试水大数据 中信银行POS网贷初显成效

一场由互联网**的收集银行革命正在悄然发生，面临互联网金融的鼓起，传统银行必需适应时局，加大互联网金融与收集金融的立异与融合，才能让自身成为革命的**者。在鼎力推进零售营业的同时，中信银行在收集金融营业范畴的摸索走在了行业**。

在“大数据”时代的布景下，各家贸易银行都在拼*自动权，争夺数据资本，旨在**营销产物。中信银行把旗下“POS商户收集贷款”产物设计为“无典质、无担保的小额短期线上信用贷款”。

据领会，该产物*要针对的是小微企业主以及个别商户。其*大的特色是以商户自身不变的POS买卖记实为贷款审批的*要依据，流水越多额度越高。流程是由POS商户登录而且提交贷款申请后，后台系统在线主动审批该笔贷款，并快速计较出贷款额度，*高可达50万元。贷款刻日*长90天，随借随还，按日计息。申请、审批、提款、还款等手续全数可在线完成。

试水一年，在收集**方面，中信银行对POS商户收集贷款持续进行优化和迭代进级，网贷营业稳步增加。中信银行中报显示， POS商户网贷，一期优化已于6月20日上线。收集贷款营业稳步增加、资产质量连结杰出。陈述期内，中信银行收集贷款累计放款47.26亿元，从2013年上线以来累计放款63.04亿元；截至陈述期末，贷款余额8.93亿元，不良贷款余额258.85万元，不良率为0.29%；陈述期内实现利*收入3,146.01万元。新增合作电子商户192家，同比增加1.46倍，累计合作客户582家。

中信银行客岁6月与银联商务有限公司在沪签订计谋合作和谈，配合推出**POS收集商户贷款营业，表现了小微贷的大数据模式。此次合作标记着中信银行操纵收集科技的力量对小微企业**办事能力晋升到新的高度，也标记着银联商务操纵大数据开辟，为银行和商户供给增值办事能力的晋升，更开启了中信银行与银联商务强强联手、合作共赢的新篇章。

安然证券的阐发陈述指出，借助银**数据，将为中信带来风控前置。因为风险已在前期大数据下进行筛选，客户获得之后在风控和审核端时候周期将大大缩短，是以放款到账周期可以以分钟计；此外，还有**营销，先有白名单后进行客户集中营销，较着降低小微客户的营销成本。

互联网革新小微贷成风，经由过程大数据，为小微贷注入互联网基因正成为风险高、人力成本高的小微贷营业的冲破口。

“银行自身纷歧定要拥有大数据，中信银行更垂青的是与主要的合作伙伴一同整合数据。”中信银行收集银行部相关负责人称。恰是基于如许的熟悉，中信银行收集银行部还在2013年起头与腾讯合作推出收集小额贷款。

记者发现，在现实操作过程中，贷款担保以及防止“流水造假”等数据造假现象也至关主要。

“在现实操作上，小微企业的贷款申请经由过程率仍不到七成，焦点的贷款担保问题始终未获得解决。而POS商户网贷产物以商户自身不变的POS买卖记实为贷款审批的*要依据，真正意义上为小微企业绕开了典质物的樊篱”，中信银行客户司理向记者介绍，“别的，中信银行收集贷款系统有一套复杂的评估模子，对买卖流水量、波动幅度等有评判尺度，就算子虚数据可以骗过计较机法式，但骗不外银行传统的线下实地调研，当发现它的日常流水告急下降或增添，银行就会去商户现场查看买卖有没有异常转变，线上线下相连系确保信息真实，提防风险。”