公积金不公尴尬:广州9%缴存人贷走80%公积金

2014-07-29来源 : 互联网

楼市限购松绑的布景下,公家对公积金的“渴求”更甚。但面前的尴尬实际是,这一本应福荫公家购房的政策,依旧处在“咫尺与海角”的不成及傍边,有处所甚至持续在收紧公积金政策。

业内遍及认为,这项发端于上海,历时已有20年的轨制,从此前合作性质的资金池,异化为了当下由当局、银行和国有垄断企业节制的***。背负着各类质疑,公积金轨制兴许走到了十字路口。

是为中低收入者“济困扶危”?仍是为高收入人群“锦上添花”?政策的天平需要再均衡。

处所样本

广州公积金吃紧:9%缴存人贷走80%公积金

本年下半年刚起头,广州公积金贷款已经被迫“限流”。

7月下旬,广州市公积金办理中间悄然**限制办法,将下半年每个月的贷款额度指标严控在10亿元以内。这意味着,一旦当月额度放完,贷款需求者只能列队期待。广州公积金办理中间称,“限流”是因为客岁和上半年放贷过快,致使本年下半年贷款额度严重。

值得注重的是,从本年3月份就起头*轮收罗定见的广州公积金“新政”,也传出8月将要**的动静。这项被称为“史上*严”的公积金调控政策在实施后,广州公积金贷款政策将加倍“收紧”。

事实上,无论是“限流”仍是“新政”,都凸显了广州市公积金吃紧状况。不外令人疑虑的是,尽管这笔资金被快速消化,但却只惠及了不足一成的缴存人。广州市政协常委曹志伟告诉媒体,“按照统计,2013年广州市住房公积金缴存人中,9%的贷款人利用了约80%的公积金余额,而大约有80%的缴存人仍未利用住房公积金。”

仅9%缴存人享受政策

80%的资金被不足一成的少数人贷走。社科院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立对《每日经济新闻》记者暗示,这种环境已成为公积金在利用方面*凸起的问题。

此刻越来越多的人认为,现行的公积金轨制,没能为中低收入者“济困扶危”,却成了高收入人群“锦上添花”的东西。

公积金轨制实施以来,有用地促进了城镇住房扶植,提高了城镇居民的栖身程度。数据显示,截至2014年3月,全国现实缴存职工已经达到1.06亿人,尹中立说,“但大部门人缴存的公积金并没能派上用场。”

社科院经济所研究员汪利娜将造成上述环境的原因归结为,“公积金的合用规模过窄”和“没有一个公允的配贷原则”。

汪利娜对记者暗示,公积金余额的支出应该与资金来历相匹配,即进献越多的缴存人,可享受的贷款金额就应该越多,以防止资金运用中呈现的流动性风险给缴存人带来不公允。

然而,良多人认为公积金在缴存方面也存在问题。按照某大型保险集团专业人士对《每日经济新闻》记者的阐发,今朝我国划定住房公积金缴存比例不同一,一般为职工月根基工资的5%至12%,可是在现实执行中,良多***的单元并没有遵守12%的上限尺度,这就造成了部门垄断行业的月均公积金缴费甚至达到上万元,跨越其他行业职工二三十倍。

“公积金的缴存设置*要是基于职工的工资收入,今朝良多行业之间职工工资基数差距大,客观导致了公积金缴存数额差距大,是以,部门垄断行业公积金的缴存高于其他行业,应该被认为是收入分派的问题,而不克不及归罪于公积金轨制。”尹中立向《每日经济新闻》记者表达了分歧的概念。

需要申明的是,上述广州市公积金贷款人与贷款金额的比例数据均来自广州市政协常委曹志伟的说法。截至今朝,广州市公积金办理中间官网尚未对外发布2013年广州公积金缴存和利用环境。

“*紧”即限制贷款

浩繁迹象表白,广州市公积金正处于收入与支出不平衡的状况。

按照广州市公积金办理中间透露的数据,2013年广州公积金贷款发放317亿元,远远跨越年放款量150亿元摆布的正常环境。本年贷款额度缩减到170亿元,但前5个月已经用去100亿元的额度,这是广州公积金下半年贷款起头“限流”的原因。

“广州此次公积金新政只是陪伴楼市近况和广州公积金资金量所进行的短期波动。”广州“限贷”是因为客岁和上半年楼市比力*,贷款量较多,**了资金池。

事实上,近期调整公积金政策的并不止广州。记者梳剃头现,进入7月份以来,就有北京、武汉、宜宾、中山和曲靖等10多个处所调整了公积金提取、利用政策。不外与广州有所区此外是,上述多地并未收紧公积金放贷与提取,而是恰当放宽了公积金提取、利用前提。

公积金的贷款政策往往陪伴国度的住房调控政策进行调整,别的,处所当局还会按照本地公积金资金量的几多实施松紧调控。

在此布景下,广州即将推出的“史上*严”新政,也是基于放贷收紧原则。例如新政中划定的“只能贷款一次”、“延迟缴交年限”等苛刻前提。按照曹志伟的介绍,“新政”很有可能8月就会**。

不外,广州市公积金12329营业热线和广州市住房公积金办理中间工作人员均对《每日经济新闻》记者暗示,“今朝还未接到有关‘新政’的任何通知。”

对于广州的公积金“收紧”政策,**认为,无太多的纪律可循。汪利娜则对记者说,各地资金充沛的时辰就放松提取利用政策,*少的时辰就限制节省,甚至列队等号,这对缴存人来说是很不公允的。

轨制求变

封锁办理致公积金问题重重住建部点窜条例3年无果

涉及万千职工亲身好处的复杂资金,由一个30人构成的管委会拍板决议,而且这30人大多来自市政机关和大型国企。

上述环境不仅存在于广州。《每日经济新闻》记者梳剃头现,作为住房公积金办理决议计划机构的各地管委会成员,大部门来自本地机关事业单元及大型国企。现行轨制下的属地办理模式,即即是作为行业监管部分的住建部,也无法对这笔资金的利用环境进行监视。

为解决今朝的轨制病症,住建部自2011年就**点窜《公积金办理条例》,但3年后仍未如期完成。记者采访发现,《条例》“难产”的原因,是背后各方好处的博弈。

封锁的属地办理

诸多质疑和争论,直指现行公积金办理体系体例。

按照现行划定,从住建部到**、市级、县级的公积金办理部分,只是松散的指导办理关系。《住房公积金行政监视法子》划定,住建部和省(自*区)住建厅负有对各城市住房公积金办理律例、政策执行环境实施行政监视的职责。这就意味着,住建部对各地公积金办理部分仅仅只有政策方面的监视功能。

各地住房公积金的缴存、利用和账户余额等,均由一个叫做“住房公积金办理委员会”的机构来决议计划。从今朝环境看,各地住房公积金办理委员会的成员大都是由本地扶植、财务、银行、审计等有关部分代表担任。

以广州市为例,在2013年1月经广州市当局核准聘用的*新一届名单里,30名委员大部门来自省、市直机关以及事业单元、大型国企,鲜有公积金缴存主体的通俗职工;按照《每日经济新闻》记者从北京市住房公积金办理中间官网查询到的信息,北京市住房公积金办理委员会的33名委员,也别离来自中心和市级的机关事业单元及大型国企,而且33名委员均身兼主要职务,无一人是通俗职工。

从上述管委员成员的组成中不难看出,各地的公积金办理中间现实上需要从命本地当局的批示和调配。“这就导致了本地方当局有‘非分之想’时,可以很等闲地调用公积金。”社科院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立说。

现实上,当局调用公积金的事务并不鲜见。吉林省通化市审计局客岁的一份《审计移送通知书》显示,该市住房公积金中间原党组书记、主任车世刚在任职10年时代,违法调用住房公积金11.25亿元,经由过程造假手段骗取住房公积金贷款额度3.05亿元。

“处所当局插手太深,致使住建部牵头扶植的公积金监管系同一直推不动。”尹中立对《每日经济新闻》记者说,“若是要形成一个新的体系体例,起*就必需点窜现行《条例》。”

《条例》点窜3年仍“难产”

需要指出的是,官方对全国公积金缴存余额的发布止于2008年。此刻全国公积金今朝事实有多大规模,并无公开的官方数据。

住建部发布的《2008年住房公积金办理环境传递》显示,“截至2008年底,全国住房公积金缴存总额为20699.78亿元,同比增加27.54%;缴存余额为12116.24亿元,新增余额2511.13亿元,增幅为26.14%。”

比来传播的测算数据是,截至2014年3月,全国住房公积金节余资金为9498亿元。但《每日经济新闻》记者并未找到该数据的官方出处。

社科院经济所研究员汪利娜认为,应该向缴存者披露公积金的缴存和利用环境。而按照《每日经济新闻》记者查阅到的信息,良多城市公积金信息披露环境并不完整,以广州为例,媒体近日曝出的广州公积金缴存及“限贷”环境,均未在广州市公积金办理中间官网找到相关公开信息。

弊病早已丛生,破斧鼎新却迟迟不克不及推进。

事实上,住建部早在2011年末就明白提出,要在2012年6月前完成《住房公积金办理条例》修订工作并上报;2012年末,住建部再次提出2013年要完成《条例》修订工作。但两次均未如期完成,直到本年仍在“继续开展”、“尽快上报”。

按照复旦大学住房政策中间执行主任陈杰介绍,他曾经介入过为《条例》修订提交建议,建议包罗扩大公积金用途规模,用债券形式进行多元化投资;放宽今朝对租房提取公积金的过严限制;办理体系体例上逐渐实现资金跨区域流动,有汇总功能;明白公积金办理属性,慢慢向金融专业化的风险办理标的目的转型等。

陈杰说,住建部等部委对上述建议也都承认,住建部几位司长还为此召开了高端钻研会,但会后便没了下文。

“《条例》点窜迟迟不克不及完成*要仍是源于各方好处博弈。”尹中立对《每日经济新闻》记者说,起***要的博弈方是处所当局,别的,点窜《条例》对于住建部自身也是一种压力。今朝国内一些学者提出要把公积金交由金融机构来办理。若是公积金今后由金融机构办理,就应该由银监会来监管,而不是此刻的住建部,作为政策监视者的住建部要“革”本身的命不是一件易事。

而在南开大学经济研究所传授钟茂初看来,“再怎么修订条例,也难以解决底子问题”。

钟茂初与一些主张拔除现行公积金轨制的学者认为,应该彻底改变公积金办理中间的办理体系体例,把公积金转化为社会保障轨制的一部门,由专业的金融机构办理。

概念

公积金轨制应不该该拔除?

本属合作的资金池,性质却垂垂异化。现行矛盾下,拔除和保留公积金轨制的争论不竭,甚至有学者建议将各地公积金改组为“政策性住房银行”,阐扬公积金政策性住房金融的感化。

那么,现行公积金轨制应不该该被拔除?所谓的“政策性住房银行”可否解决现行公积金轨制病灶?为此,《每日经济新闻》记者(以下简称NBD)专访了社科院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立、社科院经济所研究员汪利娜。

轨制废存各持己见

NBD:现行的公积金轨制是否应该拔除?

**:现行公积金轨制呈现问题,对其进行鼎新是必然的,鼎新的标的目的应该是拔除现行公积金轨制。

上世纪90年月,我国为了共同房改和为职工供给购房撑持,效仿新加坡成立了现行的公积金轨制。但时至今日,中国的近况已经发生了很大的改变,今朝的商品房扶植也都是经由过程市场化融资运作。现行的公积金轨制已经不再适合当前的形势。

再者,此刻我国分歧行业的职工收入差距较大,在公积金缴存方面也存在较大差距。好比,一些大型国企和机关事业单元除公积金之外,还会有弥补公积金,而一些中小企业只为员工缴存较少的公积金数额,甚至不交。这就导致此刻的公积金缴存和利用市场扭曲变形。

按照我小我的设计,拔除现行公积金轨制后,应该成立“住房储蓄银行”。

汪利娜:住房公积金成长到今天,缴存人员过亿,办理机构和从业人员浩繁,想要废止谈何轻易,固化好处款式很难打破,但鼎新势在必行。而鼎新的方针是若何让住房储蓄基金更好的为资金所有人——缴存人办事,这具体包罗:还权赋能,给资金所有人更多的利用权,给公积金更多的功能,除买房外可用于租房等,提高他们的住房消费可付出能力。

NBD:“政策性住房银行”可否真正阐扬公积金政策性住房金融的感化?

**:成立“住房储蓄银行”,如德国等欧洲国度一样,国度赐与住房储蓄银行必然的政策搀扶,经由过程住房储蓄银行撑持有自住需求的职工买房。

这种政策现实上打破了现行公积金轨制强制性储蓄的特点,有自住需求的职工可以向住房储蓄银行追求必然的利率。而对于买不起房的中低收入者,国度经由过程撑持棚改、旧改及保障房扶植等手段,为其供给住房撑持。如即将挂牌的国开行室第金融事业部就是为了阐扬开辟性金融撑持感化,为棚改工程输血。

尹中立:住房保障银行设立的前提是,对住房公积金的界说、规模进行界定,厘清根基概念,并明白室第政策性银行的非盈利属性。

今朝,住房公积金的办理布局是住建部监管,若是把住房公积金办理中间进级为住房保障银行,机构的属性就会发生转变,与此对应的监管机构也会发生改变,可能会从此前的住建部监管转为银监会或者央行监管。

汪利娜:将公积金改变为政策性金融,那么公积金办理中间要从事业单元改变为金融机构(纷歧定是银行),这合适国度事业单元鼎新的风雅向。但若何改争议良多:一是公积金是当局倡议设立的私家合作储蓄基金,从资金的性质上讲,它应是一个民间的合作住房基金,仍是要办成一个官办的住房基金?二是已有国度开辟银行成立并零丁核算的政策性住房金融机构,为棚改、城市根本举措措施扶植融通资金。

搞“政策性住房银行”是要建机构仍是建机制?这是个需要商榷的问题。此刻已经有一个管政策的金融银行了,即国开行室第事业部,若是再成立一个新的政策性住房银行,是否意味着二者在政策上会有冲突?

此外,从国外经验看,当局扶植的政策性金融机组成功的案例并不多。而且,当局扶植政策性银行还存在一个风险,就是若是新成立起来的政策性金融机构,仍是像此刻的公积金办理中间一样呈现当局调用资金等环境怎么办?

公积金入市为时尚早

NBD:我国公积金轨制是在上世纪90年月效仿改过加坡的“中心公积金轨制”,我国可否真正效仿新加坡模式,将公积金与社保归并,成立同一的社会保障系统?

汪利娜:中国社保资金与公积金不克不及归并的来由良多:一是两种资金的用途差别极大,不宜夹杂利用;二是功能分歧,社保资金实施“现收现付、社会统筹加小我帐户”的模式,社会统筹部门是典型的公共品或公共财富,不解除任何需要养老、医疗和赋闲保险的人群,并且是无偿的。而住房公积金没有社会统筹功能,“职工小我缴存的住房公积金属于职工小我所有”。社保今朝小我账户存在空账运行环境,若是把公积金归并进去,那么公积金很有可能就为社保填补洞穴;三是两者的营业分歧。社保基金的*要营业是社保基金的征收、监视、惩罚付出和资金的保值增值。而公积金的营业是资金的归集与贷款,其素质上是一种金融营业。

更况且,中国与新加坡国情分歧,新加坡是个城市国度,只有400万生齿,中国拥有13亿生齿,很难完全效仿新加坡轨制。所以,社保和公积金仍是应该切割清晰。

NBD:公积金可否进入本*市场?

汪利娜:是否进入本*市场,起*需要明白两个前提前提,起*是要搞清公积金资金性质,姓“私”仍是姓“公”,征得资金所有人的赞成和承认。第二,要明白进入本*市场后,增值收益的归属和分派,由谁来享有?是资金办理中间仍是返还给资金缴存人?第三,公积金该不应入市,其入市的目标是什么?入市可否解决资金沉淀、利用率低和增值保值的问题?入市的先决前提和轨制保障是什么?这些问题没有解决,谈公积金入市为时尚早。

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