能供孩子读硕士46岁投入创业

版本C

****理财师

顺德农商银行吴嘉恩

简历：从事理财业务超过5年，具有AFP金融理财师持证资格，已完成CFP资格认证培训

理财分析：李先生家庭的保险覆盖率不足，在风险发生时，不足以给家庭带来很好的**。建议在保费预算内增加保额。负债低，有较强偿债能力，建议增加负债，通过财务杠杆增加理财收入。家庭的平均投资报酬率较低，降低理财目标实现概率。建议增加投资性资产，并进行与您的风险属性相一致的资产配置。

保险规划：鉴于李先生的保险覆盖率和保费负担率都低于合理水平，作为家庭的主要收入来源，建议增加李先生及女友商业保险配置。

现金规划：鉴于李先生应急资金不足，当家庭发生意外时，拥有的高流动性资产将无法维持一段时间的开支，很容易出现现金短缺。因此建议通过配置在货币资产当中的6万元资产，以覆盖6个月的家庭支出。

教育规划：按照目前国内高校的学费水平，若婚后两年内生育小孩，李先生具有足够的现金流为小孩准备资金攻读至硕士。

退休养老规划：按照李先生目前的养老金储备情况，退休后，家庭能够基本保持退休前的生活支出，家庭月支出维持为现值8000元水平。

其他规划：

1、赡养父母方面，每月孝亲费用为1000元。

2、子女抚养费用方面，按照李先生月收入30%范围内支出抚养费用，现值3800元/月，可抚养小孩至23岁。

3、可以在李先生退休前，为子女提供现值100万元的资金作为子女婚嫁金。

创业规划：基于客户反映的情况，李先生亦可考虑女友未来进行创业规划，可计划在45岁时开始筹备，家庭可提供220万资金作为创业金，在46岁时正式投入运作。