国外个人征信 发展情况

世界上**家个人征信机构成立于19世纪早期的商业中心伦敦,从一般的商业征信服务扩展至金融征信。现代个人征信机构在20世纪50年代科技发展和信贷规模扩大的推动下发展起来,特别是在美国,由于作为数据挖掘*成功的案例之一的信用评分的出现,可以实现自动化、批发的贷款审批流程,大大促进了消费信贷的发展。

***大的三家个人征信机构分别是Experian(益百利)、Equifax(艾克飞)和TransUnion(环联),全部是来自于美国的市场化个人征信机构。

在美国,FICO信用分是美国个人征信行业使用*为广泛的产品也是目前世界上*通用的个人信用评分模式,三大征信局都采用了FICO信用分来量化个人信用质量和风险。FICO信用分主要参考付款历史、欠款数额、信用历史时长、新信用账户、使用的信用账户5个维度的信息。目前,80%以上的美国民众已经被FICO这个体系覆盖。绝大部分美国人的FICO分值处于600-700或更高一点的区间内。

在美国,征信业相关信用信息不仅仅作为金融机构发放个人消费信贷的主要参考,更成为商场向顾客发放购物卡,租赁公司考察个人用户,公用事业公司开通服务的参考,甚至成为雇主了解应征者品行的重要依据。

在法国,个人征信体系由国家主导建立。德国,目前*大的征信机构是一家民营公司,它储存着6600余万个人及400万家企业的6.5亿条信息,这意味着德国3/4的人口、几乎全部企业的信用状况都有据可查。

欧美国家个人征信数据的来源和内容:

★用户基本信息。姓名、住址、职业、收入等等。英国特别关注住在哪个街区,因为代表富裕程度。而注册会计师、特许金融分析师这些金领职业也会给个人信用加分。

★借贷信息。*传统,也是非常重要的环节。

★消费信息。包括商场和网络的消费信息、频次、档次等等。

★公共信息 包括**判决、税务拖欠、地铁逃票等。在发达国家,如果地铁逃票达到3次以上,一生信用记录都被毁了。