留够半年开支 其他多样投资

版本B

****理财师

佛山财智**管理中心王剑英

简历：传统行业销售工作8年，金融保险行业8年，专职理财工作2年

理财分析：李先生属于收入较稳定的中产阶层，目前家庭的财务安全性很高，无债务负担。但是家庭财务状况也存在一些问题，主要包括：流动性比率过高，无固定资产，投资性资产占比过低，自己风险管理**不足，工资性收入占比太高，理财性收入太少，理财性收入可提升的空间很大。如果想顺利实现既定的理财规划目标，还需要仔细规划。此外，在以后的规划中应优化资产结构，提高资产的综合收益率，通过合理配置现有和未来的金**产来取得更高的收益。

理财规划：目前李先生月总开支为5000元，正常现金保持3-6个月的开支，也就是20000元即可，可以以现金，活期存款，各类宝宝类产品和***储备即可。

保险规划：李先生保险方面有“五险一金”是**不够的。需要用商业保险来补充。具体保额与保费可参照双十原则，以意外、重疾、医疗和寿险四项为主。保费大约可安排1万/年，保额做到150万左右。

购车购房规划：购车规划：可以*付3万，3年期按揭贷款7万，按6%利息计，每月还款2326元；购房规划：两年后购婚房约需100万元，*付4成需要40万，可选20年等额还款4466元/月，婚后两人共同承担按揭，这样压力不大。

婚宴规划：2年后婚宴开支10万元可以从现有的现金中列支，可以投资到2年期固定收益类投资工具中，年化收益大约8-12%。