傲立江湖,招行现金管理的制胜秘籍

2014-10-11来源 : 互联网

——招商银行探索现金管理差异化发展路径

现金管理,九度蝉联傲神州

据悉,招商银行继年初荣获了《财资》(The Asset)、《上海证券报》、《贸易金融》等多家媒体颁发的现金管理奖项后,近日又在知名**媒体《亚洲货币》(Asia Money)评选中斩获荣誉,第九度蝉联了《亚洲货币》的“中国本土*佳现金管理银行”大奖,并包揽了中国大陆地区的多个奖项。笔者了解到,本次奖项评选分为“大、中、小”三个客户级别进行投票,招行在三个级别中均以*高票的优势胜出,在现金管理创新和服务方面获得了各类型客户的普遍认同,充分体现出该行在现金管理业务在行业中的综合竞争优势和市场**地位。

“公司金融要形成数量充足、结构合理、梯度成长、价值充分的客户体系。”田惠宇在招商银行2014年年中工作会议上如是说。据了解,自实施全面客户定位战略以来,招行现金管理在客户经营方面取得了令人瞩目的成绩。截至2014年9月末,招行现金管理客户总数已逾45万户,占全行对公客户数的比例接近70%,其中核心价值客群占比近20%。据招商银行现金管理部总经理左创宏介绍,招行将现金管理定位为经营客户的基础性、战略性业务,正逐步依托完善的服务渠道以及丰富的产品供给,塑造符合“轻型银行”特征的客户经营模式,助力实现转型目标。

招招制胜,祭出拓客组合拳

据笔者了解,小企业无贷户是招行多年来客群拓展的主要对象,如何通过标准化、甚至同质化的银行支付结算产品,批量开发这部分客户的结算市场,一直让该行颇费思量。今年,招行祭出的“拓客三招鲜”,可谓招招戳中客户痛点。一是发挥渠道优势。资料显示,招行网上结算替代率高达93%,逾12万客户**通过网银办理结算业务,小企业客户对该行网银结算的依存度较高,是该行得以快速拓展渠道客户的重要原因。二是抓住服务源头。年初,招行推出“新开户、收款通、付款通、跨行通、增值通”五项“C+结算套餐”服务,客户开户可享受多种结算便利,受到大批客户追捧。截至9月末,该行C+结算套餐营销客户超过10万户,极大带动客群增长。三是凸显**服务。招行今年推出的收款卡,主打7×24小时全渠道收款功能,引发市场轰动。收款卡仅是该行“公司一卡通”系列产品之一,通过持续创新“公司一卡通”系列产品,招行正致力于吸引更多小企业扩大在该行的结算量。

按照帕累托定律,银行的大多数**贡献来自于少量的高价值客户。处于转型关键时期的招商银行,充分认识到加快培育这部分高价值客户对于自身转型的重要意义,在围绕三类核心价值客户深入研究后,该行制定了针对性**的综合化现金管理解决方案。一是机构客户,招行通过跨银行现金管理平台CBS为客户量身定制综合化的财资管理方案,将现金管理服务渗透至客户财资管理*基本、*核心的资金运作和管理中,为该行撬动海关、住房公积金、交通部等机构类核心客户提供了有力支撑。二是跨境客户,招行不断完善现金管理跟随性服务,**打造跨境本外币现金池产品体系,很好满足了“走出去”企业的**资金集中管控需求,发展了神州数码、安琪酵母、统一集团等一大批**跨境企业客户。三是行业客户,受信贷规模和资金紧缺的影响,近年来汽车、家电等行业的票据积压问题凸显,招行的动态票据池业务创新,及时缓解了这些企业对于票据高流动性、收益性的诉求,不断深化双方合作关系。

剑走偏锋,亮出业务新绝招

笔者在采访中得知,为贯彻招行“轻型银行”的战略转型,该行现金管理正在重塑其业务结构,围绕“人无我有,人有我优”的差异化产品理念推进战略性业务创新,并在原有业务架构上增设了“创新型支付结算”和“互联网金融”业务板块。据左创宏介绍,招行今年着力创新支付结算业务,聚焦轻型结算和移动结算,将支付结算行为还原商业应用场景,利用电子结算的便利性,服务接入的多样性,实现客户结算与交易的一体化,旨在服务客户的同时吸收低成本结算性资金、并形成低成本的交易存款,在存款脱媒的时代为我行开辟新的高质量存款来源。数据显示,截至9月末,招行本年结算存款日均余额增长超过600亿元,充分说明创新型结算业务对低成本负债业务的重要意义。

近几年,互联网金融方兴未艾,催生了银行业变革的热潮。一贯以创新先锋姿态出现的招行此次依然先人一步,在业内**推出面向中小企业的开放式、综合化互联网金融服务平台——小企业E家。据笔者了解,小企业E家旨在探索互联网环境下的客户经营和服务模式,目前已初具雏形。截至9月末,小企业E家注册会员逾45万户,客户交易规模井喷式发展,互联网平台的客户聚集效应初步显现。左创宏向笔者介绍,招行*创的这一互联网金融模式,不仅确立了互联网金融领域的创新优势,而且在资本节约、批量获客、沉淀存款等方面已经发挥出积极作用,是招行打造轻型银行的一次有效实践。业内普遍认为,招行这一创新思路既充分发挥了银行在风险识别和管控方面的优势,又通过互联网创新实现社会公众间信息和资金的交互与流动,是银行业在互联网金融领域的一次重大突破。

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