光大银行首吃螃蟹式养老理财富品成立超半年  月度年化收益6%

养老理**品方兴日盛。2013年7月，跟着头顶理财立异光环的光大银行颁布发表发力养老金融，被业界誉为“*吃螃蟹”式的养老理**品“颐享阳光”，自成立以来即备受各方瞩目。

*新数据显示，截止2014年3月底，颐享阳光系列养老理**品规模约为25亿元，自成立以来月度年化收益维持在6%—6.8%的区间，收益平稳，知足了养白叟群理财****增加、跑赢通货膨胀的需求。

颐享阳光养老产物包罗**再投资型的“颐享阳光A”和现金分红型的“颐享阳光B”两款产物，顺应分歧养老需求的客户进行投资。“颐享阳光”存续刻日长达15年、每月15日开放申购赎回，无申购费用。为鼓动勉励持久投资、隔离短期套利行为，对于持有期在一年以内赎回的份额收取赎回费，并计入组合伙产，*大限度**持久持有者好处。为**投资办理人与持有人好处一致，防止投资办理人零丁追求规模增加而摊薄收益，养老产物设置了业绩报答回补条目，即在一个管帐年度之内，若是产物收益率低于“人民银行发布的一年期按期存款基准利率+2%”，投资办理人需要对于持有人进行适度抵偿，抵偿上限为办理人提取的今年度累计业绩报答。在如许的条目之下，投资办理报酬追求其好处*大化，将以节制组合波动性为前提，以追求组合的持久稳健增加为方针，而不是短期内的大幅上升。

基于多年的理**品开辟和投资运作经验，光大银行认为，银行理财客户属于中低风险偏好的群体，一般资金规模较为有限，期望在较低波动性的环境下获取适度的绝对收益，工薪阶级是其*要的方针客户。这与基金公司、证券公司的高风险偏好型客户以及信任公司、第三方理财机构“土豪”、“高富帅”型客户存在较大不同，

从股票、债券、房地产、商品等大类资产的汗青波动来看，各类资产都像大海的海浪一样履历过兴衰的轮回，实现投资组合的绝对回报不克不及简单依靠于单一资产、单一国度或者单一投资气概，任何资产都存在周期性和不成预期的波动，投资者没有履历并非代表其不会发生。经由过程持续性的资产设置装备摆设，投资者可以适度光滑单一资产波动所带来的风险，这也是光大银行推出“颐享阳光养老理**品”的初志。

在一个较为漫长的周期中，经由过程养老理**品，银行代办署理客户进行资产设置装备摆设，以固定收益组合为焦点，将资产在固定收益、股票和商品等资产中进行适度设置装备摆设，以期望在节制波动性的环境下获取绝对回报。

可以说，集结了诸多养老特色的“颐享阳光”，凭借整体实力在市场诸多养老理**品中胜出，规模稳步增加。仅在上一开放日，“颐享阳光A”规模就增加了15%,“颐享阳光B”规模增加了12%。截止记者发稿时，光大银行网站及各柜台，已收到浩繁为怙恃采办养老理**品的中青年、即将退休、已退休等养白叟群预约于4月15日采办“颐享阳光”的申请。

**收益承诺：低于业绩比力基准以昔时业绩报答回补

鉴于养白叟群求稳的理财需求，“颐享阳光”*要投资于境内银行存款等固定收益类资产，投资比例为50%—100%，力图经由过程光大银行专业的投研团队及理财策略，实现资产中持久内稳健增值。“颐享阳光”养老产物不直接投资于股票二级市场或海外市场，对于非固定收益组合采纳FOF模式，即经由过程基金类产物或者外部投资参谋来实现资产设置装备摆设方针，

如业界共识，银行在固定收益类资产投资方面优势较着，主流理**品以****知名。而据记者查询拜访，光大银行更是银行界少数具备自动办理经验的金融机构之一，在固定收益类资产投资方面尤其出众。记者领会到，作为旗下*款养老理**品，“颐享阳光”由光大银行自动办理，旗下两款产物“颐享阳光”A和“颐享阳光”B，自成立以来，月度年化收益均不变在6%摆布，波动较小。此中3月份颐享阳光A收益率为6.27%，颐享阳光B收益率为6.00%。

记者还获悉，秉承光大银行阳光理财一贯以来**投资者好处的理念，“颐享阳光”划定投资收益如低于业绩比力基准时，将以该理**品昔时业绩报答进行回补，确调养白叟群的资金平安收益不变。

战胜通胀：设定高于同类养老理**品的基准收益

毋庸置疑，侵蚀老年人**的*大仇敌是通货膨胀。为加倍精确权衡老年人退休糊口所面对的通胀程度，2013年，光大银行依托统计局发布的CPI数据，并连系我国城乡老年人消费特点、输入通胀影响等身分，推出“光大颐享阳光养老消费指数”。这是国内*个养老消费指数,被业界称为光大养老CPI。

洞悉老年人真正面对的通胀程度后，“颐享阳光”将基准收益设定为“银行一年期定存利率+2%”，汗青资料显示，该数值大部门时辰高于光大养老CPI。数据显示，截止2013年年末，“颐享阳光”年化收益率约为6.6%，远远高于2013年光大养老CPI数值3.0304%。

公开资料对比可以发现，“颐享阳光”基准收益是今朝同类养老理**品中的*高基准收益，且收益上不封顶，力图带给养白叟群更大的投资回报。

多种投资体例，矫捷存取：构建养白叟群专属理财体例

作为立异型养老理**品，“颐享阳光”经由过程多种轨制立异彰显理财养老特色。

资料显示，“颐享阳光”存续期15年，到期可展期，是今朝市场上*长存续期的养老专属理**品，契合了养白叟群持久理财需求。养白叟群从此辞别了市场上理**品刻日遍及较短，与持久养老糊口不匹配，不得不经常遴选理**品的懊恼。

针对养白叟群分歧财力、春秋、退休金状况，及受益人群分歧的资金需求状况等身分，“颐享阳光”更是供给了多种理财养老体例，便利养白叟群矫捷构建分歧的理财养老体例。

（上图为记者清算，仅供参考）

此外“颐享阳光”无认购申购费，持有满360天即免赎回费，同样契合养白叟群持久理财需求，深受养白叟群接待。