银行规模越大存款利息越低?

记者调查18家银行,一年期定存仅城商行上浮*高至1.44倍

■记者 黎华联

“看来是没有银行能上浮到1.5倍,不知过段时间是否会更好?”在某城商行银行网点里,李阿姨咨询了大堂经理,表示比较困惑。在看了存款利率浮动区间扩大至基准利率1.5倍的新闻后,她特意跑了多家银行咨询。昨日,记者也查询了18家银行的挂牌利率,发现正如央行所料——“金融机构基本不会用足这一上限”,18家银行均未“一浮到顶”,特别是国有大行,由于客户基础庞大,在利率上浮方面并不积极。

利率分三梯队,城商行力度*大

人民银行决定,自2015年5月11日起降息0.25个百分点,同时将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。如果金融机构将1.5倍的上限用足,这意味着,一年期整存整取定期存款利率可以达到3.375%,这比调整前的一年期定期存款利率还高。不过,央行对此已表示:“由于目前存款利率‘一浮到顶’的机构数量已明显减少,预计金融机构基本不会用足这一上限。”

记者昨日也对18家商业银行的存款利率作出调查,发现没有银行“一浮到顶”。现在银行基本上可划为三个梯队,以一年期定期存款为例,城商行上浮幅度*大至1.44倍,其一年期定期存款利率达到了3.25%;第二梯队基本上就是各大股份制银行,如华夏、广发、民生等银行,一年期定期存款利率为2.75%。第三个梯队即为国有银行,其一年期定期存款利率为2.5%。

“城商行存款利率上浮幅度*大,股份行次之,国有银行相对较小。”融360分析师总结,其表示,城商行由于网点分布有限,因此通过提高利率上浮幅度以吸引储户,但国有银行及邮储银行网点众多,客户基础群庞大,因此在利率上浮方面不太积极。

活期相差无几,存款可货比三家

总体而言,各家在活期存款利率上,相差不大,利率*高的南粤银行不过是0.42%,利率比较低的国有大行们利率为0.35%,相差仅7个基点。“银行提高利率上浮幅度主要为了吸引一年以内的定期存款,这部分的存款也*多,而大部分储户都对活期存款利率不太关注,所以银行活期存款上浮力度不大。”融360分析师对记者表示。

值得注意的是,各家银行在着**方面并不一致,如有银行的中长期定期存款利率明显不同于同梯队的银行,显示各家银行策略的不同。

虽然在降息**时间,各家银行的挂牌利率均未选择“一浮到顶”,但这并不意味着,在下次利率调整前,银行的挂牌利率不变。早在前几次利率调控政策**的初期,各银行也调整了好几次利息。而上浮到1.5倍也不是没有可能,融360*席分析师徐瑾指出:“从之前降息引起银行的实际调整情况来看,这次会有银行将利率上调到50%,但是期望大规模地调整到这个利率水平可能性不大。”

不过,由于浮动区间过大,各家银行利率分化较为严重。以本次上浮力度*猛的南粤银行为例,其五年期定期存款利率为5.225%,即一万元定期存款存五年可得2612.5元利息,而五年期定期存款利率*低的仅为3.5%,存五年仅得1750元,相差了862.5元。

融360理财分析师刘银平认为,百姓存款之前可货比三家。虽然存款保险制度下银行存在破产及倒闭的可能,但是这种可能性极小,建议储户尽量选择在利率更高的城商行存款。

18家商业银行各期限存款利率一览(%)

银行 活期 三个月 半年 一年 两年 三年 五年

南粤银行 0.420 2.730 2.990 3.250 4.030 4.875 5.225

广州银行 0.385 2.520 2.760 3.250 3.720 4.500 4.800

华夏银行 0.385 2.260 2.500 2.750 3.160 3.890 4.000

广发银行 0.350 2.300 2.500 2.750 3.150 3.850 4.000

民生银行 0.385 2.250 2.500 2.750 3.250 3.850 3.950

平安银行 0.385 2.250 2.500 2.750 3.450 3.850 3.850

浦发银行 0.385 2.250 2.500 2.750 3.150 3.750 3.850

中信银行 0.385 2.250 2.500 2.750 3.150 3.750 3.850

光大银行 0.350 2.250 2.500 2.750 3.160 3.500 3.750

兴业银行 0.385 2.300 2.500 2.750 3.250 3.750 3.750

广州农商行 0.385 2.220 2.460 2.700 3.420 3.750 4.100

邮储银行 0.350 2.100 2.310 2.530 3.000 3.500 3.500

建设银行 0.350 2.15 2.35 2.55 3.00 3.50 3.75

工商银行 0.350 2.100 2.300 2.500 3.000 3.500 3.750

交通银行 0.350 2.100 2.300 2.500 3.000 3.500 3.750

招商银行 0.350 2.100 2.300 2.500 3.000 3.500 3.750

中国银行 0.350 2.10 2.30 2.50 3.00 3.50 3.75

农业银行 0.350 2.10 2.30 2.50 3.00 3.50 3.75