利率市场化大潮将至 中小银行如何站稳脚跟

存款保险制度征求意见正式发布，意味着利率市场化步伐在不断加快，商业银行该如何做好对策迎接利率市场化的到来，监管如**衡好金融创新与发展的问题。昨日，广州农商银行改制五周年举办*届****，来自美国银行业界和学界多位**根据中国台湾、美国等地的情况给予银行业建议。

利率市场化淘汰台湾部分银行

存款保险制度征求意见正式发布，意味着利率市场化步伐在不断加快，而对于银行来说，这是一场**的变革。如何应对利率市场化之后市场，昨日，广州农商行举行*届****，邀请了包括美国城市银行前任总裁Randall O C hang、新加坡管理大学商学院副教授白士泮、台湾**金融研究院大陆金融顾问詹文虎以及对外经贸大学副校长林桂军在内的多位国内外学者为中小银行出谋划策。

据悉，相较于大陆正在逐步推动的利率市场化，台湾、美国等地区的利率市场化更早实现。而利率市场化给上述地区银行业带来挑战的同时，亦令银行业探索转型之道。詹文虎在昨日的****上表示，利率市场化给台湾的银行带来了*大的挑战，其中，台湾的农渔会、农信用社金融机构正式在利率市场化中由于来不及转型，无法应对产品自由化，对私业务井喷，自动化问世，客户累计数带来的市场变化，*终退出市场。而相比而言，转型更早的股份制银行和小银行则成为台湾银行的获利*多的银行类型。

小银行应用特色求生存

詹虎文认为，利率市场化对于商业银行提出的挑战包括客群转移带来的呆账浮现、利率波动快产生的流动性风险以及定价差别化问题。此外，利率市场化推进，令台湾利率快速下降，地下钱庄的钱浮上来了。

“中小银行的转型要比大银行更快。”他给出的数据显示，目前台湾大型银行需要高息揽储，而中小银行的存款利率水平更低。“中小银行转型，难以承受小利差，先私后公。”詹虎文提到，业务方向调整、存款以及贷款定价体系的调整的都令中小银行在利率市场化的变革中取胜。在具体谈到利率市场化台湾银行的应对策略时，他表示，在存款保险制度退出后，银行应该做好新产品、新理财的衔接以及存款的大转移，此外在理财产品的设计上，应该实现错位定位。

相较于台湾的情况，美国城市银行前任总裁R andall O Chang则表示，过去数十年，小银行数据快速下降的情况，他提到，小银行要生存，必须要清楚了解自身的优势，以及做好定位。“小银行的优势在于专注于当地社区客户和小企业的需求。专注于零售银行，小银行更加专注顾客，而不是专注于交易。”他建议小银行，强化自身特色，为客户提供量体裁衣式的服务，强化本地化服务等，才能在与大银行的竞争中站稳脚跟。

采写：南都记者 陈颖