冲时点查核发威:银行存款15年来首降

2014-11-12来源 : 互联网

银监会新规的“突袭”,在9月末起到了****的结果。

央行*新数据显示,15年来银行存款初次下降。9月份*后**人民币存款新增6998亿元,同比少增4342亿元,几近腰斩。

陪伴而来的是银行存贷比的升高。9月份银行业存贷比为70.6%,此中建行、交行更是迫近75%的监管上限。但在此过程中,银行的总资产并没有发生太大的转变。

跟着贸易银行资产欠债及经营模式的转变,存贷比已经垂垂在落空真实反映银行流动性风险等感化,“打消存贷比”的呼声再次响起。

近15年存款规模*度下降央行数据显示,中国银行业三季度的存款为112.7万亿元,削减了9500亿元,这是自1999年以来,存款初次下降。

在上市银行中,除了宁波银行和南京银行两家城商行以及扶植银行,三季度存款余额比二季度增添外,其余13家银行均呈现存款下降的场合排场。

Wind数据统计显示,截至陈述期末,16家上市银行的银行存款总额为75.62亿元,较本年中报时的77.13万亿元,削减了1.5万亿元,降幅达1.97%。较2013年底的70.42万亿元,增幅仅为7.38%。

华夏银行成长研究部计谋室负责人杨驰对腾讯财经称:2014年上半年,16家上市银行存款同比增加11.54%,若是没有新政**,第三季度存款增速也默认为11.54%的话,三季度末16家上市银行存款总额应该是78.38万亿元。

而此刻现实数额是75.62万亿,意味着受新政影响,16家上市银行存款约少增了2.76万亿元。

央行在11月6日公开的《中国货泉政策执行陈述中》也提到,人民币存款三季度末波动性较着减小,9月份*后**存款新增6998亿元,同比少增4342亿元。并认为“存款偏离度监管要求强化的结果有所闪现。”

存款偏离度查核“发威”

包罗杨弛在内的多位业内助士认为,第三季度存款规模的下降,*要是受9月中旬银监会新出的存款偏离度查核的影响。

9月12日,银监会结合财务部、央行一道,下发了《关于增强贸易银行存款偏离度办理有关事项的通知》(以下简称通知),要求贸易银行应增强存款不变性办理,约束银行月末存款“冲时点”,要求银行月末存款偏离度不得跨越3%。

在此之前,月末存款“冲时点”,已成为银行业默认的“潜法则”。某股份制银行人士向腾讯财经透露,银行*后几天冲时点现象确实比力严重,“否则监管机构也不会**新政,人民银行也不会姑且点窜9月底M2的统计口径了。”他还暗示,大行环境好一些,小行现象更严重。

此外,从央行发布的9月份*后**存款新增6998亿元,同比少增4342亿元这一数据中,对月末冲时点的“疯狂”也可窥知一二。

在杨弛看来,监管机构的通知是9月中旬下发的,事出俄然,7月份到9月份中旬的日均存款数额相对比力低,为了知足存款偏离度不跨越3%的划定,9月底的时点数不克不及太高,所以不克不及“冲时点”了。

在银监会的通知里,月末存款偏离度=(月末*后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%。

银监会还划定,对于月末存款偏离度跨越3%的银行,自下月起持续暂停准入事项3个月以上;对于一年之内月末存款偏离度两次跨越3%的银行,恰当降低其年度监管评级。

“违规的惩罚很峻厉,银行以往季末冲时点的现象较着获得遏制。”杨弛说道。

兴业证券在研报中也提到,存款方面估计*要受到当季存款偏离度指标查核的监管新政影响,使得贸易银行季末冲存款的动力大为削弱,理财转表规模下降所致。

理财富品的分流

在华泰证券银行业阐发师林博程看来,除了存款偏离度查核的影响,还有一部门存款流入到了理财富品傍边,所以银行总体的资产规模没有出格大的转变。“钱不是完全跑失落了,只是有些钱不在表现在表上。”央行发布的数据显示,2014年前3季度,上市银行总资产规模同比增11.3%,低于上半年同比增速13%。

在林博程看来,这意味着本来虚高的一部门存款被挤出去。从资产配比的角度看,有些资产流到其他处所去了,但还在银行资产欠债表内,所以资产规模仍是增加的。“对银行来说这是功德,银行不消去冲时点、冲规模了。”2013年6月鼓起的余额宝,刹时引爆了互联网理财市场,各类“宝宝”层出不穷,余额宝5000多亿元的规模一度让银行存款“搬场”。

连银行也起头插手到让存款搬场的大军。上个月天弘基金和天津银行结合打造了一款“线下余额宝”产物,对准了整合线下理财、取现、消费这一市场。在天津银行副行长岳德生看来,银行的经营理念应该是自动去顺应市场需要。

存贷比应废应存?

存款规模的下降直接影响的是银行存贷比。存贷比是指贷款余额与存款余额的比例,按照《贸易银行法》相关划定,今朝贸易银行存贷比限制在75%以内。

截至2014年9月末,建行、交行存贷比别离为72.02%、73.92%,迫近75%监管上限。业内助士认为,跟着贸易银行资产欠债多元化、以及经营模式和金融市场的成长转变,存贷比已经垂垂在落空真实反映银行流动性风险等感化。

银监会也意识到了这一问题,并在本年6月末下发通知,决议从2014年7月1日起,调整贸易银行存贷比计较口径。对存贷比分子、分母的规模进行调整,此中,分子扣除6项,分母增添2项。固然这一调整的力度并不大,但贸易银行仍然受益。

林博程认为,存贷比监管从久远来看必定不合理,“欧美和西方就没有存贷比的限制,国内比力特别,不确定还会持续多久。”在他看来,大规模铺开不太实际。

银监会副主席王兆星近日在签名文章《我国银行流动性监管束度变化——银行监管鼎新摸索之四》中暗示,存贷比并不是一个完全意义上的流动性指标,因而存贷比的存废问题不是一个流动性办理问题,而是信贷办理问题。

他暗示,起*需要回覆三个问题:包罗抛却存贷比监管后,本钱等监管指标和贸易银行自我约束机制,可否有用约束信贷扩张?是否许可分歧营业模式的贸易银行存在和鼓动勉励市场细分?新的流动性指标,如净不变资金比例可否有用填补打消存贷比指标后留下的空白?

王兆星认为,若是对这三个问题都能得出必定的谜底,才可以抛却将存贷比作为监管指标,而遵循国际老例将其列为监测指标,进一步放松管束,释放金融活力。

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