专家支招：月入5000 5年或10年还房贷哪个划算

读者来信：

我姓刘，28岁，未婚。今朝连结5000元/月不变收入和1500元/月公积金存款，已有20万元活期存款和6万元住房公积金。筹算对这部门活期做分离投资，请问*好采纳哪些体例？若是考虑按揭买房(40万元摆布)，您感觉几年还贷*为划算？(感觉供期短点利*少良多，供期长些压力不大)感谢！

一、根基环境：

1.家庭环境：*身。

2.出入环境：年收入7.8万元，已有活期积储20万元，6万元住房公积金。

二、理财体例：

全数存以活期。

三、理财方针：

筹算对此刻**进行分离投资，并对40万元按揭买房时限做出合理放置。

理财参谋：交通银行东莞虎门支行金融理财师周润联

理财建议：

刘蜜斯的月收入为5000元，按照东莞市住房公积金办理中间的政策和划定，刘蜜斯的*高贷款额度为28万元(东莞市小我*高为46万元)。小我住房公积金的贷款利率为(五年以上)4.86%，一般的按揭贷款利率(五年以上)为6.3495%，所以刘蜜斯的银行贷款要采用住房公积金贷款体例。今朝五年期按期银行存款的利率为5.58%，比住房公积金还高，所以会全数利用28万元的贷款额度。刘蜜斯的40万元购房打算，要*付三成，刚好12万元。按照以上信息，拟定出三套适合方案。

方案一：

贷款28万元，刻日5年，月供5197.16元。因为刘蜜斯的月收入为5000元，再加上1500元的月公积金存款，节余只有1302.84元，显然可见方案一不成行。

方案二：

贷款28万元，刻日10年，月供2950.71元(月节余3549.29元)，累计利*74085.20元。

方案三：

贷款28万元，刻日20年，月供1826.29元(月节余4673.71元)，累计利*158309.60，例如案二多出利*84224.40元。由此可见方案二是比力好的方案。

建议刘蜜斯采用6万元的活期存款和6万元住房公积金交纳*付，节余14万元；此中15%(便是2万元摆布)作为告急备用金；5万元做5年期的按期银行存款，固定利率5.58%，可以部门提前支取；5万元可做银行1年期的理**品(不成提前支取)，利率6%~10%；2万元可以做10年期全能型趸缴保险产物，具有储蓄和保险功能。别的刘蜜斯每年可以采办3张安然卡(保险产物)，100元/张，保额共30万元(可以保障28万元公积金贷款)。刘蜜斯的月节余为3549.29元，每月可以拿此中的500元做基金定投，作为日后的婚嫁费用和后代教育金筹办。(记者杨月娥)