还清第一套房贷 再申请按首套执行

央行“认贷不认房”新政落地——

●有1套房并结清房贷后再次贷款买房,执行*套房贷政策

●*低*付款比例为30%,贷款利率下限为基准利率0.7倍

此前传说风闻的“认贷不认房”政策终于被证实。央行昨日发文确认“对拥有1套住房并已结清响应购房贷款的家庭,再次申请贷款,银行执行*套房贷款政策”。同时,对于*套自住房贷款,*低*付款比例为30%,贷款利率下限为基准利率的0.7倍。

有阐发认为,改善性需求或集中释放,不外大规模的房贷优惠则难以呈现。

“二套房”*期只需三成

昨日,人民银行和银监会发布了《关于进一步做好住房金融办事工作的通知》(下简称“通知”),称为继续撑持居民家庭合理的住房消费,促进房地产市场持续健康成长,对于贷款采办*套通俗自住房的家庭,贷款*低*付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由银行业金融机构按照风险环境自立确定。

通知要求,对拥有1套住房并已结清响应购房贷款的家庭,为改善栖身前提再次申请贷款采办通俗商品住房,银行业金融机构执行*套房贷款政策。

对拥有2套及以上住房并已结清响应购房贷款的家庭,又申请贷款采办住房,央行称“银行业金融机构应按照告贷人偿付能力、信用状况等身分谨慎把握并具体确定*付款比例和贷款利率程度”。同时银行可向合适政策前提的非当地居民发放住房贷款。央行也暗示,银行业金融机构要缩短放贷审批周期。

释放改善需求但振市有限

今朝银行遍及执行“认贷又认房”政策,只有在名下无房且无房贷记实的环境下,才能申请到*套房贷。“只要一套房结清了贷款,再买房就仍是*套,以前需七成*付,此刻只要*付三成,购房压力必定降低了。”昨日获悉动静后,有市民暗示接待。

民生证券研究院执行院长管清友阐发认为,央行银监会发文撑持住房金融办事如期兑现,改善型需求或集中释放。

中国银行*席经济学家曹远征则暗示,从曩昔“认房又认贷”放松为“认贷不认房”,现实上*要对改善性需求的购房者有帮忙。“考虑到房地产价钱下行的态势,即即是改善性需求购房群体,也很可能推迟改善,是以这一政策必定有益处,但可能本色性帮忙并不是很大。”是以他认为放松认定*套房尺度,对楼市提振感化仍有限。

利率七折下限“意义不大”

管清友进一步阐发道:“利率七折下限意义不大,贷款订价已铺开,大规模优惠难现。”而据新快报记者领会,今朝广州*套房的贷款利率多在基准利率上上浮5%-10%,而二套房的贷款利率,多家银行上浮10%以上,部门银行甚至上浮25%。

有银行人士指出,“若是*套房按揭贷款利率执行基准利率,银行根基赚不到钱,更不消谈打折优惠。今朝,银行存款流失压力大,资金成本不竭提高,是以,对于房贷营业每家银行在大的政策标的目的下,执行力度也分歧。”

是以,有银行业内助士暗示,“房贷还清再买算*套”,大都是按照下限尺度来处置,执行风险订价。“就像今朝房贷*低可以执行基准利率七折优惠,可是没有几多人申请获得”。

“从银行角度而言,也需要均衡收益和风险,不成能会底子性铺开。”

算笔账

100万房贷20年省9.5万息

若是按照“房贷还清再买算*套”的利率计较,采办第二套房的购房人能省几多钱呢?按照现行划定,*套房贷按基准利率6.55%/年执行;第二套房贷款利率上浮10%,即7.20%;第三套房则不克不及申请贷款。

若是同以贷款100万元、刻日20年计较,执行基准利率的本息合计为179.6万元;按照上浮10%之后的利率计较本息合计则为189.1万元,相差9.5万元。也就是说,第二套住房采办人还清贷款后,再申请房贷,比此前可以省9.5万元,并且贷得多免得多。