公积金贷款OR商业贷款 "首置"应该怎么选?

（综合广州日报、南方日报、羊城晚报等报道）

提起广州公积金，就是一个*让人蛋疼的事情，没有之一。

为何？听小编为你道一道。

*严公积金新政 二次置业被“出局”

2014年10月，广州住房公积金贷款新政尘埃落定，新政明确公积金贷款仅限于*次使用者，“已使用过住房公积金贷款不予贷款”，同时将*付从两成变为三成，额度计算公式也更严。此次公积金新政落地，被众多购房者调侃为“*严公积金新政”。

新政中的两点引起购房者唏嘘，一方面是公积金二次叫停，这点对于计划买一换一的刚需买家打击不小。对改善型置业者来说，从2010年限购开始至今，一直备受政策打击，二次置业的*付从五成上升到七成，几乎宣布改善型置业者从楼市被“出局”。当然，央行“9·30”央行新政后，还清贷款再贷也可被认定为*次置业，享受*付三成和利率优惠的待遇。贷款宽松，对于二次置业无疑是利好。

另一方面是公积金贷款额度方面，额度计算强调了账户余额的重要性，实际上可贷款的总额更加少了。公积金贷款额度取“根据个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度、贷款*高限额（一人*高50万、两人*高80万）、按照房屋价格贷款比例计算的贷款额度”三项值中的*低值。三项值中，按公式计算的贷款额度较之前缩水了近一半。即使是按照贷款*高限额，两人*高80万，在广州也很难提供90平方米房子所需要的贷款资金支持。

公积金限额放贷频遭秒杀 排队又等4个月

公积金就好比池子里的水，一池水的容量就那么多，原来较少人去提取属于自己那份公积金，现在则争先恐后地拿走买楼，甚至看病都可以用公积金，池水也就越来越少。2014年，广州全年公积金贷款额度为170亿，但上半年就用了120亿。则从8月1日开始，按月均给额度，每月公积金贷款限额约10亿元，较上半年月均额度缩水“一半”。

也正因为“余额告急，限额放贷”，2014年下半年每个月头*日银行额度被“秒杀”的新闻不绝于耳。甚至有市民为了抢到额度，从前一个月的晚上便赶到担保中心漏夜排队。

公积金贷款还是商业贷款 *置当深思

经过2014年12月份的放量批贷后，广州公积金贷款审批重新回到“龟速”状态，新递交的贷款申请可能要4个月以上时间才能批下来。对于主要依靠公积金购房的工薪一族而言，在公积金贷款与商业贷款中，确实应该好好斟酌。

公积金贷款*吸引人的地方在于低利率，5年以上公积金贷款利率为4.25%，而商业贷款基准利率为6.15%。以合景誉山**为例，购置一套89平单位，在广州市公积金*高可贷80万元的上限下，公积金贷款约49万元，10年公积金贷款每月供款5041.67元，10年商业贷款每月供款为5501.24元，两者相差500元。小数怕长计，当然是公积金划算。

但是，如上文提到的公积金新政及限额放贷，公积金用完就不能再用。对于*次置业的刚需客而言，如果之后想要改善置业，公积金贷款必须还完。若尚未还清，则会被当做二次置业者，*付依然要七成。并且，这一次把公积金贷款的额度用掉，以后要是买个学位房就不得不用商贷，购房压力会更大。

既然公积金贷款如此金贵，“*置”们不如把公积金贷款的使用次数留待以后再用，来看看哪些小区（改善户型）适合通过商业贷款一步到位？以下推荐均以10年商业贷款为例。

合景誉山**

商业贷款：均价7999元/平，购置112平单位，贷款总额为62万元，10年商业贷款每月供款为7009.67元。

作为5年成熟大盘，合景誉山**产品包罗万象，有公寓、洋房及别墅，现推出10套特价单位，77万/套起，户型为89-112㎡三房，全部都是带装修。对于刚需置业者来说，77万就可以入手一套精装修楼盘，省去了装修的费用及精力。

为了迎接合景20周年庆典，回馈业主，合景特此推出六重豪礼。第一重：20周年庆典誉山巡礼3万抵12万；第二重：20套超低一口价钜惠，*付3万起，前11个月免供；第三重：20个月管理费感恩回馈；第四重：购房欧洲游；第五重：业主带朋友到访即送新年大礼包，成功旧介新成交*高奖励3万元；第六重：来访现场大抽奖。

产品：89-112㎡三房和138㎡四房，40-63㎡复式公寓，ihouse商住别墅

价格：洋房带装修均价7900元/平，公寓毛坯均价8500元/㎡，别墅毛坯单价9800元/平起

优惠：洋房3万抵12万，公寓1.5万抵5万，别墅7.5万抵60万；现在*付1成，有3万抵12万优惠，还有购房补贴每套5000，别墅*高补贴3万元！

售楼电话：400-890-0000 转 654844

景新**

商业贷款：均价7500元/平，购置114平单位，贷款总额为60万元，10年商业贷款每月供款为6689.75元。

景新**毛坯均价8500元/平，这样的价格在增城已经算是低价。作为刚需客，若购置一套114平的三房，总价仅92万。而这样的总价在市中心置业，也只能勉强购置一套50平左右的单位。景新**设计90米宽的楼距，推出的户型为楼王产品，南北对流，业主可以享受到*佳效果的采光通风。

景新**在21号线中新东站附近，地铁就在家门口，建成通车后，即使是在天河上班的通勤者也不用担心交通问题了。另外，小区内具备2万方大型的商业街，是目前中新镇唯一的地铁上盖商业体，这一点为业主带来了便捷生活与投资升值的双收益。

产品：114-121平三房、139-145平四房

价格：毛坯均价8100元/㎡

优惠：项目于元旦期间推出10套特价单位，*低价7500元/㎡

电话：400-890-0000 转 615710