房贷新政下有妙招 专业人士支招减负五攻略

房贷新政实施后，二套房贷*付和利率大幅提高，有银行划定存量客户也要到期上浮利率。不少房奴担忧本身的贷款承担从此大大加重。对此，一些银行的专业人士提出了房贷“减负”的建议。

攻略1：提前还贷是上选

工行个贷中间贷款司理陈师长教师暗示，*好的节流利*法子就是提前还款，让欠银行的*尽可能地少。他同时指出，对于手中资金并不丰裕并且随时都可能有大额支出的告贷人来说，在贷款自己欠债率并不高的环境下*好不要提前还款。别的，对于房贷已还一半时候，采用本金不变残剩还款利*逐月递减的告贷人来说，提前还贷省息意义不大。

此外，贷款人必需领会银行贷款合同中对提前还款的划定。不少银行划定一年后提前还款可以免收违约金，但一年内必需缴纳违约金。违约金的比例也有高有低，有的划定收取不低于现实还款额3个月的利*，有的则收取提前还款额的3%。客岁，良多银行将存量客户利率下降至7折时明白划定了必然年限内不克不及提前还款，不然会收取较高的违约金。

若是不克不及***提前还完所有余款，可选择提前还部门，并在连结月供不变的景象下，缩短残剩还款时候。因为影响贷款利*的身分有三个，除了贷款利率和贷款金额，还有贷款时候。贷款时候越短，支出利*就越少。

攻略2：巧妙简择房贷产物

理财**告诉记者，贷款者只需把握一个根基的计息道理，那就是贷款利*=贷款利率×占用贷款资金的时候×占用贷款资金的金额。想节流利*，要么降低利率，要么削减贷款时候，要么削减贷款金额。

好比，常见的还款体例有等额本息还款法和等额本金还款法。前者按照贷款刻日把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度不异，但此中本金的比例是由小到大。后者每月等额了偿本金，那么贷款利*随本金逐月递减，还款额逐月递减，支出的总利*比等额本息法少。

市场上还有加速还贷频率的贷款产物，像“双周供”等。这些产物还款周期短，适合于收入周期与还款周期相匹配、家庭现金流充沛、对还贷压力不敏感的客户。而“气球贷”等房贷产物，则把一笔持久贷款压缩在较短刻日内，响应贷款利率也低。但贷款期竣事时，需要贷款人一次了偿较高金额。

攻略3：可选固定利率贷款

专业人士认为，此刻第二套房贷款利率必需上浮10%，若是以今朝小我房贷基准利率5.94%计较，上浮10%后就为6.534%，假如央行在本年内像某些**预期的那样继续加息，显然办固定利率房贷更划算。而若是购*套房，若可享受7折利率优惠，时下5年以上小我房贷的基准利率为5.94%，打7折后为4.158%，就算本年加息4次，每次加0.27个百分点，来岁执行的贷款利率也才达到5.238%。

攻略4：按月提取还房贷

今朝持有联名卡的北京公积金缴存职工可以商定按月提取公积金。职工可视小我环境选择每月一提、每季度一提、每半年一提或者每年一提。

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