广州分站
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本年上半年，***几次出招，多次发文要求金融撑持实体经济成长，摆设十项办法出力破解企业出格是小微企业**不易、成本较**问题，央行经由过程定向下调存款筹办金率，发放支农、支小再贷款，为实体经济成长“定向滴灌”。
跟着政策不竭**，金融机构纷纷转型，加大对经济成长**范畴、亏弱环节出格是“三农”和小微企业的撑持。按照广东省金融办的统计数据，2014年以来，我省金融业继续连结健康快速成长，金融业总资产已达到19万亿元摆布，上半年全省实现金融业增添值1772.63亿元，同比增加10.6%。此中，金融撑持小微企业、“三农”范畴等**范畴和亏弱环节结果显著。本年上半年，全省小微型企业贷款余额为1.35万亿元，同比增速为12.2%，比全数企业贷款整体增速高了2个百分点。
跟着民营银行**在广东破冰，广东金融为实体经济输血的市场主体将进一步丰硕。在新的经济形势下，广东金融业应若何进一步激活19万亿元的复杂金**产体量，让金**本成为经济转型成长的更壮大引擎？记者经由过程走进小微企业体验其**状况，走访监管部分阐发统计数据，探寻广东金融鼎新撑持实体经济的动力地点。
●记者 黄倩蔚
走一线
中小微企频触网
大数据助降信贷成本
广东是民营经济大省，中小微企业是舞台上的主角，但因为自身的出产经营特点，中小微企业**难是世界性难题，缺乏净资产的新兴企业尤其较着。针对小微企业的**需求，本年以来，监管政策积极指导金融机构经由过程市场化鼎新，指导金**金向实体经济倾斜，必然水平上缓解中小微企业的资金之渴。广东省内多家银行自动经由过程加大对小微企业的资本倾斜和立异开辟力度，积极运用互联网数据手艺的立异，化解资金供需两边的信息不合错误称。
位于广东花都区的狮岭镇，是全国闻名的皮具城。今朝，花都狮岭镇已建成23平方公里的皮革皮具财产集聚区，皮革皮具出产型企业8000余家，年产值达到200亿元，占中国箱包市场50%以上的份额。广东省皮具行业协会会长黄志生告诉记者，行业这两三年也面对着转型进级的*急需求，跟着人工成本不竭提高，国外市场竞争激烈，沿着旧模式成长已走欠亨，不少企业已经将发卖转移到网上。“互联网情况下淘宝、天猫快速成长，企业要顺应转变、改变获利模式，这时辰就加倍需要银行的撑持和帮忙。”黄志生暗示。
据领会，跟着互联网和电子商务成长，银行小微贷款办事也面对着小微企业触网后的**款式。对狮岭皮革行业在转型进级中提出的更高金融需求，中信银行广州狮岭小微特色支行客户司理李昕有着深刻的熟悉，“一谈到小微企业，良多人城市认为**的最大问题是贫乏典质物，但其实各个行业和地区都有所分歧，必需随机应变”，他介绍说，对于今朝正在转型进级的狮岭皮具行业，企业相对而言并不贫乏典质物，更多的是资金周转问题，经常呈现姑且性**需求，“触网”后的企业对时效性要求比以前更高。
在此环境下，银行经由过程与互联网平台合作，经由过程大数据手艺阐发，将小企业触网发卖的行为数据映射成为企业信用信息，让小微企业**冲破信息不合错误称的枷锁。还有银行在狮岭皮具城推出如POS贷等产物，在商户授权下，由银行按照POS买卖流水环境对合适天资的商户发放短期经营性小额贷款。这类立异都无需典质和担保，有用解决了银行与中小微商户之间的“信赖”问题。因为买卖数据能真实反映小微企业经营状况，信贷风险大大下降，利率订价也天然随之下降。
银行转型加速
信贷资本对准实体经济
本年以来央行两次定向降准都对准小微企业和“三农”，在差别化监管指标的指导下，金融业中资本最多的主体——银行，也起头自动调整自身的营业布局，倾斜资本投放于以中小微企业为主的实体经济。
来自广东省中小企业局的信息显示，今朝，广东省中小企业数目80多万家，位居全国第二。此前，省金融办的一份调研陈述显示，比来3年，曾经向银行申请过贷款的中小企业约占60%。
面临仍然缺血的实体经济，不少金融机构也加速自身转型的程序。如华夏银行广州分行今朝大规模压缩大型客户信贷资产，用于撑持中小微企业**。今朝中小微授信客户占公司授信客户的87.32%，信贷资产占公司营业信贷资产的63.28%。广发银行80%以上的新增贷款资本都是投入到小企业营业中。
蓝姆汽车设备有限公司是坐落于花都汽车城的几百家小企业之一。据该企业财政副总监杨帆介绍，企业过往与多家银行合作过，填补了企业30%的**缺口。“客岁，银行为我们供给了800万元的贷款，别的有1200万元的可调控额度。我们的贷款最终在银行整体打包，既降低了利率，也使企业资金办理加倍便利。”企业相关负责人暗示，客岁的贷款为企业进一步提高设备精度和主动化水平供给了资金撑持，使企业在继与春风日产、本田、标致合作后，进一步取得上汽通用、五菱的合约。
“之前一向认为国内银行对小企业的贷款要求高，对典质要求古板，直到客岁用无证地盘拿到贷款才改变这一观念。”在广州花都汽车城的金钟汽车老板也对记者暗示。他提到的立异模式，是广发银行与花都汽车办理委员会告竣和谈，小企业可以用无证地盘进行授信。“刚起头不太相信，让筹办资料就先筹办吧。”他拿着授信合同笑着暗示。该企业春节前的申请在春节后就审批下来，解决了企业扩大出产的资金需求。
同在花都的屹丰模具也连系信用担保，用“将来地盘”典质，获得5200万元额度的贷款。其老板暗示，在市场欠好的时辰实时解决了流动资产问题，企业得以正常运营，客岁下半年就起头进入盈利状况。
广发银行副行长宗乐新对记者暗示，跟着利率市场化脚步加速，向小微营业加快转型成为了不少股份制银行的甲等要务。“我们熟悉到利率市场化就在面前。存款保险轨制拟定后，来岁实现存款利率慢慢铺开可能性很大。在这个布景下，银行若何实现自身的改变是计谋选择。”宗乐新认为，小微企业蓬勃成长，金融需求增添迅猛，对银行依存度相对较高。信贷资本更多向小微企业倾斜，是金融办事实体经济成长的必然要求，也是银行业金融机构自身成长的内涵需要。
看转型
鼎新效应闪现
广东信贷布局优化
在金融办事实体经济上，广东省的金融业充实显示出其“务实”的特质。客岁，广东省金融办统计，全省跨越80%资金投向了实体经济范畴；广东民间**中，85%以上也首要用于企业出产经营。
按照广东省金融办的统计数据，2014年以来，我省金融业继续连结健康快速成长，金融业总资产已达到19万亿元摆布，上半年全省实现金融业增添值1772.63亿元，同比增加10.6%。此中，金融撑持小微企业、“三农”范畴等**范畴和亏弱环节结果显著。本年上半年，全省小微型企业贷款余额为1.35万亿元，同比增速为12.2%，比全数企业贷款整体增速高了2个百分点。县域地域贷款同比增加19.1%，涉农贷款同比增加19.7%，比全省别离高6.7、7.3个百分点。此外，粤东、西、北地域贷款余额别离同比增加18.0%、18.5%和18.8%，比全省别离高了5.6、6.1和6.4个百分点。
中国人民银行广州分行也阐发认为，在“总量不变，布局优化”货泉政策指导下，上半年广东新增贷款规模适度扩大，投向布局继续改善。此中，上半年小微型企业贷款增量比重达31.9%，比一季度提高6.1个百分点。首要投向小微企业的小我经营性贷款近年初增添753亿元，同比多增113亿元。
多渠道**立异
险资运用“零冲破”
同时，广东也在加大立异力度，多渠道撑持实体经济成长。数据显示，经由过程金融手段多渠道募集资金方面，上半年全省社会**规模达到8401亿元，占全国7.9%，居各省区市第二位，并且呈现逐季度上升的杰出势头。
我省积极撑持各地域鞭策企业改制上市和刊行私募债、短期**券和区域集优债等直接**产物，在保险资金运用上实现“零冲破”。本年以来，累计引进保险资金430亿元，总规模达到593亿元，有用撑持了重大项目扶植，估计本年内可增至1000亿元。此中，广东粤工具北振兴成长股权基金、人保—广东高速公路债权投资打算、国寿城市成长财产投资基金引进的险资规模别离高达60亿元、150亿元、140亿元。经由过程举办金融机构撑持粤工具北振兴成长股权基金项目对接会、文化金融合作成长对接会、科技金融融合成长对接会、高速公路**项目**协调会等大型产融对接勾当，累计为我省**范畴重大项目扶植促成签约授信金额跨越2000亿元。
此外，本年，省金融办会同省科技厅等部分**在9个国度级高新区和佛山南海区、东莞、揭阳开展金融、科技、财产三融合试验，已取得了积极成效。我省已有59家企业在“新三板”挂牌，各类创投、私募股权投资基金数目快速增加，达3万家摆布。由粤科金控在9个国度级高新区倡议设立科技小额贷款公司，列国家级高新区全数与区域股权买卖中间成立了合作关系。
此中，佛山市南海区以广东金融高新手艺办事区为平台，将金融业态从金融后盾办事向金融、科技、融合立异综合办事系统拓展，搭建包罗股权买卖、股权投资、债权**、财务搀扶在内的总体政策框架，实现了财产、手艺和金融等多要素堆积，财产金融给省内立异企业带来甘雨。揭阳市依托特色财产和中德金融生态城、军浦电商村等平台，积极筹建包罗民营银行、特色小额贷款公司、财产投资基金和海外并购基金在内的金融办事链条。广州国际金融城也正集聚总部金融效应，调动金融力量办事广东经济；前海、南沙、横琴跨境金融立异为广东外向型经济转型进级积极引资探路。
另一方面金融要素市场平台扶植也在进一步加速，先后成立了前海、广州、广东金融高新手艺办事区三个区域股权买卖市场，组建了广东产权买卖集团，还筹建了金**产、商品、航运等买卖市场平台，大大提高了中小企业股权和债权、处所金融机构资产、各类商品等要素的买卖畅通效率。
话鼎新
下一步鼎新标的目的：
将民营经济融入金融体系体例鼎新
“此刻大师都在会商鼎新问题，那么从哪里改？从广东的环境来说，金融体系体例可能是下一步鼎新的冲破口。”广东省社会科学院党组副书记、副院长王珺认为，下一步金融立异要将民营经济和金融体系体例鼎新连系起来，**运用市场机制指导金**本自觉设置装备摆设到实体经济上。首当其冲，是把金**本设置装备摆设到失血严重的小微企业中来。
指导金融机构撑持实体经济，当局除了给政策指导、搭建银企合作平台外，还要完美增信系统。此前广东金融学院院长陆磊接管记者采访时也暗示，要立异企业**帮扶路径，当局必需赐与充实指导和供给更多政策，**从企业增信、信息透明、行业链条打通、风险抵偿机制完美和产权基金引入等方面着手“搭桥”。
“我到江苏考查时注重到，当局对本地的民营企业和集体企业撑持力度很大，包罗经营场地、**便当、协助发债等等，经由过程如许的体例可以培育出良多大项目。”广东银监局相关负责人建议，可研究成立专门办事中小立异企业**的专责办事机构，充任政企桥梁，向经信委、科技厅等当局部分争夺政策撑持，同时搭建**对话沟通平台。
还有专家指出，在增添企业征信问题上，当局可以成立“亿元级”、“万万级”近似的企业库，指导优异的企业抱团取暖，同时引入第三方**担保机构进行信用评级，给银行供给分类分级授信的依据，为企业**增信。针对立异型企业，当局应增强指导，可经由过程设立财产基金、打通财产链，引入风险补助、完美信用评级轨制等体例，为企业增信，绕开典质“老”难题。
事实上，本年的民营银行**在广东深圳破冰，进一步丰硕了办事实体经济的金融主体，也给浩繁中小企业带来福音。银监会披露，已正式核准3家民营银行的筹建申请，此中包罗腾讯、百业源、立业为主倡议人，在深圳市设立的前海微众银行，定位恰是**办事于小我消费者和小微企业。但记者采访中，不少企业都等候，除了民营银行，广东能以更斗胆的立异和实其实在的鼎新行动，赐与民营本钱进入金融业更多政策宽容和搀扶，助其规范和成长，打通民间资金浇灌实体经济的通道。
此外，与银行贷款比拟，本钱市场对风险的承受能力跨越银行信贷市场，尤其适合高成长、高风险的科技型企业。陆磊建议，广东还应加速成长操纵多条理本钱市场，立异直接**品种，不竭拓宽中小微企业的直接**渠道。
与江苏等转型较快的省份比拟较，广东直接**依然是短板。面临新能源、新材料财产，传统金融对这些风险高、周期长的新经济范畴撑持能力有限，亟需私募股权基金、风险投资基金等积极撑持和介入。但广东省企业资本丰硕，在充实操纵金融市场助推经济成长和财产转型进级，应加速成长多条理金融市场，知足实体经济多种**需求上，进行更多的鼎新摸索。
