银行谨防房地产风险:开辟贷细分 住房按揭趋紧

2014-07-08来源 : 互联网

“五一”时代衡宇成交量比客岁同期大幅下降,部门一线城市房地产价*呈现下跌,楼市似乎正快速降温。作为房地产财产链条中饰演主要脚色的金融中介,贸易银行若何对待当前的房地产风险?5月7日,在第9期“复旦-ZEW经济景气指数”发布会上,上海银行*席风险官黄涛分享了他对当前房地产行业的观点。

黄涛暗示,从手艺角度测算,房价下跌对银行业造成的压力并不太大,但联系关系风险不成小觑。“贸易银行按照银监会的要求每一季度都进行房地产压力测试,权衡房价下跌和成交量下跌对于贸易银行可能发生的影响,*新一期的成果还不错,”他说,“但房地产行业的问题很复杂,带动的行业良多,压力测试不克不及纳入附加效应;另一方面,我们担忧房地产行业发**急性抛盘,激发连锁式、舒展式的房价下跌。”

部门银行已“未雨绸缪”对房地产行业相关营业有所警戒,年头以来,无论房地产企业仍是小我购房者,从银行获得贷款撑持都变得坚苦。房地产类信贷的风险已经成为银监会**存眷的对象:4月29日,银监会相关负责人在2014年**季度经济金融形势阐发会上明白,本年贸易银行要提防化解包罗处所当局**平台债务、房地产范畴信贷、非标债权营业三大范畴的风险。此中,针对房地产信贷,银监会要求,强化房地产开辟企业和地盘储蓄贷款风险提防,增强经营性物业贷款风险办理和房地产信贷风险分区域办理。

黄涛暗示,将来银行对房地产企业贷款不会采纳一刀切,而是会可以或许分得更细,不寒而栗选择优势企业,按照区域划分,行业里面分企业,企业里又分**布局,不异**布局又分分歧的客户等等。

对于按揭贷款,黄涛坦陈,在银行本*约束严重、流动性办理难度加大的环境下,购房按揭贷款对贸易银行的吸引力有所降低。银行往往会将资产投放到收益率较好、风险可控的资产运用,而按揭贷款的利率偏低,并不是*抱负的营业品种。对老苍生而言,这意味着按揭贷款的难度比曩昔加大、法式拉长,贷款利率下浮空间缩小。

返观宏观经济,黄涛认为,中国正处于增加阶段的转化和寻找新的均衡关系的关头期间,房地产泡沫、处所债务压力、产能过剩和流动性风险四方面问题经由过程贸易银行、影子银行、处所**平台、国有企业等渠道彼此影响、彼此传导,导致资金起头有离开实体经济的迹象,鞭策或导致了实体经济部分**程度的进一步恶化,也导致资金链错配等金融系统风险的累积,在必然水平上形成了风险传递的轮回。贸易银行也承受着资产质量下滑、利率市场化、新型金融崛起和本*约束上升等经营压力,几乎所有银行不良贷款率都在上升。

黄涛提出,对贸易银行经营而言,应该对峙以立异为驱动,走本*集约化的道路,持续提高贸易银行的经营能力和风险办理的程度。具体而言,一是要成立风险约束的长效机制,在识别风险、计量风险、陈述风险和规避风险方面多下功夫,成立高效的措置风险的内部机制,做到防患于未然;二是强化**风险的办理,包罗信用风险、流动性风险、操作风险等。

“此刻银行的风险办理已经远远超出了20年前的信贷办理。我们可能在信用风险方面还具有必然的经验和能力,但其他的风险可能曩昔的扶植仍是相对亏弱,”他说。

对于资产欠债布局和客户布局方面相对亏弱的中小银行,黄涛提出,在流动性风险办理以及市场风险办理方面应该对峙一些更高的内部节制尺度,内部应实施更好的、更严酷的信贷办理以及频度更高的压力测试。(腾讯财经 吕雯瑾 发自上海)

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