉睡的存量金融。

广东实体经济发财,民间本钱活跃,P2P群体也敏捷强大,业已成为广东金融立异一道怪异的风光线。然而,这一模式却面对着行业尺度缺失、鱼龙稠浊和野蛮发展衍生出的各类问题,暗礁丛生,已经激发了从上到下的高度存眷。

“今天接到好动静,我们券商、管帐师事务所、律师事务所内核已经经由过程了,筹办7月份上报北交所。若是顺遂的话,我们会成为国内**家在产权买卖所挂牌的P2P公司。”见到记者后,广东俊特团贷收集信息办事股份有限公司(以下简称“团贷网”)CEO唐军*烧眉毛地告诉记者这个好动静。

团贷网成立于2011年,注册资金今朝为1亿元。截至2014年7月1日,团贷网累计买卖额已冲破25.5亿元人民币,注册用户有16万。“我们在为小微企业和民间本钱打造高速融资的P2P平台。”团贷网CEO唐军暗示,尽管今朝市场中对P2P的承认度并纷歧定很高,但团队致力于建立具有特色的高速、有用、正当的P2P收集假贷平台。

记者登录团贷网的官网,可以看到“我要投资”和“我要贷款”两个版块。“我要投资”里今朝有项目贷款、净团贷、净股专区、团贷宝、房宝宝共5个投资项目,用户对哪个投资项目感乐趣,可直接进行在线投资。

唐军暗示,此前他们已在假贷行业做了6年,团贷网上线后,除了同业竞争和黑客进攻外,*大的难处在于取得用户的信赖,“我们是一点一点慢慢堆集用户信赖的。”简直,对于P2P而言,“平安”是*难熬的坎,无论是项目标把控仍是平台整体风险的办理,都是关乎保存的大事。

唐军告诉记者,团贷网近40%的人员从事专门的线下评估工作,此外还有专门的系统评估尺度团队。“公司上下总共260名员工,此中100人做线下传统的实地守信和假贷评估工作,这些员工都是来自传统的金融行业,好比担保公司、银行、小额贷款公司。我们的评估系统中70%和传统金融模式一样,别的30%考查企业家或小我的收集利用环境,如微博粉丝数几多、伴侣圈活跃度以及对科技收集的存眷环境。究竟结果我们是互联网金融,对于用户的互联网因子也会纳入考量。”

同时,为了确保理财投资人的资金平安,对于平台上的告贷项目,团贷网引入了8家第三方担保机构为告贷方供给融资担保。唐军暗示,在8家担保公司中,颠末持久察看,有2家是持久合作的。“我们对于担保公司的要求很高,会周全查询拜访这些公司股东环境、欠债环境等等,经由过程筛选才能进行合作。”

以P2P网贷为代表的互联网金融行业今朝处于“无准入门槛、无行业尺度、无监管机构”的“三无”状况。因为业内企业质量参差不齐,市场一向呼吁拟定P2P行业尺度。不外,唐军对此却还有担忧:今朝P2P行业处于成长初期,模式一向是在不竭立异倾覆的,过早地拟定行业尺度并是否利于企业的成长?“我很担忧这么早就拟定行业尺度,这个行业会否夭折。”不外,在唐军看来,设立准入门槛仍是很是需要的。

唐军直言,今朝P2P行业立异其实并不“*”,整体来看只是平台数目增添了,但质量没有增添。“此刻随便谁都可以开平台,然后把线下的工具搬到互联网上,感觉这就是互联网金融,这长短常错误的。做到模式立异和风险降低,才是真正行业良性的高速增加。”

除了设立准入门槛,唐军认为成立问题责任究查轨制也是需要的。今朝,跑路的P2P收集公司不在少数,良多P2P公司今天成立,第二天就跑路了。“我相信跑路和倒闭在每个行业都存在,作为新颖事物,P2P简直存在良多问题,但大部门的P2P平台都是遵纪守法的。杰出的情况除了监管,需要当局部分和媒体周全指导,需从行业规范立异和投资者教育角度出发,避免引起对P2P的发急和信赖缺失。”

今朝,美国已经有P2P平台公司上市,唐军认为这是行业杰出的初步。从客岁11月起头,团贷网一向在摸索本钱市场上市,在做新三板的筹办工作。“这无论从本钱金弥补、仍是平台公信力,都将是极大的机缘和晋升。”唐军暗示。

设自律平台 促“抱团”共赢

互联网金融是一个新兴业态,今朝监管仍处于真空的状况,即便如斯,不成否定的是,这一互联网和金融跨界的融合模式正处于高速成长期间。若何深切精确理解当前互联网金融海潮的特点和趋向,成立和完美互联网金融法制监管系统,让互联网金融真正成为浇灌实体经济成长的活水,是广东必需摸索的一个主要话题。

广东互联网金融协会会长陈宝国接管南边日报记者采访时暗示,在全国性监管政策和法令没有**前,行业协会应该阐扬*高文用。本年以来,广东当局部分在互联网金融范畴动作几次。

5月18日,广东互联网金融协会正式揭牌成立,成为全国*家由当局核准成立的省级互联网金融行业协会组织,标记着广东地域互联网金融行业自律监管的形成,对按捺行业乱象或将起到积极的感化。*批广东互联网金融协会会员单元共32家,协会自律条目共有12条。

对于广东互联网金融协会的意义,广东省社会组织办理局处长徐祖平如许解读:“该协会为互联网金融行业供给了自律平台,经由过程这个平台大师互相协商,也有利于**后的政策解读和完美,为监管和企业供给一个缓冲地带,促进行业实现自律、互律和他律。”

“以广东省互联网金融协会为例,我们协会把广东省大的P2P平台都囊括起来了,根基上对于每一个P2P企业都洞若观*。今朝入会的有32家,协会对于每一家入会的企业都进行了良多专项的培训,包罗风险节制系统、平安手艺提防、风险节制流程。良多P2P公司从事互联网行业的比力多,对于金融风险提防不太领会。”陈宝国暗示,今朝,互联网金融处于青黄不接的期间,需要靠协会来鞭策整个行业的成长。“但总体来说,行业成长正能量大于负能量,P2P平台‘跑路’也究竟结果只是少数。不只是互联网金融,其他行业中同样也存在诈骗行为。”

事实上,除了广东互联网金融协会,各地市也在经由过程设立平台鼓动勉励互联网金融企业成长。4月29日,广州民间金融街互联网金融基地正式揭牌。*批进驻的网贷企业一共5家,包罗有利网、91金融超市等。这一行动,充实操纵了民间金融街本来的小贷企业资本,为小贷公司等传统金融机构的融资项目与网贷平台对接供给了便当和前提。

■金改建言

成长互联网金融

要做好顶层设计

融入互联网基因后,金融办事呈现不少新特质,外延更广,合作更深,转变也更快了。“金融新业态需要新型尺度与之相匹配。我们等候从多个维度重塑金融尺度,指导金融业在互联网时代健康、有序、可持续地成长。”对于互联网金融的成长,广发银行董事长董建岳曾深有感到地暗示。

广东互联网金融协会副会长、深圳市贷帮金融信息办事有限公司董事长尹飞对P2P的成长建议道:“我认为仍是要罢休到市场去竞争,优胜劣汰。当局优选出来的公司纷歧定是*强的,当局不克不及取代市场选择。”尹飞还暗示,但愿能从顶层设计中,完美对互联网金融的相关法令。“此刻市排场临的*大问题是立法不完美,司法无效率。只有法令完美,相关机构才能遵守法令。”

广东省副省长陈云贤接管南边日报记者采访时曾暗示,要有用节制、监管,促进互联网金融成长,应从国度层面、行业层面、企业层面这三个条理全方位进行办理。国度层面*要为收集银行的健康成长搭建杰出的情况和平台,并供给主权层面的平安防护。行业层面上要成立行业联盟,从行业成长与自律角度增强风险办理。企业层面上*要是微观条理上的风险提防和节制,实施严酷的操作规程和内部办理轨制,增强人才培育,晋升企业内部自身手艺防护程度。

在当局进行税收和法制指导,协会组织企业增强交流之外,互联网金融行业还需“苦练内功”。今朝互联网金融人才的缺乏是互联网立异的亏弱环节,成立完美的人才梯队,无论对正在向互联网金融转向的传统金融机构仍是草创阶段的P2P企业都是至关主要的。“我们要适应金融业、银行业的成长纪律。此刻P2P平台大多由民间假贷成长而来,他们面临小额的营业可以连结效率,但面临大的信贷营业,从业经验往往不敷。建议从业机构引进有银行布景的办理人员。”尹飞认为。

■报道反应

金融的任务是办事实体经济,当前身处*“下层”的农村、农人、农业经济成长,亟需金融的活水来津润与浇灌。《互惠互利 草根金融求解农人“老迈难”》以小故事揭示了广州普惠金融的大变化,农村资金合作社以小资金带动了农村经济的新面孔,值得鼓动勉励。现在草根摸索普惠金融已悄然在农村睁开,但愿广东能在增强规范、提防风险的根本上,鼎力撑持此类积极测验考试,鞭策普惠金融成长。

——王密斯(广州市某机关公事员)

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