逾六成投资者成银行系P2P“铁粉”

投资网贷,银行系P2P相对稳妥

随着银行理财产品纷纷“破五”,不少投资者感叹银行理财产品“食之无味弃之可惜”,而投资P2P风险较高。于是有部分投资者“折中”选择了投资“银行系P2P”。中国金融认证中心近期发布的报告也显示,有63.1%的被访者认为如果是银行或****的P2P平台,无担保的项目也可以考虑投资。网贷之家*席运营官石鹏峰对记者表示,银行系P2P更多是为了布局互联网金融,和传统P2P公司目前是错位竞争。不过,不少投资者认为投资银行系P2P就可以高枕**了,银率分析师闫博锴表示银行系的P2P平台一般不会**本息**,“当投资项目出现问题,是由投资者自行承担,投资前详细阅读相关项目说明”。

■记者 许莉芸

银行系三种形式进入P2P

随着P2P行业的迅猛发展,上市公司、PE机构等趁势大举进入,商业银行也抓紧时机搭建P2P平台,**新的放贷路径。据记者了解,目前银行系P2P平台分为三种形式,一是银行自建P2P平台,比如招行的小企业e家、包商银行的小马bank;二是由子公司投资入股新建*立的P2P公司,如国开金融设立的开鑫贷;三是银行所在集团设立的*立P2P公司,如平安集团的陆金所。

网贷之家**研究员张叶霞表示,目前小企业e家、小马bank、e融e贷、融e信、齐乐融融E、宁波银行直销银行、一贯、华润银行资产交易平台的项目均来自于银行。她表示,与其他派别P2P相比,银行系P2P资金实力较强、风控相对严格、安全性较高,对于风险承受能力较低的投资者而言,不失为一个好的投资选择。

不过,即使银行积极布局P2P业务,但是监管上的诸多束缚还未能让银行“放开手脚”。从去年底,包商银行旗下P2P平台“小马bank”一直没有发标,其页面持续显示为“新标正在紧张筹备中”,有人猜测,“小马bank”此举可能是因为监管要求而被迫调整。不过,小马bank相关人士对记者回应称公司正在“酝酿新动作,具体情况将余3月25日公布”。

年化收益8%为主流

各家银行系P2P不仅业务形式不尽相同,收益率亦有较大差距。记者比对发现,大多数预期年化收益率大多位于5.5%-8%之间,相比银行理财产品和货币基金收益率还是高了不少。

对比各家收益率,记者发现,民贷**的“民保理”项目的年化收益率在银行系中*高,为15%。不过,该项目只是针对“新手”,只能投资一次,并且*高可投金额为5000元。

在其他平台中,开鑫贷在收益率上也有竞争优势。与江苏省内多家小贷公司联合推出的苏鑫贷年化收益率在9%左右,围绕商业承兑汇票业务推出的“开鑫保”年化收益为8.2%左右。

不过,较早布局P2P业务的招商银行收益率相对较低,“小企业e家”是该行于2013年4月面向小企业推出的开放式金融服务平台,在去年1月被叫停之后又**业务。目前投标项目收益率多在5.5%左右,而投资门槛也由此前的5万元降低为了1万元。

主打票据理财业务

“综合来看,银行系P2P还是把他们的传统业务放在线上,以票据类业务为主,部分银行也做企业和个人**,和一般P2P产品相比利率比较低,”石鹏峰表示。

某城商行人士透露,该银行即将上线的P2P也是票据类产品。“我们拿到线上的产品都是很稳健的,相关企业在我们行有资产业务,票据也有质押等风控**措施。”

由于票据类产品比较稳健,因此这类P2P产品成为了银行系P2P主打产品,但其收益率普遍不高,处于6%—7%的水平。

此外,很多银行的P2P产品主要是为企业和个人**,比如齐商银行的齐乐融融E平台的项目,支持借款额在100万元以下的微小企业、三农产业、青年及妇女创业的小微**群体。而宁波银行的P2P产品“白领融”主要是针对公务员和事业单位工作人员提供的信贷业务。据该行的客户经理介绍,“白领通”客户可以贷款30万元,借款利率为7%—8%,每月归还利息;“白领融”是在这个基础上,客户可以再贷款50万元,借款利率为12%,一次性还本付息。“这部分人因为有公务员和事业单位背景,所以信用比较好,”该客户经理表示。

■提醒

银行背书

并不意味“高枕**”

不少投资者认为,有了银行背书就代表了本息安全,其实不然,就连银行理财产品也在逐步打破刚性兑付,何况P2P呢?

银率分析师闫博锴对记者表示,对于投资者来说任何形式的P2P平台投资,都只是投资的一种渠道,既然是投资就会存在风险,逾期和坏账的行为都可能会发生,只是概率的问题,这需要投资者在投资前做好心理预期。

目前在本息担保模式上,银行系P2P平台目前虽然有平台**银行级别资金安全,**投资者资金安全,但大多数平台以小马bank、招行中小企业e家等为代表的不对投资人归还借款本息提供任何形式的担保。

其中,齐乐融融e平台**投资者资金**。其官网介绍写道,我们向投资人**银行级别的资金安全**。而且,我们拥有专业的风控团队,对项目进行“全过程风险跟踪**”,确保还款安全。一旦出现项目还款逾期,我们将使用风险**金垫付投资人的本金和利息。

不过,小企业E家的项目说明中,“本**项目非银行存款和银行发售的理财计划,并且不保证投资金额本金和收益,投资人的投资本金和收益有可能会因市场变动等原因蒙受损失。投**平台和招商银行股份有限公司不对**人归还**本息提供任何形式的担保”。

招商银行小企业e家从一开始就走无担保道路,在业务运作模式中,招商银行作为信息提供方不对**项目、**人归还本息承担任何形式的担保、保证责任。投**平台在页面展示的与客户签署的相关法律文件中,会明确向投资者提示投资的本息风险,并且不提供任何显性或隐性担保。

所以投资银行系的P2P平台项目,不代表安全方面就高枕**了,依然还是有风险。因此,闫博锴提醒,“当投资项目出现问题,是由投资者自行承担,投资前详细阅读相关项目说明。银率网分析师建议大家在投资P2P时做好投资分配,不要动用家庭核心资产,在比例上控制在可用流动资金的20%以下。”

部分银行系P2P平台项目概况

P2P平台名称(或产品名)关联金融机构 主要产品 **模式 年化收益率 起投金额 投资期限

陆金所 平安集团 票据、信用贷款 部分项目引入担保 5.7%—8.4% 1000元 3个月到36个月

民贷** 民生银行 保理、抵押贷款 部分项目引入担保 9%—15% 100元 3个月到12个月

开鑫贷 国家开发银行 票据、抵押质押贷款 大部分项目引入担保 8%—10% 1万元 3个月到6个月左右

小企业e家 招商银行 小微企业贷款、信用贷款 信用证** 5.5%左右 1万元 半个月到6个月

齐乐融融e平台 齐商银行 小微企业贷款、信用贷款 部分项目引入担保 7%—8% 1000元 2个月到12个月

白领融 宁波银行 消费贷款 保险公司承保 5.9%—6.2% 1000元 3个月到12个月