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小企业的需求，几乎成了民营银行的存在要义。CFP供图
“你敢去民营银行存钱吗？”伴随最近热门的提问声，一个全新的金融主体步入老百姓视野。如果说，到民营银行存款理财是富于想象力的大之举，那么找他们做融资贷款，简直就是天马行空了。不过，这样挑战传统思维的事，正变得真实。
上周五下午，银监会披露已批准三家民营银行筹建申请，包括深圳前海微众银行(主发起人为腾讯、百业源、立业)、温州民商银行(主发起人为正泰、华峰)，以及天津金城银行(主发起人为华北、麦购)。三家民营银行的获准筹建，意味着长期以来中国银行业不充分的市场竞争格局将被打破。按照“筹建工作应自批复之日起6个月内完成”的要求，最快的一家民营银行有望在年底前后开门迎客。
所谓好事多磨。早在去年9月，多家民营银行名称获得国家工商总局核准，但作为银行牌照的审批机构，银监会的经营许可证却是姗姗来迟。
实际上，今年“两会”间，银监会曾表态，首批推出五家民营银行试点。当时公布的五个试点包括阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、华峰等民营资本参与，涉足各个行业尤其炙手可热的互联网领域，可谓“各路英雄齐聚首”。
刚刚“入榜”的腾讯方面表示，由其牵头筹建的深圳前海微众银行注册资本30亿，希望通过互联网连接消费者、个人、中小微企业与金融机构，为更多个人和中小企业及创业者提供特色服务。按照其说法，“该行今后主要面对个人或企业的小微贷款需求”。
不过，阿里缺席首批名单让业界有点意外。据阿里小微金融服务集团(筹)副总裁俞胜法25日称，目前小微金服参与的民营银行筹建正在准备中，并针对各种可能和方向进行充分论证。
实际上，民营银行从诞生之日起便被套上了太多的社会责任与民生期待，诸如以“打破金融垄断、让竞争出效率”和“发挥地缘优势、支援小微企业”为使命，似乎有难以承受之重。互为佐证的，是银监会主席尚福林上周的说法：三家试点银行在发展战略与市场定位方面各有特色，目标是为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务。
南都记者注意到，在官方和监管层的言论中，强调对小企业的服务，几乎成了统一思想。小企业的需求，几乎成了民营银行的存在要义。
在不久前举办的“2014首届民营银行论坛”上，央行原副行长马德伦坦言，无论是制造业还是农业、服务业，中小企业都是市场主体，所以小企业对金融服务的依赖，就是民营银行未来发展最有利的基础。实际上，银监会方面此前也表示，正推进建小微企业信息平台，以便银行及时获取小微企业经营信息，并强调“重点是服务小微、服务社区功能”。
面对财大气粗的国有大银行们，民营企业时常陷入捉襟见肘。按照业界的统计，在小微业务上，民生银行规模最大，其次是平安银行。如何撬传统银行的“墙角”，显然不是易事。
有深圳金融业协会人士表示，以深圳为例，破解小微企业融资难题，在股份制银行与城商行体系内，一直是呼声颇高，但并没有药到病除的良方，掌握主动破解权，正是民营银行的安身立命根本。毕竟，传统银行规模庞大、资金成本低的优势本就是民营银行很难撼动的。
实际上，如果不是互联网理财产品野蛮生长的“浑水鲶鱼”，恐怕以“正统”自居的银行们都不会把民营公司放在眼里。有了“余额宝式”的前车之鉴，他们在民营金融这盘棋面前，今后会多留心眼。
记者看到，在前赴后继排队的名单中，基本都是民营企业中的大佬，除了互联网，也有地产、零售、商业等领域。作为民营企业代表的华峰集团董事局主席尤小平日前表示，民营银行一定要创新，定位中小企业，让中小企业“住旅馆”享受“五星级”的服务。对此，有行业人士建言称，民营银行只有支持小微，通过更好的服务和态度，简化申贷程序，做广大民营和小微企业的金融服务后盾，才能分得银行业一杯羹。
焦点透视
存款保险制度呼之欲出：既保护储户，也能保护企业
民营银行破土而出。即使是解决了“钱从哪儿来”的疑惑，安全之虞还是首当其冲。
既要有存款这个“输血源”，又要有企业贷款的“利润源”，风险保障体系显得迫在眉睫。实际上，民营银行吸储能力先天不足，而规模小、资本少、抗风险能力差，更会让民营银行的经营管理困难重重。
“只准许民营银行创办，增加几个新的银行，不建立银行业市场化退出机制，不推出存款保险制度，则意味着银行业市场只是增加了几个垄断利润的分食者。”有业界资深评论人士提醒，存款保险制度是银行等金融机构发生经营危机或破产倒闭时，对存款人进行赔付的一种制度。存款保险制度推出，才真正意味着中国银行业建立起了市场化退出机制，同时也能够减少因银行经营不善退出市场给整个社会带来的危害。与此同时，存款保险制度的推出，也是下一步金融改革中推出存款利率市场化的基础。
官方姿态也值得关注。央行金融稳定局局长宣昌能日前表示，建立存款保险制度，是常规发展民营银行、小银行的重要前提和条件，“存款保险制度是对现有的存款的保证政策，包括企业存款都得到保护”。
采写：南都记者卢亮
