公积金贷款利率下调0.25%

　　自央行宣布6月28日起降息并同时下调存贷款基准利率。住房和城乡***日前下发通知，调整住房公积金存贷款利率。通知指出，根据《中国人民银行［微博］关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率的通知》，从6月28日起，下调个人住房公积金存贷款利率。

　　根据通知，从6月28日起，下调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率维持0.35%不变；上年结转的个人住房公积金存款利率下调0.25个百分点，由1.85%下调至1.6%。

　　从6月28日起，下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，由3.75%下调至3.5%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，由3.25%下调至3.00%。

　　根据通知估算，以住房公积金贷款额30万元、贷款20年、等额本息还款方式为例，降息后借款人每月少还38.78元，20年总共减少利息支出9308.59元。

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连线公积金

编者按

　　自“连线公积金”栏目设立以来，得到了广大读者欢迎，不断收到读者来信提出自己想了解的住房公积金问题。为此，清远市住房公积金管理中心（下称“中心”）携手《南方日报·清远观察》，为市民和中心搭建一个交流平台。如果你对住房公积金有任何疑问，或想认识，进一步了解住房公积金，欢迎将你的问题发送到nfqygc@126.com（注明“连线公积金”），记者为你连线市住房公积金管理中心，你来提问，我们跑腿，帮你解答。

　　◆市民邱**：我计划申请38万元住房公积金贷款，供期为15年。但不知道如何选择住房公积金贷款的还款方式，想咨询一下相关方面的问题。

　　中心回应：住房公积金贷款的还款方式主要有每月等额本息还款方式和每月等额本金还款方式两种，借款人可根据自己的家庭收入情况自由选择以上两种还款方式。

（一）每月等额本息还款方式：

借款期内每月以相等的还款额偿还贷款本息，这种方式的特点是归还的本金逐月增加，利息逐月递减，其计算公式为：

　　月还款额=贷款总额×月利率×［（1＋月利率）^还款总月数／（1＋月利率）^还款总月数-1］（“^”此符号叫“乘方”，而乘方的具体数字就是还款总月数。如“^=12”即代表还款总月数为12个月）

　　例：住房公积金贷款30万元，贷款期限为10年，按月等额还本付息，贷款年利率为3.5%，每月计息一次，每月应向银行还款的数额为多少？如何计算？

解：月利率=3.5%/12=0.333%

　　每月还款额=300000×0.333%×［（1＋0.333%）^120／（1＋0.333%）^120-1］=2966.58（元）

这种方式还款额月月相等，方便易记，适合于预期收入变化不大的职工。

（二）每月等额本金还款方式

借款期内每月以相等的额度偿还贷款本金，这种方式的特点是贷款利息随本金逐月减少而递减，计算公式为：

月还款额＝贷款本金÷还款期数＋（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率

　　以上述为例，住房公积金贷款30万元，贷款期限为10年，贷款年利率为3.5%，*月还款3375元，末月还款2507.29元。

这种方式在贷款初期还款压力大，以后逐期下降，适合于目前供款能力较强，但预期收入下降的职工。

　　借款人在偿还贷款时，应当按借款合同约定的还款日期，提前将应还贷款本息存入其开设的还款账户，受委托银行每月按时从借款人还款账户中扣收。