中国农业银行 步步为赢理财团队参赛案例：零负债家庭可选租房解决住房问题

中国农业银行步步为赢理财团队。

客户李先生29岁，张**24岁，分居两地，属祼婚一族。资产负债状况：家庭现无住房，无贷款。收入支出状况：李先生税后工作年收入8.4万元，理财年收入0.6万元。家庭年生活支出6万元。

理财分析：

李先生的资产结构属于高比例资产零负债家庭，资产中95%属于投资性资产，流动性资产5%；负债占比为0。在金融投资中以流动性资产、收益性资产为主，其中流动性资产占总投资的4.55%，收益性资产占总投资的95.45%，属于中间偏激进的投资人。需配置投资=流动性资产+投资性资产-房产投资-实业投资-既得权益资产-紧急预备金-消费负债，为20.5万元，可列为理财规划过程中的期初投入资产额，来计算要达到理财目标所需要的投资报酬率。

理财规划：

1.出于李先生目前即将结婚的考虑，以及李先生和张**目前的生活状况，通过方案的测算，如在一年内购房，*付款虽够支付，但李先生原有积蓄在缴纳*付款和每年月供后的第三年，家庭便会出现赤字，故短期内购房可暂不考虑，起初可通过租房的形式来解决新房的问题。

2.从理财规划和**成长的角度而言，就李先生考虑****的两个目标时间顺序而言，建议：先购房后购车，房产是抵御通货膨胀的较好工具，具有一定的保值增值功能;车属消费品，购买后即出现贬值，建议收入提高及增加家庭成员时再购买。