拉卡拉手机收款宝被指肆意套现 小我信息核实虚设

2014-10-31来源 : 互联网

拉卡拉引觉得豪的手机收款宝,被指陷入“套现门”。记者查询拜访发现,通俗市民打点拉卡拉手机收款宝异常轻松,底子不需要其所传播鼓吹的要求“供给商户信息”。别的,防止套现时所谓的银行提醒亦形同虚设。

值得注重的是,尽管相关类型的产物几次发生套现犯罪等案例,但截至今朝为止,银监等部分对此仍没有一个明白的监管定见。

手机收款申请宝门槛低拉卡拉手机收款宝是一款针对商户推出的付出东西,传播鼓吹只需供给身份证、姓名、商户名称等信息,就可以申请开通。绑定一张借记卡后,接下来无论是刷借记卡仍是***,都可以经由过程这个移动POS机实现收款功能。

按照相关要求,一部手机收款宝天天*多可刷***提现2万元,一个月可提现10万元,因为手续费远远低于***取现的利*,也吸引了一些人经由过程其进行**套现。

一客户陆续套现数万元30岁的王哲(假名),在一家国企里担任部分主任一职,固然月收入近万元,但他依然感觉日常平凡*不敷用。

“此刻物价高,一顿饭就得四五百元,还得还房贷。”王哲说,他办了几张高额度的***,靠各张***互相周转来缓解一时手头紧的环境。

本年5月,王哲在购物网上看到了拉卡拉新推出的手机收款宝,顿时想到可以用来套现。令王哲没有想到的是,申请手机收款宝的门槛很是低,随便虚构了一家商户,就申请下来了。

在接管记者采访时,王哲一手拿着手机收款宝,一手拿着手机按了一番,“嘀”的一声后不久,便成功套现5000元:“隔天就能到账,如许周末约会就有*了。”王哲告诉记者,自从买了手机收款宝后,他已陆陆续续套了近5万元。“身边伴侣都买了,连出去旅游时也都带着,便利套现”。

手机收款宝套现不收手续费吗?王哲说:“收,不外很少,0.5%,100元0.5元,我套5000元也就25元,仍是划算的。以浦发***为例,直接在ATM机上取现,需要付出每笔2%的手续费,按取现5000元来计较的话,需收100元手续费,比手机收款宝多出75元,同时,提取现金还没有免息期,天天要付出金额的万分之五的利*。”王哲说,像他如许只是周转周转也就算了,因为一般城市在限制时候里还款,但若是被人用来恶意套现的话,银行估量就要形成坏账了。

申请缝隙小我信息记者体验:先测验考试随意编写一个身份证号码,并提交一张非身份证类照片,未能“经由过程审核”。记者又测验考试上传真实身份证照片,但决心将脸部遮挡,成果显示“经由过程”。

商户信息记者体验:按照拉卡拉客服人员“可虚拟一个商户名,如某超市”的“建议”,记者在商户名一栏随意填写了“某某某月”,系统显示经由过程。此外,商户信息栏处也未要求提交商户营业执照、许可证等。

套现缝隙客户签字记者体验:输入信息,并**提交暗码后,跳出“收款成功”字样。与以往在POS机上“吐出”的纸质单据上签字分歧,此处还要求客户在手机上签字。但记者随意画了几个圈后,*终也买卖成功了。

频仍套现记者体验:客服人员介绍,如持续频仍套现会被银行或拉卡拉后台监控到,银行会降低用户信用额度。但记者持续套现四次,截至发稿时,并未再次接到银行和拉卡拉方面的提醒或核实。

记者体验一张身份证可申请多部手机收款宝小我信息核实形同虚设随意签名都能套现一商户可申请多个收款宝“我是拉卡拉公司的员工,工号70××,我公司此刻推出一款手机收款宝,只要399元,拥有这台POS机后,您在家里就能实现***还款、转账和查询等营业,还能绑定您的储蓄卡账号,刷肆意一张有银联标记的银行卡,消费金额都将转入您的储蓄账户里。”日前,记者以通俗消费者的名义咨询时,拉卡拉客服人员称:“你可以虚拟一个商户名,如某超市,该商户名绑定一张你的储蓄卡账号,之后刷任何一张银行卡,都将以在该超市消费的形式扣款,且**金额都将转入你的储蓄卡里。轻松收款,一刷到账。”该客服还称:“若是**金额大,可采办几部同时利用,商户名也可是一个或多个,且只需一张身份证,归正一部手机收款宝每月可刷到20万元(***加储蓄卡消费),如许你也不消担忧不敷刷。”为进一步领会环境,记者采办了这款399元的手机收款宝。

按照用户手册,记者起首在AppStore上下载手机收款宝专用,注册成为用户后,按照要求填写小我信息、商户信息,并提交银行账号。记者先是试着以乱编的身份号码和身份证照片提交审核,均未能“经由过程审核”。记者再次测验考试上传真实身份证信息和照片,但将照片处的脸部位置进行了遮挡,系统*终显示“审核经由过程”。

在供给商户信息时,记者随意填上了商户名“某某某月”,居然也经由过程了。记者发现,商户信息栏并未要求提交商户营业执照、许可证、店肆照片、经营类型等栏目和提醒。

就如许,仅花了半小时,记者就申请到了一部手机收款宝。

拉卡拉客服人员还透露,手机收款宝是针对小微商户推出的一款POS机,所以在对营业证照、营业场合等会有所“放松”,“此刻不需要提交营业执照等证件”。

持续套现4次也未“提醒”审核成功后,记者输入5000元试验套现,手机显示“收款金额5000元,请**”记者刷了张***后,手机收款宝当即显示“买卖已提交”、“收款成功”字样。

接下来在手机签字环节,记者随意画了几个圈,*终也买卖成功了。按照划定,这笔5000元将在隔日达到记者的储蓄卡。当天,记者持续刷了四次,*终达到“单日金额2万元”的限制。

按照发卖人员介绍,每台手机收款宝可向***每单收款5000元、单日2万元、单月10万元;借记卡(储蓄卡)单笔单日2万元,单月10万元,并向商户收取0.5%扣率,如持续频仍套现或套现三次以上,会被银行或是拉卡拉后台监控到,银行也会降低用户的信用额度。但截至发稿时,记者再未接到银行和拉卡拉方面的提醒或核实。

[拉卡拉回应]任何一种付出东西均存在被操纵可能对于手机收款宝被指存在套现隐患,拉卡拉集团总部品牌推广部的徐莹在给记者的邮件答复中称:“拉卡拉MPOS(手机收款宝)是取得了监管机构指定的独一权势巨子机构——银行卡检测中间认证的系列产物,包罗银联卡受理终端认证、PBOC3.0认证等。此外,还取得了EMV LEVEL 1和EMVLEVEL2认证。在运营中严酷按照央行收单法子划定,连系大数据手艺进交运营和风控办理。

答复还称,任何一种付出东西均存在被操纵进行违规操作的可能,而有用地节制风险是每个付出机构的责任。拉卡拉手机收款宝是今朝市场上为数不多的设置单日,单笔,单月等风险节制办法的付出东西之一。不准不及格商户,出格是中国银联划定禁止成长的商户……实践证实,拉卡拉完整的风控系统和各类风控办法是行之有用的。

既然如斯,记者质疑“为何虚构商户信息时仍可申请到手机收款宝呢?”对此,徐莹在德律风中强调,拉卡拉要求在商户申请时提交的信息必需齐备,包罗:第一,必需提交商户的营业执照和许可证,第二,需要提交商户小我身份信息,第三,就是营业场合的照片。

然而,此说法较着与拉卡拉客服人员在向记者发卖手机收款宝时的说法纷歧。

第三方付出套现隐患该由谁监管?

说起手机收款宝等近似付出东西可能带来的不法套现的风险,银行也颇为头疼。不少银行工作人员担忧,这种套现会成为诈骗、洗*案件滋长的泥土。因为高好处的诱惑,一些中介机构甚至操纵窃取的小我信息帮忙犯警人员伪造身份证实,不竭申请晋升信用额度,使其获得大量无息无担保的贷款。而犯罪分子操纵假卡、被盗卡到假商户套现、洗*,使发卡行难以监控,成为不少***案件发生的根源。

那么,这一问题事实该由谁来监管呢?

记者随后采访了银监局,但对方称“第三方付出机构是央行管辖规模,不属他们办理”。

记者又联系了央行上海总部,转发了采访提纲,但对方在答复函中写道,“按照第三方付出公司属地办理原则,您提到的公司及产物不在我总部管辖规模内,是以不克不及回覆相关问题。”

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