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20载银行路8年理财史
这里是国内“理财营业”的降生之地，要想真正领会银行理财营业，光大银行是无法被绕开的一环。
1992年8月18日，中国光大银行在京降生，二十年来，光大银行紧跟中国金融业成长的程序，在成长强大的历程中不竭朝上进步立异。而这此中，在业内*推银行理财营业——成为光大银行*引觉得豪的成就之一。同时，光大银行也凭借初创优势和专业理财经验，在业界铸就了理财精品银行的杰出口碑。“要理财，找光大”，已经成为良多投资者耳熟能详的标语。
日前，记者就此采访了光大银行北京分行的****理财师谢超，她从2000年进入光大银行至今已有12年，可以说自从2004年理财营业降生时起就一向从事相关工作的她，见证了光大银行理财营业8年来的成长过程。
银行理财是如许降生的
“其实今朝国内‘银行理财’这个名称是有出处的。”谈到理财营业，谢超向记者婉婉道来。
她告诉记者，“理财营业其其实**上没有同一的称呼，欧美国度凡是叫金融规划办事或资产办理营业，香港和台湾凡是叫**办理办事。国内称其为理财营业，这*要源于2004年光大银行向银监会申请在国内**家创办这项营业。”
“那时银监会负责这项工作，研究取了这个名称。这里的‘理’可以当形容词理解，可以理解为理性地办理财政，不单要打点，还要有理性，理性地提防风险。”她如许讲述了国内“理财营业”的降生。
作为银行理财营业的开路前锋，光大银行在理财营业降生之初充任了一个实践者。“差不多在2006年以前，我们每个新的理**品城市有两个月的庇护期，也就是说光大银行所发的理**品其他银行在两个月内是不克不及发的，比及我们有了市场的反馈信息，再报告请示给监管部分，在监管部分认定这项理**品是可以或许被投资者接管之后，才会核准其他银行同类产物的刊行。”谢超说。
宣布道育在理财营业降生之初也是一项很是艰难的使命，对这项工作谢超也感到颇多：“*早的时辰经常会下社区大院去宣传什么是理**品，向群众灌注贯注理财的理念；再后来一些又专门开设理财课堂，讲一些理财常识；到2007年摆布理财观念已经深切人心，那时辰我们*要会更有针对性的向分歧类型的客户讲理财的道理等等内容；到此刻良多客户都能给我们授课了。”
可以说，作为国内**个理财品牌，作为理财营业的实践者、宣教者，光大银行不仅仅在为本身的成长而尽力，同时也在为整个中国理财市场成长而奋斗。
在竞争中立异与成长
在光大银行北京地域的55家网点中，天天都欢迎着数目复杂的客户，而这些客户所打点的营业中，银行理财营业据有很大的比重。可是与此同时，银行的理财营业已经从当初的“*树一帜”到成长成此刻的“群雄逐鹿”。敏捷找到新的定位，依靠产物立异，打造投资者相信的理财品牌成了光大人面临的新课题。
在光大银行，为了节制风险，产物由总行同一设计开辟，而这只产物设计团队有着丰硕的研发经验。
可是这并不料味着下层工作的理财司理就与产物研发**无关，事实上，作为下层员工，更领会公共的理财需求。也正是以，在光大银行，下层的理财司理经常会把本身在工作中碰到的问题或新的设法反馈给研发团队，从而使产物设计更切近市场，也在很大水平上晋升了该行产物研发的立异能力。
对于良多投资者而言，理**品自己的风险节制是很主要的。为了进一步将理**品的风险节制在必然的规模内，光大银行在系统内**家设立了理财营业中后台风险办理部分，这就可以对理**品从设计到发卖再到兑付整个流程都有专业的风险节制部分跟进，避免风险的发生。
产物的收益对于理财者来说至关主要，可是在银行打点营业时可以或许享受到何种办事同样十分关头。在光大银行通俗客户会有理财司理对应办事，对中高端客户除了理财司理外还会有产物司理对应办事，即1+1式的办事，而到了私家银行层面，除了前面提到的1+1办事外还会有一个专业的办事团队，包管客户可以或许在光大享受到更专业*贴心的办事。”
理财营业在光大银行降生后的八年来，跟着光大银行金融立异能力不竭提高，理**品种类与布局不竭丰硕。今朝该行已拥有包罗阳光理财A打算、B打算、C打算等在内的十大类本外币阳光理财系列产物，其设计已经融入了本外币衍出产品买卖与开辟、债券调集买卖、直接融资渠道扩展、本钱项下可自由兑换，资产证券化、动态保本手艺、资产设置装备摆设等概念与机制，可为机构投资者、小我投资者供给周全的资产办理与**办理办事。
塑造理财精英团队
若是说立异是一家企业的生命的话，那么人才就是为生命注入活力的源泉。
据光大银行北京分行相关负责人介绍，跟着时代的变迁，光大银行对于理财团队的培训也不竭与时俱进。
谢超回忆说：“在理**品降生之初，光大银行一般的下层网点都配有两三位理财司理，那时**要的培训就是针对产物的进修，包管在向客户精确保举产物。”
“到2006年今后，理财司理的培训就不再局限在产物上，分行组织理财司理介入金融投资专业教育，即AFP（国内金融理财师）、CFP（**金融理财师）教育，这就让我们的理财司理在办事客户时，能更好地供给资产规划建议，帮忙客户进行资产设置装备摆设。而从2008年以来，CFP进一步成为培训的重点，这就要求我们的理财司理不仅仅要领会国内理财市场的环境，还要有****设置装备摆设的概念，可以或许为客户供给全球资产设置装备摆设的办事。”谢超介绍说。
据统计，截至今朝仅光大银行北京分行就有150余人获得AFP证书和CFP证书，在同业处于领先位置。
除了AFP、CFP这种外部培训手段之外，2009年光大银行系统内部的多媒体教室开放，所有的光大员工都可以自立介入培训、进修，完成测验可获得该行颁布的小我理财证书。恰是这种表里兼备的人才培育系统，确保光大的理财司理的执业能力、营业天资和职业素养同步晋升。
拥有高本质的理财步队，光大银行能在国内银行理财市场占有主要地位的*要原因。据西南财经大学信任与理财研究所、中国社会科学院等多家权势巨子机构的陈述，光大银行在产物刊行能力，产物收益能力排名均位居行业前茅，是名副其实的理财营业领军银行之一。
凝瑛
