年青佳耦若何理财育儿养老

刘密斯本年30岁，今朝在一家外资企业工作，丈夫在一家商业公司工作，儿子3岁，由婆婆帮手赐顾帮衬。夫妻两人每月工资税后总收入1.2万元，婆婆的退休金每月1500元，可以承担本身的日常开销。别的，每月两人可以拿到3000元的补助，他们还有一套房子用于出租，每月有2500元的房*收入。

这个四口之家每月的根基糊口开销在4500元摆布，加上两套房子每月供需还贷6000元，同时孩子的教育费支出每月约1000元。如许算下来，刘密斯家庭月节余6000元摆布。

今朝，家庭现金及活期存款大约为4万元，股票投资6万元。为了规避家庭风险，刘密斯为本身和家人采办了各类保险，包罗不测险、养老险、重大疾病险等，每年保费支出近3万元。

理财方针

固然儿子此刻才3岁，但再过一个月，儿子就要上幼儿园了，若何积攒儿子的教育金是刘密斯起*确立的理财方针。刘密斯但愿在未来送儿子到国外读大学，让他受到更好的教育，若何成立出国留学教育基金是刘密斯思虑的难题。

刘密斯但愿本身在50岁的时辰能提前退休，但糊口程度但愿维持在相当于此刻的程度上。家庭每年的保费支出是否合理，可否周全地**他们将来的糊口，是否应该调整一下保险的布局和种类呢？

本期理财师

组合投资建议：

年收入跨越10万元的家庭，在理财规划中，除投资房产外，可考虑采办投资型保险、基金、股票等。理财**建议，在资产分派上须遵循的一个根基原则分离投资，就是不要把鸡蛋都放在统一个篮子里。因为分歧金融品种的风险纷歧样，有时可以彼此抵消。在统一个金融品种里也可以分离投资，好比买分歧类型的股票和刻日分歧的债券等。

对于家庭的金**产10万元，除留足了三个月的应急资金外，其余的资金建议分成三份，选择股票、基金、储蓄各占1/3的组合方案。

教育金：基金定投+保险

因为孩子上学春秋是固定的，教育费用支出受到时候的限制。采用保险是一种*稳健的体例，一方面具有半强制性储蓄的功能，另一方面又能经由过程保险公司专业人员的运作获得较好的收益率。例如采办**寿险，具有*低包管收益，还有每月浮动利率和持续奖金，同时可以按照投保人资金状况矫捷追加，建议在恰当时辰大额追加，如许一来可以填补教育金相对于高额留膏*用的不足，相对于单笔小额投入又可发生更高的回报。

同时，可以选择按期定额投入基金来积攒教育金。小孩此刻3岁，到上大学还有15年。估计方针支出金额大，若是不及早投资生怕很难实现。在不异的前提下，若是投资刻日越长，投资风险可以降低，以获得略高的回报。是以对于教育金方针，建议按期定额投资股票型基金来实现。

是以每月按期定额3000元投资股票型基金，估计投资年回报率8%，既可以轻松获得中国经济增加所带来的收益，又可以有用降低投资风险，很是适合教育金方针的规划。

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