信用卡分期付款四大陷阱 手续费率比想象的高

跟着用卡岑岭的到来，***分期营业也越来越多地被消费者选择。在激烈的市场竞争中，各家银行都使出了满身解数，推出各类诸如“零利*、零手续费”的优惠，以吸引消费者眼球。然而，全国没有免费的午餐，对消费者而言，***分期远没有银行宣传的那么划算。

投资与理财徐银朋

手续费率远比想象的高

趁着年末廉价，某IT公司人员小王花1.2万元买了一套家电。传闻此刻***分期免利*，于是筹办用***分期付款的体例来付出。按照宣传，每月手续费率为0.6%，即年化利率只有7.2%。于是，他选择了12期分期，每月还款1072元。

可是细想一下，就能发现此中的问题：持卡人并非一向欠银行12000元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的。

到*后一个月，持卡人只欠银行1000元，但银行仍按12000元为基数收取手续费，所以，消费者现实承担的年化利率会较着高于7.2%。按照测算，持卡人现实付出的真实年利率约为13.03%，接近银行传播鼓吹的7.2%费率的两倍。

是以，***分期营业在大都环境下是一种高利率的消费**行为。消费者在测算资金成本时，可以简单将其月利率乘以24，从而获得更接近现实的年化利率。

***收取手续费不划算

今朝银行收取手续费有两种体例，一种是以月手续费的体例平均每期收取，如农行、建行、交行、民生等；另一种是在缴付*期款时***收取，如招行、工行、中行等。显然，划一月费率前提下，***收取不如每月收取划算。

以采办金额1200元的产物、申请分12期付款为例，若是***收取7.2%费用，真实年利率为14.02%；而若是分每个月收取，对应的年利率则为13.03%，两者利率相差约1%。所以划一费率前提下，应该优先选择分期收取手续费的银行，除了可以降低现实承担的费率，还可以降低初期的资金压力。

优惠勾当实为“高利贷”

笔者曾接到某银行***中间工作人员的德律风：“师长教师您好，本年是我行发卡十周年，为了答谢老客户，我们针对我行***优质客户，供给一笔无息贷款，额度为2万元，不仅可以免手续费ATM取现，并且还款时可以分期还清。”笔者追问：“完全免费的？”工作人员弥补道：“若是选择12期分期，每月只要付出0.75%手续费就行了。”

优惠勾当本色是在向持卡人推销分期付款营业，只是东西酿成了现金额度，而费率往往比通俗的分期营业手续费更高。原因在于，这种分期营业的消费者资金投向不确定，风险高于传统分期营业，因而要求的手续费也略高。

小心“满额主动分期”

只要消费者办卡时一不小心勾选了“满额主动分期”选项，或接听客服营销德律风时承诺开通此营业，则只要每期账单刷卡消费达到商定金额，银行便会将该笔营业主动处置成分期营业。

尔后续持卡人打德律风要打消该营业时，则往往需要***结清未付出的手续费，可谓申办轻易打消难。而在费率方面，主动分期营业也不是省油的灯，持卡人需要承受高额的费率。

***分期营业是各大银行针对小额贷款营业的一种立异产品。它为呈现姑且性财政障碍、现金流临时无法周转的消费者，供给了一个简洁有用的**体例。但作为“消费贷款”的微型矫捷版本，***分期营业往往需要消费者支出昂扬的分期费用。