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都丽堂皇的装修、练习有素的人员、咖啡和奶茶的贴心办事……有谁想到，“高峻上”的银行大客户室里竟会发生惊心动魄的圈套。
日前，一个涉案金额达7亿多元的圈套在广东多地**。深圳中汇盈信朝上进步九号投资企业、广州中泽汇融七号投资企业两个**基金的200多名投资者陷入发急。他们抱着一线但愿四处驰驱，试图挽回*额损失。而一些银行人员则被曝在大客户室持久、公开兜销**诈骗的理**品。
大客户室里的圈套
江门企业家老谭没有料到，其在光大银行珠海分行营业部采办的3000多万元理**品竟血本无归。
2014年4月8日，老谭和老婆驾车来到位于珠海市海滨南路49号的光大银行珠海分行。因为是大客户，老谭一如既往地被客户司理蓝某迎入了此中的“百岛之城”客户室。
端上热茶热情酬酢后，蓝某起头推销：“您在银行里的*到期了，为什么不买个收益率高点的产物？中汇盈信九号是我们银行的产物，平安靠得住，利*11％。”
老谭告诉记者，他在光大银行打理资金营业已近8年，蓝某办事殷勤，家里缺人手的时辰还会来帮些小忙。“很信赖她。脑筋一热，就买了。”说起颠末，老谭很悔怨。他老婆就地在蓝某办公室经由过程网银转出3120万元到基金账户。
9月23日，老谭接到了原光大银行珠海分行营业部副总司理张添吾的德律风，说“中汇盈信九号”投资的谁人公司**死了，资金兑付可能需要延后。老谭一起头还感受“问题应该不大”，但到25日，张添吾关机了。
9月30日，蓝某来电说产物出事了，并**次认可不是银行的产物。接完德律风，老谭像挨了当头棒喝，此后的工作更令他惊心：光大银行不认可“中汇盈信九号”是经由过程银行卖给客户的，**过程中，还要求客户出示灌音或录像以自证。
近似的圈套也在交通银行广州耀中支行内发生。退休教师老李称，在这家银行里，他和其他20多位投资者别离签下近3000万元的和谈，涉事的有原支行副行长杨某，人员黄某、周某和蔡某。
据初步伐查，“中汇盈信九号”涉事金额达7亿多元，200多人血本无归。
产物未经审批典质物竟是假的
深圳中汇盈信基金办理有限公司成立于2011年，“中汇盈信九号”募资用途为向纵横六合电子商旅办事有限公司发放贷款。
记者在《深圳中汇盈信朝上进步九号投资企业（有限合股）仿单》上看到，该产物采纳了地盘典质等风控办法：纵横六合联系关系企业五丰行投资办理有限公司**以其持有的面积为140787．78平方米地盘利用权供给典质。
从事律师职业的受害人老李告诉记者，为了向他证实投资的稳妥性，交通银行广州耀中支行的客户司理黄某曾带他到位于广州河汉区柯木塱路杨梅岭街2号查看典质物。
“我要求看房产证原件，黄只供给了复印件，显示的所有报酬五丰行投资办理有限公司。”老李说。
但记者拿到的广州市河山房地产档案馆供给的资料表白，该处房地产的所有者为“广东物资集团公司”，并早已典质给银行。
申明这是一个圈套的细节还有，良多受害人的采办凭证竟是“产物仿单”而非正式的和谈文本。“到了银行就被请进大客户室。没细心看也看不懂，归正就一个劲被催着签字转*。”受害人万密斯说。
更不成思议的是，这个名为“中汇盈信九号”的**基金底子就没有颠末相关监管部分的审批。警方称，2013年，深圳中汇盈信基金公司负责人卢某获悉纵横六合有**需求，两边商定每笔24％的年化收益。此后，基金公司在一些银行进行募资，允诺投资人可以按照投资前提分歧获6．5％－14％的年化收益。
和“中汇盈信九号”相关的圈套还有“中泽汇融七号”。这一**产物为广东益民旅游休闲办事有限公司（五丰行联系关系企业）募集资金，涉事金额较少，但据受害者统计也有3000多万元。
2014年9月18日，纵横六合董事长陈泽良灭亡，公司资金链断裂，“**圈套”表露。
专家支招：若何买理**品不被棍骗？
陷阱1 恃势凌人
预期收益取代现实收益
现象：跟着利率的不竭攀升，理**品的收益率也水涨船高。记者走访了几家银行发现，良多银行都竞相推出收益率“诱人”的理**品。但并不是所有的理**品都能达到其**的收益率，一组统计显示，上千款理**品中有近百款小我理**品到期并未达到最高预期收益率，此中，布局性产物最多，占71.88%。
专家支招：投资者在采办银行理**品前必然要弄清产物的风险类型。必然要弄清银行**的收益率是否可以或许实现。固然包管收益型产物预期收益率相对较低，可是一句谚语说得好：双鸟在林不如一鸟在手。投资者不如选择能实其实在使本身获得收益的投资品。
陷阱2 指鹿为马
保险产物变身理**品
现象：刚退休的李密斯到银行掏出已到期的20万元定存，银行理财柜台的司理向她推介了一款三年期“理**品”，比定存划算得多。半年后，李密斯急需用*，于是来到银行但愿将*尽快退回，哪怕损失一些本金和收益也无所谓。她被奉告本身那时采办的是保险产物，若是昔时退保，只能拿到30%-40%摆布的本金。
专家支招：投资者要细心查看产物认购书：若是是银行的理**品，一般认购产物的名称为×××银行第×期人民币(外币)理**品，还会有理**品的编号。若是是银保产物会在认购书中有保险公司的名称、保险产物的名称。保险类理**品与定存、理**品有素质区别，它首要着重的是保障性，而非收益性，这一点也可以诠释为何保险产物在退保时，本金受损较大。
陷阱3 渔翁得利
“霸王条目”赚取超额利润
现象：艾密斯德律风说，暗示本身投资15万元，采办了某城商行一款非保本浮动收益布局性理**品。本身细心阅读仿单后发现，此中明白划定，到期年化收益率最高为3.55%，收益跨越3.55%的部门，将作为银行投资办理费用。对于这个条目，艾密斯很难接管，她认为，浮动收益的产物无论发生几多负收益都要由她本身来承担，若发生超额收益却要归银行所有，如许的条目相当不合理。
专家支招：银行操纵这种“霸王条目”不单赚取了手续费，同时，赚取了超额利润，对于这种“充公”投资者超额收益的理**品，投资者尽量不要采办。另一方面，在采办非保本浮动收益理**品之前，投资者也应该细心阅读响应的产物申明，判定是否有如许的霸王条目。
陷阱4 暗度陈仓
信用卡分期付款免息难免费
现象：王师长教师反映说，客岁“五一”劳动节的时辰，我用信用卡刷卡采办了1.2万元的笔记本，那时发卖人员告诉我可以用信用卡分期付款还不收利*。我一想，如果能申请12期的分期付款，一个月也就还1000元，还款压力小良多，所以就向银行申请了信用卡分期付款。“可是当他接到对账单时却傻了眼，账单上明白显示除了当月应还金*1000元以外，还额外扣除手续费72元。他立即给银行客服打德律风扣问，才被奉告”12期的信用卡分期付款要每月交消费金额0.6%的手续费。
值得注重的是，分期付款的体例下，持卡人所欠银行的本金每期都在削减，而对应的手续费却固定不变，是以，分期付款营业的真实成本远比概况上的手续费率来得高。
专家支招：今朝各家银行供给的信用卡分期付款刻日有3期、6期、9期、12期、18期和24期。持卡人选择的分期刻日分歧，手续费也不不异。在12期信用卡分期付款营业中，大都银行的月手续费率为消费金额的0.6%。而在手续费的付出体例上，一些银行采纳每月付出，有的则采纳一次性付出手续费的体例。无论采用上述哪种还款体例，持卡人需要付出的现实年利率都是一年期贸易贷款5.31%基准利率的两倍以上。信用卡分期付款免息难免费早已是业界公开的奥秘。“信用卡分期付款，本色是变相的消费贷款，银行为客户供给分期付款办事含有资金风险和运作成本，收取响应的手续费也是必然的，这也是信用卡盈利的一个首要路子。”业内助士暗示，“银行该当将信用卡分期付款营业收费节制在一个合理、公允的规模内，最起码该当包管消费者的知情权，究竟结果通俗消费者很难对信用卡分期付款的现实年利率有具体的概念。”
消费者透支消费时必然要有理财意识，不要超出本身的承受规模，并且在选择分期付款时，也要对银行信用卡利用条目进行充实领会，警戒免息背后的“隐性成本”，切莫花了“冤枉*”。
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渣打银行一款QDII理财品被曝*亏：投10万亏50%
近几年来，QDII理**品屡遭投资者投诉。有一位投资者吐槽称，2007年在渣打银行买的一款五年期QDII，在2012年末到期时，发现账面已吃亏50%。
投资10万元吃亏50%
据《*江晚报》报道，一位叫张宇(假名)的投资者称，其2007年在渣打买了10万的产物，2012年12月13日到期，账面吃亏约50%。他2007年买的美林聚焦亚洲QDII200710理**品，采办产物时客户司理没有作风险预警；产物运作时代发现吃亏时，客户司理仍是建议其继续持有；最后吃亏成定局，找客户司理却早换人了。
据领会，QDII美林聚焦亚洲理**品是渣打银行2007年12月发售的一款非保本浮动型产物，产物挂钩恒生中国企业总回报指数、恒生总回报指数、韩国KOSPI200指数等，代号为200710，预期收益率在-8.5%至44%之间。
张宇称，那时他是去渣打银行咨询保本型理**品，一名理财司理暗示，保本型理**品收益差，采办意义不大，死力向他推介采办这款5年期理**品。“理财司理暗示这款产物无须用美元采办，预期收益可达40%，市场行情好可以做多，欠好可以做空。做多可以赚*，做空也可以赚*，根基没什么风险”。
张宇仍然不安心，理财司理介绍渣打银行有完美的风险机制，市场欠好，风险节制机制会启动帮客户止损。关于风险测试，客户司理暗示只是银行内部走个流程，尽管签字，此外会帮手打点。
买了产物后，张宇每过一段时候便会查询产物净值，有一天发现产物呈现了大幅吃亏，他便向客户司理咨询要不要止损赎回，成果这位客户司理建议他继续持有。没想到越持有越吃亏，到期了，吃亏过半。
这位投资者称过后向银行索要了产物存续时代所利用的投资策略具体数据，显示产物在2007-2008年股票指数急剧下跌的一年中，大部门时候仍在放大杠杆倍数，导致产物呈现与市场环境不符的大额吃亏。
“与该产物投资带领沟通时，对方认可产物赖以保存的风险指标参数存在问题，导致产物投资趋向与市场存在庞大背离，导致*亏。而那时银行在售卖这款产物时，发卖司理死力强调其节制风险的感化。”说起这，张宇一肚子肝火。
渣打理**品屡遭投诉
近几年，渣打的理**品屡次遭投诉，甚至有产物曾被曝吃亏九成以上。频仍被投诉，并且都标以“*亏”、“重创”等字样，莫非“百大哥店，诺言卓著”的渣打银行理财能力如斯不胜？
对此，记者联系渣打(中国)上海总部相关人士，这位不肯透露姓名的内部人士介绍，这些被投诉的大部门都是2007年、2008年之间刊行的代客境外理**品。这类产物遍及刻日较长，并陆续在2011-2012年时代到期。“2007年下半年起，金融危机导致国外本*市场表示欠安，而那时，包罗渣打银行在内的浩繁外资银行，推出了多量的QDII产物，无一破例遭遇重创”。
现实上，在2012年到期的银行理**品中，渣打银行的理**品的现实收益率不仅跑在了其他外资行的前面，还将中资行远远地甩在了后面。据理财周报记者不完全统计，2012年全年到期的银行理**品中，现实收益率达到10%以上的产物共31款，此中外资银行的理**品为28款，中资行理**品3款。在30款高收益银行理**品中，渣打银行的理**品有13款。
以往让投资人“谈虎色变”的QDII产物，在客岁却成为渣打表示最为抢眼的产物类型。在这31款高收益理**品的收益排名中，渣打银行的两款QDII产物居于前两名，最高一款产物的现实收益率为27%。
客户理财6400万*亏5300万
2008年3月，日本上市公司SOFTBRAIN集团创始人宋文洲和渣打银行签定了两份理财合同，金额约为人民币6400万元。
宋文洲和渣打银行签定的此中一款理**品名称为：“聚通全国”代客境外理财系列—股票挂钩可转换布局性投资。这一理**品和全球经济形势有着密不成分的关系。
在合同签定不久后，宋文洲就发现全球经济情况的下滑之势，2008年5月，他致电渣打银行，要求赎回。
但客户司理将客户指令一拖再拖，跟着时候的流逝宋文洲的理财资金慢慢缩水，损失逐渐累积至高达约5300万元，跨越本金的80%，宋文洲落空了耐烦，2009年6月，他一纸诉状将渣打银行告上法庭，诉讼其违约。
500万元理财7个月亏223万
成都投资者朱蜜斯从2008年2月至4月持续采办渣打银行两款理**品，累计投入500万元人民币，到2008年11月8日赎回时，只剩270多万元了，7个月时候吃亏223万元。
招行理**品频现*亏 7款QDII产物5款吃亏
据Wind数据显示，2012年全年我国各类贸易银行共刊行银行理**品已跨越了3万款比2011年全年刊行数目增幅达近30%。
然而银行理**品并非稳赚不赔，据媒体报道，春节前夜有部门投资者在招商银行某网点门前“声讨”招商银行是骗子，此中一女子称买20万理**品到期只拿到13万，吃亏达35%。中国网财经记者向招行上述支行求证此事，该行桂姓行长回应称此事已获得妥帖处置。招行理**品何故呈现如斯严重吃亏？中国网财经记者梳理了近年来招商银行理**品的环境，发现该行理**品刊行数目庞大，此中也曾有多个产物呈现*亏。
招行7款QDII产物5款吃亏
中国网财经记者经由过程查询招行网站发现，2007年-2008年集中出海的7款招行QDII理**品，运营五年来仍有5款理**品处于吃亏状况。
截止2012年末7款产物中吃亏最多的为“招银商品指数投资组合”，浮亏34.10%，接下来是景顺中国基金浮亏28.60%，富达基金-中国核心基金吃亏15.63%，德盛总回报亚洲股票基金浮亏11.58%，摩根斯坦利亚洲股票基金吃亏2.58%；邓禄普亚洲增加基金和全球焦点+卫星双引擎增加组合则实现5.47%和1.30%的浮盈。
2012年末招商银行QDII(代客境外理**品)收益表示(来历：招商银行网站)
此外，招商银行2011年月销的一款信任产物*亏29%，也在2013年头遭到客户的强烈投诉和媒体曝光，据招商银行私家银行部客户李师长教师透露，本身在2011年经由过程招行采办其代销的《中诚信任证大金兔1号股权投资调集资金信任打算》账面浮亏29%。
“商品指数投资组合”四年多吃亏32.5%
在招行7款理**品中“商品指数投资组合”吃亏最多，五年来浮亏跨越30%，给投资者造成庞大损失。记者经由过程招行网站查询，该理**品于2008年5月23日成立，首要投资于包罗商品类基金、债券类基金、货泉市场基金和进步前辈类资产等金**产。此中投资于罗杰斯国际商品指数TM的公募基金不少于总资产净值的80%。该产物截止到2013年2月19日净值为0.6750，成立四年多来，浮亏跨越32.5%。
中国网财经记者经由过程梳理还发现，2009年良多海外商品基金净值几近翻倍，但招银“商品指数投资组合”反弹显得相当无力，其净值只是回到0.6以上。2010年全球大宗商品根基仍维持涨势，但招银“商品指数投资组合”净值只勉强上涨到0.7。2011年该理**品最高曾达到0.8摆布的净值，随后全球大宗商品价*急转向下，该理**品又陷入吃亏加大的场合排场。截止到2013年2月19日该产物净值仅为0.6750。
2012年招行理**品刊行量居前
据《普益尺度-银行理财能力排名》，2012年度，银行理**品刊行能力排名前10位的银行依次是：中信银行、民生银行、扶植银行、中国银行、上海浦东成长银行、招商银行、工商银行、华夏银行、交通银行和安然银行。招行在国内银行理**品刊行能力上排名第六，力压中国工商银行。
从收益能力上来看，普益数据显示2012年度招商银行收益能力排名第3位，在纳入排名的72家银行中，该行到期产物平均EI值(到期收益率/同刻日理论存款利率)较为靠前，平均EI值的波动规模相对也较小。到期产物数目多达901款，在纳入排名的银行中居第9。
银行理**品风险总体可控监查力度或将强化
2012年6月,中国银行董事长肖钢撰文称，银行采用"发新偿旧"来知足到期理**品的兑付,素质上是“庞氏圈套”，此言一出,银行理财风险激发各方普遍会商。
国务院成长研究中间金融研究所副所张巴曙松（微博）博士认为，银行理**品的监管力度有可能强化，重点在不得当宣传、不规范运作的资金池、不透明、自营与代办署理不分及风险等。
巴曙松撰文指出，中国理**品市场尚处于培育成长阶段，风险可控、总体平稳，但需要进一步规范。一些主要环节和范畴的风险不容轻忽，这包罗：滚动刊行、刻日错配中可能存在的流动性风险；资金池类产物的信息不透明和资产平安风险，与此同时，还存在银行表外营业风险可能向表内传导的可能性。将来银行理**品需慢慢完美相关监管律例，明白相关法令关系，酝酿对银行创办理**品实施专营派司管束，鞭策银行本*对理**品的笼盖等。
安然保险员工借理财诈骗万万虚构高息理**品
原安然人寿“白金奖”保险营业员被公诉，当庭泣称无**可供执行。
保险产物的发卖业绩位列公司**，看起来风光无限的祝莹却压力很大她向客户**的收益无法兑现，于是竟起头骗*来填补亏空，金额达1388万余元。昨天，上海一中院开庭审理这起诈骗案，旁听席上坐满了十多名被害人。
告状书称，42岁的祝莹原系中国安然人寿保险股份有限公司上海分公司营销员。2007年起头，在代办署理发卖保险产物过程中违反保险划定，私行**投资收益而造成*额吃亏。2011年7月起，祝莹为填补吃亏，虚构了“安然保险公司和安然银行推出内部员工短期高息理**品”等事实，让20多名被害人将1388万余元资金转至祝莹小我账户。至案发，除付出被害人375万余元之外，余款被用于填补保险客户退费、付出高额利*及小我挥霍。
“一多量客户顿时就要到期，我其实拿不出*来了偿。”客岁5月11日，迫于资金周转压力，走投无路的祝莹走进了派出所投案自首。而就在她自首之前不久，祝莹还凭借2011年的业绩位列上海分公司**名，并被公司评为“个险营销优异营业员白金奖”。
对公司称本身的“客户量比力大、客户条理比力高”，现实上，祝莹的业绩好与她怪异的“营销策略”关系甚大。正常环境下，一些刻日为3年的保险产物，提前退保将被扣除50%甚至70%的保费，祝莹却向客户**，“在我这边投保，一年两年都可以全额取，且可享受公司和营业员给的双重收益。比拟于公司每年三个点的收益，我**的收益有8%之多。”
莫非祝莹不知道退保要扣费吗？祝莹坦承本身心存侥幸，“良多客户纷歧定会退保，会继续存下去。若是到第五年，客户和公司都不会损失1分*。”现实上，良多客户都提前退了保，要了偿的资金洞穴也越来越大，她把本身的佣金收入搭进去也无济于事。2011年7月，她起头虚构事实施骗了。
“我代办署理发卖安然银行的短期理**品。我作为安然的内部员工，经由过程我去存，收益要比外面柜面上通俗的打点者高良多。”在祝莹诱导下，20多名受害者将1388万余元打入祝莹小我账户上。固然有客户对将资金打入提出疑问，但她如许诠释，“经由过程我的账户存，收益更高。”
据交接，这些*大多用于填补祝莹**的高额收益、退保的损失，还有90多万元用于招待客户和本身挥霍，“例如国外旅游、采办名包、衣服等豪侈品，但大多用在客户身上。”每周她都要请客户吃饭，有时买保险送金条、送国内国外游、送购物卡。
公诉机关认为，祝莹以不法据有为目标，采用虚构事实的方式骗取他人*款1000余万元，数额出格庞大，应以诈骗罪究查刑事责任。庭审即将竣事时，法官问她，“对20多位客户造成的损失，你怎么了偿？”她抽泣着说：“我只能深深地说一声‘对不起’，此外我力所不及，我没什么**可供执行。”法庭将择日宣判。（来历：人民网、新华网、腾讯、网易）
