私人银行客户注重个性化

农行:产品更复杂起点高,服务对象延伸到家族

■记者 黎华联

私人银行被称为银行业务“皇冠上的明珠”,随着社会**的不断增加,国内高净值人群数量也在不断增加,随之而来的**管理需求也越来越多元化。在国外已经发展了上**的私人银行业务,在*近几年越发受到国人的关注。

记者了解到,商业银行纷纷加大对私人银行业务的投入力度,将其看作未来重要的**增长点。而农行广东分行私人银行部方面也透露,成立以来**客户数量、金**产总量大幅提升。截至2013年,拥有金**产大于500万的私人银行目标客户近8000户,金**产近800亿元,客户数、金**产总量和签约客户达标率均居系统*位。

产品更复杂,私人银行产品起点金额高

“私人银行客户与一般客户相比,有着更加*特的性格、经历与爱好。这就要求银行提供的不仅仅是共性化服务,更多是需要根据不同的客户需求提供个性化服务,才能得到这部分客户的认同。”农业银行私人银行方面表示。

农行私人银行表示,私人银行客户的需求可分为金融服务需求和非金融服务需求,主要包括投**、**传承、跨境金融服务、资讯、子女教育、高品质生活等方面。其中以投资管理、跨境金融、子女教育和税务法律咨询等几个方面为主。

“我们一直在努力满足客户的多元化需求,目前的服务内容涵盖金融和非金融多个领域。”农行广东分行私人银行部有关负责人表示,该部除了提供结算、理财、投**等银行服务之外,还向他们量身定制提供包含家族信托、上市股东综合服务、法律、税务、留学、移民、慈善、财产传承及健康医疗等个性化增值服务在内的一系列非金融服务,能满足客户在**传承、购房、投资、子女教育、家庭保险、生产经营等各方面的财务需求。

据了解,目前,该行私人银行部初步搭建了私人银行产品服务平台,同时为**客户定制产品的业务通道也打开了。“私人银行客户有一定的风险承受能力,对产品收益率的要求也有别于普通客户,而且每个客户的需求都不尽相同,因此针对私人银行客户需求研发的私人银行专属产品,大多具有产品起点金额高、产品创新相对复杂的特点。”农行广东分行私人银行方面表示,这需要**顾问具有更强的专业知识、更高的营销技巧、更细致的售后服务。

农行广东分行私人银行透露,自成立以来,广东农行私人银行部共为辖内私人银行客户提供超过250款产品,募集金额560亿元,全部产品运作安全,到期全部实现预期收益。

构筑完整服务链条,服务对象延伸到家族

与此同时,广东农行私人银行部还把服务对象从个人延伸到家族及家族背后的企业,提供综合性、整体性、长期性及个性化的增值服务,构筑完整的私人银行服务价值链条。

该行的贵宾客户可享受预约挂号、体检、专家咨询、健康短信等健康管理服务,提供国际医疗救援、国际旅行援助、国内道路救援以及健康养生、子女教育、**传承教育等服务。对于高净值客户,还提供涵盖金融和非金融多个领域的服务,可以向客户提供个人财务管理、资产管理、金融顾问咨询、增值服务、跨境金融咨询与服务等五大类私人银行服务。

“2011年4月我行正式挂牌以来,共举办了48场私人银行客户活动,涵盖了慈善活动、**论坛、高尔夫比赛、**定制旅游、健康养生、奢侈品鉴赏和房地产投资等多项主题,共涉及1800多人次,在同业和私行客户群体中产生了一定的影响力。”农行广东分行私人银行方面表示。

在关注客户**增长的同时,广东农行私人银行部更关注私人银行客户这一人群的生活态度和精神世界。“除了帮助他们管理财务,我们也注重私人银行客户在情感、家庭、信仰、交流、学习方面的建设。”农行广东分行私人银行方面表示,例如,该部针对**客户推出的系列慈善活动得到了客户的积极参与以及一致认可与共鸣,让客户在慈善中领略到**更深层次的内涵,增加了客户的社会责任感。