广州分站
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编者按：跟着科技的前进，存折已经根基退出汗青舞台，纸币的利用也越来越少，取而代之的是一张张造型精彩，小巧便捷的银行卡。然而，在人们享受现代金融功效的同时，一条条以“银行卡”为中间的好处链也悄然形成，时时刻刻在侵蚀持卡人的权益。在银行卡案件激增的背后，我们不禁发问，你真的领会银行卡吗？
七宗罪之一：打点规章成虚设银行得利风险自担
接触银行卡，老是要从打点起头，无论是储蓄卡仍是***，填写林林总总的单据并签名老是免不了，可是，在这个过程中，申请人的资料就有了被泄露的风险，银行内部人士销售客户资料的报道不足为奇。而以发卡量作为主要评选数据的银行天然是以量取胜，即条子件不敷不克不及办卡，各银行的发卖人员也会绞尽脑汁甚至不吝违规操作，在每年以亿计的银行卡增加背后，存在几多问题不得而知，可是，在客户并无过错且受到损失之后，一些银行的立场却让我们看到了不负责任。
【案例】
填写一张申请表，为何收到两张***？近日有媒体报道称，在不到一个月的时候里，张密斯收到浦发银行***中间寄来的两张白金***。让该密斯迷惑的是她只是完整地填写了一张***申请单，可是却收到两张***。本来是因为张密斯不小心误入“垂钓”办卡的陷阱，从自动办卡酿成了“被办卡”。
张密斯拨通了浦发银行***中间客服德律风，把本身的履历具体地向该行客服人员做了阐述，但愿获得解答。当问到打点浦发银行***是否需要一式两份时，该客服人员暗示这是发卖部分的流程，本身并不知情。“我们帮您做了挂号，三个工作日内会有发卖部分专员跟您联系，为您做出诠释。”前述客服人员暗示。截至记者发稿前，张密斯尚未接到相关德律风。
张密斯暗示，本身固然并不排斥多几张***，可是从自动办卡酿成“被办卡”，有种被忽悠的感受，可能底子就没什么支行留存，只是本身不小心误入“垂钓”办卡的陷阱。
【点评】
银行但愿做大做强***市场，*占更多份额，这无可厚非。然而银行要博得市场，需要从客户的现实需求出发，真正做到以客户为中间，办事好客户。如许才能实现银行与客户之间的“双赢”。不然客户在“被办卡、被用卡”后，感触感染度之差可想而知。是以也将会导致银行的口碑、品牌以及诺言度等城市大打扣头。
所以，银行方面需要严酷把控员工，不要只拿办卡数目这类“GDP”似的简单指标来查核员工业绩。若是如许的话，只能强逼员工采纳不妥手段，*后客户中“老赖”也会增多，甚至导致银行方面坏账增加。
七宗罪之二：银行卡暗码成银行拒赔捏词设置银行卡暗码本是为了平安，在银行卡不幸丢失后，在挂失之前，暗码成为了防止**损失的*一樊篱。然而，媒体"无暗码***更平安"的报道让人们迷惑，莫非多年的习惯竟是错误的，银行卡暗码是银行拒赔损失的捏词。
【案例】
李密斯于2011年11月1日被盗刷11万元，而在盗刷前的一年时候内，她从未利用过该卡。案发当天，李密斯就向本地公安报案，两个月后才由广州越秀**正式立案，并于2月10日开庭。昨日，记者致电李密斯获知，一审讯决成果已经发布，李密斯只能获得50%补偿。"早就料到会有这种成果，**似乎早就跟银行告竣了共识。但我都一年没用卡，暗码泄露的责任必定不在我，所以我正在考虑是否进行上诉。"
殷师长教师是另一位被盗刷了35万的银行储户，他**意识较强，到今朝为止还未进入司法法式。他暗示："从已有的案件来看，只能获得50%补偿的环境居多。但我但愿经由过程大师的尽力，一路维护消费者在这类案件中的权益。"
而据上述李密斯透露，在银行卡盗刷案件中，暗码丢失责任的认定是*关头的。"银行卡被盗刷要有两个前提，一是银行卡丢失或被复制，二是暗码的泄露。"李密斯阐发道，在银行卡这方面，因为银行系统无法辨别银行卡的真假，所以这方面的责任是由银行承担，**对这一点也作出了承认。而在暗码方面，银行一向咬定暗码的丢失全在持卡人，并且举证责任也应该由持卡人承担。"在举证方面，消费者完满是弱势地位，举证责任应该由银行承担才对。"
【点评】
"在银行卡暗码方面，持卡人和银行都持有。所以持卡人和银行持有的暗码保的。"律师陈志华暗示，义务的对等就决议责任的对等，暗码一旦泄露，不克不及仅由持卡人举证，银行也应承担响应的举证责任。
七宗罪之三：银行卡理财被人遗忘的生财之道
银行理**品现在越来越火，银行卡理财却鲜有人存眷，孰不知银行卡里的钱也都是可以操纵的，并且利钱也十分可观。
【银行卡巧理财】
浦发、民生、招行、交行、兴业等多家银行卡都具有这一功能，利用起来也很便利。简单地说，就是在一张银行卡内设有了多个账户，活期账户和多个分歧刻日的按期储蓄账户。按照客户的需要，持卡人可以预先在银行柜台上设立必然的资金"触发点"，跨越触发点的活期存款，银行系统就会帮你主动搬场，挪到指定的按期储蓄账户上，从而为卡上的现金获得了高于活期存款的收益。
在这种定、活期存款商定转存的办理中，一般会有两种模式。一种以浦发东方卡为代表，设定好活期存款账户的资金额度，好比设为1000元，那么当你卡内的活期存款高于1000元，银行就会主动地把多出来的资金转到你事先指定的按期存款账户上(3个月、半年、1年等)。还有一种正好相反，设定好按期存款的数额，其余的资金则划转到活期账户里来，民生卡的"钱生钱理财"就属于这一类型。
若是需要动用资金，也没有问题。银行卡会逆向及时地把你存入按期储蓄账户的资金再搬出来，包管你的资金调剂。当然这部门资金若是还没有存足期，就只能按活期储蓄来记息了，按期账户上的残剩资金则可以继续享受按期存款的收益。民生卡还有一种功能，当你在商户消费时，消费金额跨越了活期账户的余额，民生卡还可以将你的资金从按期账户中调剂出来供消费之用。若是你能在当日就将不足的活期账户余额补足，银行还可以大度地不计较按期账户调剂出来的资金的利钱损失。
七宗罪之四：手续费年费各不不异冤枉钱不要花
各银行的手续费收取各不不异，***免年费条目也差别庞大，甚至统一银行的分歧卡种收费也分歧，按照自身需求选择合适的银行卡是一种技巧，也能在不知不觉中省下很多精神与花销。
【案例】
异地手续费、跨行手续费这些收费项目，对于良多利用银行卡的人来说都不会生疏。在不少人看来，这些三五块钱的手续费不外是“小钱”。然而，迩来，市民小张就让如许的“小钱”给坑了。他在外埠的主动取款机上用中国银行卡取了300元现金，却被收了高达12元的异地跨行办事费。而同样的营业在其他贸易银行打点，*低只收2块钱，甚至还能享受前三笔免费的优惠。一贯不被人存眷的“小钱”咋有这么大的差距?
取300元却扣了12元办事费中行异地跨行取款费被指“坑爹”
小张和同窗去外埠旅游，因为身上的现金不敷，四周又没有中国银行网点，无奈之下，小张选择在其他银行的主动柜员机上取了300元现金。固然小张也知道异地跨行取款手续费必定会比力高，可是当他看到本身的扣款明细时，仍是吃了一惊。
“我就取了300块钱，居然扣12元手续费，这相当于4%的办事费，这也太坑爹了吧。”小张愤恚地说。
小张原本觉得是中行扣错钱了，然而，当他致电客服进行咨询时却被奉告，持中国银行的借记卡进行异地跨行取款确实是每笔12元的办事费。“看来我还该光荣呢，如果这300块钱，我分三次取，那就得扣36元。”小张无奈地说。
【点评】
股份制贸易银行的手续费都偏高，而城商行的收费则相对低良多，甚至部门银行是免费的。除了上海银行、南京银行和宁波银行异地全免费以外，杭州银行、大连银行异地同业取款都不消扣除手续费，异地跨行取款前三笔免费，从第四笔起头，收取每笔两元的手续费。北京银行异地跨行收费环境要按照地点的取款银行手续费决议；江苏银行异地跨行则需要付出*低1%，*高2元的手续费。而收取跨行取款手续费*贵的银行，是盛京银行。
七宗罪之五：***积分只是看上去很美
积分是***时代的产品，从网上可以很轻松的找到各大银行的***商城，里面琳琅满目标商品让人目炫狼籍。然而，在当下，不知道***积分的人依旧良多，领会***积分法则的人更是少之又少。
【案例】
德城区市民王娜不仅是***的忠厚粉丝,并且是一名网购达人。王娜有四张***,并且额度都不不异。“这张招行和建行的是大学的时辰办下来的,消费额度比力低,剩下两张是工作之后打点的。”王娜拿着***告诉记者,她网购时经常利用***消费,近日,清算消费清单时却发现,有的***收集购物消费时存有积分,而有的银行刊行的***却没有消费积分。“这仍是个大发现呢,早知道如许,我就光用有消费积分的***网购了。”
【点评】
对于大型购物好比买房买车和医疗、教育等消费时均没有消费积分一说,别的若是在一些批发型商铺的POS机上消费时,部门***也划定不许可有消费积分。而在网购过程中,部门***消费固然没有消费积分,可是经由过程快捷付出体例付款可能会获得积分。快捷付出后,要按照商户刷卡POS机类型来决议是否享有积分,若想领会商户POS机的类型是否可以或许积分,可在购物时直接与卖家沟通。
七宗罪之六：银行拒绝高科技捍卫银行卡平安只因成本过高
卡不离身遭盗刷早已不是个案，防患于未然却仍是一句废话，银行有能力运用高科技兵器捍卫客户的**平安，却因为成本高而按兵不动，不禁让人慨叹。
【案例】
日前，济南一**对一路市民状告银行案作出判决，认定银行卡被盗刷的市民杨师长教师要承担被盗刷金额的三成责任。拿到判决书后，杨师长教师感受很不公允，于6月21日向济南市中级人民**提起上诉。
2009年1月，济南市民杨师长教师在省会的一家银行申请打点了一张借记卡，用于公司的账目资金往来，除了有两次交给公司的管帐小何利用外，这张卡一向带在本身身上。
2010年8月27日夜，杨师长教师被连续串短信铃声从梦中惊醒，信息显示借记卡上的7万余元以转账和提现的体例转出。
为了挽回经济损失，2012年2月杨师长教师以存在平安隐患和缝隙为由将借记卡开户行告上法庭，要求其补偿全数损失，2012年6月**作出判决。
**认定，在现有的成熟的防伪手艺前提下，银行刊行的磁条借记卡被他人复制并利用取款，证实其制发的借记卡有手艺缝隙。刊行防复制能力不足的借记卡违反了储蓄合同的信用原则，银行承担首要责任，补偿市民杨师长教师被窃取金额70%。
**同时认为，杨师长教师多次把借记卡交给管帐自力利用，违反了借记卡章程中的保管暗码要求，承担余下的三成责任。
磁条型银行卡被盗刷，持卡人即即是可以或许经由过程法令路子挽回损失，但这个过程仍是给市民带来良多麻烦，杨师长教师就因为这场讼事迟误了不少生意。那有没有法子解决这一问题呢？
2011年3月，央行发布《关于推进金融IC卡应用工作的定见》，中国银联也拟定了《金融IC卡周全解决方案》，出力推广一种平安性更强的带有芯片的金融IC卡。
2012年6月21日，记者走访了济南市内的多家银行，发现这种金融IC卡还处在试点刊行的阶段，并没用进入本色性利用阶段。
除了一家大型银行对公打点外，市民小我可以或许打点的芯片卡只有一家银行的特定理财金卡和别的一家银行推出的带有投资保险性质的保障卡。这两种卡对于开户金额、储户身份都有严酷的限制，打点或是改换金融IC卡的营业此刻还没有面向通俗市民开放。
既然平安性更高，为什么推广起来碰到如斯大的阻力？一位具有20年从业履历的银行工作人员向记者透露，从大的趋向上来讲，金融IC卡是会获得普及的，但今朝仍有良多限制身分。
磁条卡的成本大约一块钱，芯片卡的费用要超出20多倍，国有大型银行的卡片刊行量动辄上亿张，仅建造卡片就要增添相当大的成本。今朝市民都是免费打点磁条卡，推广芯片卡难度很大。
即即是市民愿意缴纳办卡成本，银行内现有的ATM机、多媒体查询机以及柜台内的读卡器，大多只能识别磁条卡，必然要进行进级革新。加上配套的宣传材料发放、规章轨制鼎新和员工营业培训，都是阻碍芯片卡刊行的主要原因。
七宗罪之七：闲置银行卡成金融平安隐患
不消的银行卡应若何处置，生怕很多报酬之头疼，大部门的借记卡有小额办理费，所以很多人选择将钱掏出后把卡闲置在家，等数月后银行自行销户。然而，就是如许的看起来没用的银行卡却能在网上卖出百元以上的高价。
【案例】
徐涵(假名)怎么也没想到，本身的一次“见钱眼开”，竟然惹来了麻烦事。一个月前，徐涵的一位QQ网友“乞助”于他，若是手里有闲置的借记卡，可以以70元/张的价钱收购。正巧，徐涵有两张借记卡从来没利用过，放着也是放着，不如卖了。“我仍是比力信赖这位网友的，在网上熟悉了挺长一段时候，挣了钱还帮了忙，一举两得。这位网友说一个月后我到银行挂失就好，不会用做不法买卖。”徐涵告诉记者。前两天，徐涵惦念着这件事，一个月期满后赶紧到银行网点打点挂失，成果发现一张卡中多出了1000元钱。
这钱到底是谁汇进去的？是不是涉嫌什么违法买卖？会不会影响到本身？连续串的疑问让徐涵很是焦炙。
“收卡的那位网友得知还有1000元在卡里，一向催我还钱。我莫名感受到有些害怕，即即是还了1000元钱，后来还会有麻烦找上门来吗？”尽管事务还没有竣事，但徐涵却陷入了无尽的担忧之中。
【点评】
固然卡估客们几回再三声明收购的卡片不会用来从事不法用途，可是广东经天律师事务所律师郑名伟告诉记者，从以往的相关案件来看，卡估客大都属于中介，而真正的买卡人一般都用来洗钱等不法勾当。
收购银行卡的行为是否触犯相关法令？郑名伟诠释道，收购银行卡属于违法行为，不仅泄露了卡主的小我信息，更主要的是一旦犯警分子用收购来的卡片进行诈骗、洗钱、黑幕买卖等，后果可想而知。
