内地客赴港投保频遭限,堵了谁的心?

■李驰

不止一次听到这样的调侃:大家见过买票要排队,吃饭要排队,但现如今买份保险都要排队,香港的保险公司俨然就成了内地客的菜市场。近年来,香港保险在内地人的眼中,仿佛成了一件相当值得占有的商品。香港保险业监理处发布的数据显示,内地人买走了1/4的香港保险产品,2015年全年规模预计超过300亿港元,5年内增长了近7倍。香港保险的*热程度,超出了很多业内人士的想象。

正当其时,国家外汇管理局给香港保险泼了一盆冷水:“境内居民购买香港分红类保险尚不合规”。言外之意就是,内地客赴港购买投资型险种,得不到政策法规为之兜底,出了事责任自担。事实上,监管层曾多次以从技术手段收紧内地客买港险。2月初,银联重申银联卡境外单笔**上限5000美元。本月中旬,第三方支付也下发了“限刷”通知,个人单笔支付金额不超过人民币3万元整。

种种迹象表明,此前一直处于边角地带的香港保险,一步步被逼近监管牢笼。值得指出的是,前述所有的“限制”,并不是针对那些真正有**需求的消费者。国家外汇管理局明确指出,如果是旅行、商务活动、留学等,需要购买个人的人身意外险、疾病保险,是属于服务贸易类的交易,在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。所以,抱着**为目的的内地客,大可不必担心这一监管的冲击。

那么,“限制”的用意到底何在?在高达数百亿港元的内地客所供保费中,剔除正常年缴数万元的投保需求,真正被外管局盯上的,是那些以美元计价的超5万美元甚至达**美元保费的天价保单。

“在外汇储备减少的情况下,内地居民购买香港保单,隐藏的洗*风险正在不断上升。”复旦大学保险系教授陈冬梅指出,***购买大额保单,其中包括提前支付保费、保单贷款、***付清、保单分配、受益人变更或提前退保,可能会让一张保单变成不易被人察觉的洗*工具。而对于投保人而言,只要在短时间内能够套现,他会不计退保损失成本,只要能把大资金提回来就达成了本意。

“漏洞”终究被堵住。可预见的是,香港保险商的好日子恐怕没有以前那么多了。值得玩味的是,银联重申支付规则后,香港保险股曾出现过一波跌势。业内曾预期,“限刷”规则会导致香港险企今年的新增内地客保费出现缩减。笔者了解到,香港大额保单普遍支付保费都在10万美元以上,而5000美元上限意味着买方要**数十次甚至上百次,如果碰到树懒这样的业务员,那要刷到猴年马月?

(经济新闻中心评论员)